MasterCard Kreditkarten - Alle Infos zum Kreditkarten-Anbieter

von Charlotte Ruzanski
Mastercard ist einer der größten Anbieter von Kreditkarten auf der ganzen Welt. Mit einer Mastercard kann problemlos an über 40 Millionen Akzeptanzsstellen bezahlt werden. Gibt es einen Unterschied zu Visa Karten und welches ist die beste Mastercard? Das erfahren Sie im folgenden Artikel.
Alle Kreditkarten von MasterCard
Alle Kreditkarten von MasterCardFoto: Vasyl Dolmatov / iStock

Die Mastercard gehört mit rund 24 Milliarden Transaktionen zu den meistgenutzten Kreditkarten. Mit rund 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit bietet Sie außerdem noch eine höhere Akzeptanzrate als andere Anbieter wie Visa oder American Express. Sie ist in vielen unterschiedlichen Versionen erhältlich und bietet ihren Nutzern dabei Leistungen in ganz unterschiedlichem Umfang.

Die Geschichte der MasterCard

Die Geschichte der Mastercard beginnt im Jahre 1951 in New York. Damals brachte die Franklin Bank das erste Modell heraus, welches innerhalb weniger Jahre den ganzen Globus erreichte. Die Idee der bargeldlosen Zahlung faszinierte die Menschen schon damals, was wohl einer der Gründe für den Siegeszug der Kreditkarte der Franklin Bank war.

Heute gehört die Mastercard zu den meistgenutzten Kreditkarten weltweit. Mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen gibt es auf der ganzen Welt und jährlich werden mehrere Millionen Transaktionen in über 210 Ländern durchgeführt. Die Leistungen der Kreditkarte sind dabei vielfältig und wurden im Laufe der Zeit immer wieder ergänzt.

Leistungen der MasterCard

Flexibel zahlen - mit weltweiter Akzeptanz der MasterCard
Flexibel zahlen – mit weltweiter Akzeptanz der MasterCardFoto: Jovanmandic / iStock

Die Leistungen der Mastercard Kreditkarte hängen immer von der Bank, die sie herausgibt und dem jeweiligen Modell ab. Vorteile, die immer gegeben sind, sind beispielsweise die geringen Kosten für Transaktionen, die Möglichkeit, online einzukaufen und die vergleichsweise geringe Bonität, die für eine erfolgreiche Beantragung benötigt wird.

Die Mastercard Standard können Sie ganz flexibel beim Einkaufen im stationären Handel aber auch beim Online-Shopping einsetzen und weltweit bargeldlos mit der Kreditkarte bezahlen. Insbesondere auf Reisen ist eine Mastercard ein passendes Zahlungsmittel, denn während in Deutschland für Zahlungen auch EC-Karten akzeptiert werden, können Sie im Ausland am besten mit einer Kreditkarte bezahlen.

Außerdem können Sie mit einer Mastercard in der Regel auch Bargeld abheben. Je nach herausgebender Bank ist das sogar kostenfrei möglich. Bargeldabhebungen sind an Millionen Geldautomaten mit dem Mastercard-Logo möglich.

Kontaktlos zahlen mit der Mastercard

Mit der Mastercard-Standard können Sie in der Regel auch kontaktlos bezahlen. Dafür müssen Sie die Karte nur in die Nähe des Bezahlterminals bringen und können bis zu einer Summe von 25 Euro sogar ohne Unterschrift oder PIN-Eingabe bezahlen. Zunehmen ist auch mobiles Bezahlen mit der Mastercard möglich. Dafür ist eine Verbindung der Mastercard mit Apple Pay oder Google Pay erforderlich. Auf diese Weise können Sie mit dem Smartphone einfach und sicher bezahlen, ohne die Mastercard herausholen zu müssen.

Mastercard in unterschiedlichen Standards

Neben der Standard Mastercard Kreditkarte existiert die so genannte Mastercard Gold. Diese Mastercard bringt zusätzliche Versicherungs- und Service-Leistungen mit sich. Dazu zählen vor allem Reise-Versicherungen wie eine Auslandsreise-Krankenversicherung oder eine Reiserücktritts-Versicherung, aber auch Mobilitäts-Versicherungen wie ein Autoschutzbrief oder eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Die Versicherungsleistungen gelten dabei entweder nur für den Kreditkarteninhaber, oder aber auch für weitere Personen oder die ganze Familie.

Zudem erhöht sich das Limit bei Bargeldeinzahlungen und diverse Hotels oder Mietwagen-Services können kautionsfrei in Anspruch genommen werden.

Mastercard Black – die edelste aller Mastercards

Zuletzt gibt es noch die Mastercard Black, welche als Pendant zur American Express Centurion gesehen werden kann. Die Leistungen dieser Premiumkarte sind vielfältig und beinhalten mit dem Priority Pass beispielsweise die Möglichkeit, exklusive Airport Lounges zu betreten. Zudem werden Rabatte für Mietwägen, Hotels und Urlaube bereitgestellt.

Darüber hinaus beinhaltet die Mastercard einen 5-Sterne-Service. Über diesen werden Dolmetscherdienste und Übersetzungen angeboten, Reservierung und Organisation von Reisen übernommen und Eintrittskarten für diverse Veranstaltungen zur Verfügung gestellt. Die Leistungen der anderen Kreditkarten von Mastercard sind ebenfalls enthalten und so können Besitzer der Black-Edition auf eine Reisegepäckversicherung, eine Reisehaftpflichtversicherung und diverse andere Versicherung zurückgreifen.

Sicherheit von Mastercard-Kreditkarten

Eine Mastercard ist grundsätzlich mit besonderen Sicherheitsstandards ausgerüstet und bietet höchste internationale Sicherheitsstandards wie den Mastercard Identity Check. Damit sind Sie optimal vor fremden Zugriff auf Ihre Mastercard und Ihre Daten abgesichert. Der Identity Check ist eine 2-Faktor-Authentifizierung, die einen doppelten Schutz bietet. Wenn Sie Zahlungen im Internet vornehmen, wird immer über zwei unabhängige Faktoren sichergestellt, dass Sie der berechtigte Inhaber der Mastercard sind. Wie genau der Identity-Check gehandhabt wird, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Wie die Handhabung bei Ihrer Mastercard funktioniert, erfahren Sie bei der Bank, die die Karte herausgibt.

Weitere Merkmale, die für Ihre Sicherheit sorgen, sind:

  • Kartenchip: Der EMV-Chip auf der Mastercard garantiert höchste Sicherheit
  • PIN-Code: Zu Ihrer Kreditkarte erhalten Sie einen PIN. Mit dieser persönlichen Identifikationsnummer bestätigen Sie Transaktionen. Der PIN ist nur Ihnen bekannt und darf nicht geteilt werden. Bei den meisten Mastercard-Kreditkarten können Sie inzwischen einen Wunsch-PIN selbst wählen
  • Hologramm: die zwei ineinandergreifenden Weltkugeln mit Kontinenten scheinen sich beim Kippen der Karte zu bewegen. Im Hintergrund ist mehrfach das Wort „Mastercard“ zu lesen
  • Unterschriftstreifen: das chemische Papier für die Unterschrift lässt Manipulation leicht erkennen
  • Kartenprüfnummer: diese Nummer ist ein weiteres wichtiges Sicherheitsmerkmal, mit dem bei Online-Käufen nachgewiesen werden soll, dass die Karte physisch vorliegt

Kein Risiko im Haftungsfall

Haben Sie Ihre Mastercard verloren oder wurde Ihnen diese gestohlen, sollten Sie den Kartenverlust umgehend melden. Auf diese Weise können keine unautorisierten Transaktionen vorgenommen werden. Sollte denn noch mal jemand anderes nachweislich in Ihrem Namen mit der Mastercard in Online-Shops, im Geschäft oder per Telefon eingekauft haben, erhalten Sie Ihr Geld zurück. So bleiben Sie im Schadensfall nicht auf den Kosten sitzen.

Verschiedene Banken, unterschiedliche Angebote

Alle Zahlungsfunktionen nutzen - zuhause und auf Reisen
Alle Zahlungsfunktionen nutzen – zuhause und auf Reisen finanziell flexibel mit einer Mastercard.Foto: g-stockstudio / iStock

Neben den eigenen Produkten werden Mastercards auch von unzähligen kooperierenden Banken herausgegeben. Das führt dazu, dass Mastercards zu den verschiedensten Konditionen erhältlich sind und unterschiedliche Leistungen anbieten. Diese werden dann nicht von Mastercard, sondern von der jeweiligen Bank festgelegt. Mastercard stellt dabei die Zahlungstechnologie zur Verfügung, die dafür sorgt, dass die jeweilige Kreditkarte weltweite Akzeptanz erlangt.

Das macht jede Kreditkarte von Mastercard zu einem guten Begleiter – Zuhause und auf Reisen im In- und Ausland. Wer eine etwas exklusivere Mastercard wünscht, kann sich aus dem großen Angebot verschiedener kreditkartenherausgebender Banken für eine Mastercard mit Zusatzleistungen entscheiden. Hierzu können Rabattfunktionen, Versicherungspakete oder andere Service-Leistungen gehören.

Kreditkarten vergleichen und die passende finden

Generell gilt: Wer sich eine Kreditkarte zulegen oder den Anbieter wechseln möchte, sollte sich bei unserem Kreditkartenvergleich einen guten Überblick verschaffen. Auf diesem Weg findet jeder die Kreditkarte, die perfekt zu den persönlichen Wünschen und Gewohnheiten passt. Hier kann jeder die eigenen Präferenzen angeben und nach verschiedenen Kriterien – zum Beispiel dem Finanzdienstleister – filtern. So findet jeder Verbraucher die Karte, die ideal auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmt ist.

Häufige Fragen zur Mastercard

Mastercard und Visa sind die weltweit größten Anbieter von Kreditkarten. Jedoch unterscheiden sich die beiden Anbieter nur marginal, da es hier eher auf die ausstellende Bank ankommt – hier unterscheiden sich die Leistungen von Kreditkarten enorm. Generell werden Mastercard und Visa weltweit millionenfach akzeptiert, wobei Mastercard mit rund 35 Millionen Akzeptanzstellen noch besser aufgestellt ist als Visa (rund 24 Millionen Akzeptanzstellen). Ein weiterer Vorteil, den die Mastercard bietet: manchmal ist der Umrechnungskurs marginal besser.

Die Mastercards von Gebührenfrei Mastercard Gold sowie N26 sind zwei sehr gute Optionen, wenn man eine neue Mastercard beantragen möchte. Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist die einzige kostenlose Mastercard Gold, wodurch sie eigentlich schon zu den Premium Kreditkarten gehört. Sie bietet nicht nur kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen, sondern auch inkludierte Versicherungen. Bei N26 gibt es ebenfalls eine kostenlose Variante, die aber keine besonderen Zusatzfunktionen bietet. Hier kann man jedoch noch zwischen drei anderen Kreditkartenvarianten auswählen, die jeweils nur ein paar Euro pro Monat kosten, dafür aber interessante Leistungen bieten.

Um in Deutschland eine Mastercard bzw. eine Kreditkarte zu beantragen, gibt es ein paar Kriterien, die erfüllt werden müssen. Dabei ist es völlig egal, ob Kunden eine Visa, Mastercard oder American Express beantragen möchten. Sie müssen

  • volljährig sein
  • einen Wohnsitz in Deutschland haben
  • bei Mastercards mit Referenzkonto eine deutsche IBAN haben
  • bei einigen Mastercards ein regelmäßiges Einkommen nachweisen
  • eine positive Bonität haben

Die Beantragung einer Mastercard geht ganz einfach und ist in wenigen Minuten gemacht. Die allermeisten Karten können inzwischen online auf der Webseite des jeweiligen Kreditkartenherausgebers beantragt werden.

Ja, es gibt einige kostenlose Mastercards. Dazu gehören zum Beispiel die Gebührenfrei Mastercard Gold, die einzige kostenlose Mastercard mit Goldstatus. Auch N26 bietet ein kostenloses Mastercard Modell an, hier müssen Sie allerdings auf Zusatzfeatures wie Versicherungen oder Rabatte verzichten. Auch die norisbank Mastercard ist beliebt – und kostet nichts.

 

Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.