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  • Kreditkarte ohne Girokonto 2021- Alle Infos zu Anbietern und Konditionen

Kreditkarte ohne Girokonto
Kreditkarten erleichtern den alltäglichen Zahlungsverkehr ungemein. Ob auf Reisen, im Ausland oder Zuhause: Mit einer Kreditkarte trägt man immer das passende Zahlungsmittel bei sich. Für Personen, die bereits ein Konto haben, eignet sich eine Kreditkarte ohne zugehöriges Girokonto. Alle Transaktionen, die mit einer Kreditkarte ohne zugehöriges Konto getätigt werden, gehen dann ganz einfach von einem bereits bestehenden Konto des Karteninhabers ab. Alle Infos und wichtige Tipps zu Kreditkarten ohne Girokonto lesen Sie in diesem Artikel.
Kreditkarten ohne Girokonto bieten zahlreiche Vorteile
© g-stockstudio / iStock

Sie haben bereits ein Girokonto und suchen nach einer Kreditkarte, die zu Ihren Bedürfnissen passt? Dann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die perfekte Option! Denn bei einer solchen Kreditkarte können Sie Ihr bestehendes Konto mit der Kreditkarte verknüpfen. Auf diese Weise sparen Sie sich mit einer Kreditkarte ohne Konto einen komplizierten und zeitaufwendigen Kontowechsel.


Alle Vorteile im Überblick
  • Kein Kontowechsel notwendig
  • Die Kreditkarte kann mit einem bestehenden Konto verknüpft werden
  • Alle Vorteile einer Kreditkarte flexibel ausschöpfen
  • Zahlreiche Angebote für jeden individuellen Bedarf


Was ist eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Kreditkarten ohne dazugehöriges Girokonto haben keine andern Funktionen oder Leistungen als andere Kreditkarten, das Besondere dieser Karten ist die Tatsache, dass Sie nicht bei der gleichen Bank beantragt werden müssen, wie das Konto, das als Referenzkonto für die Karte dienen soll.

Diese Eigenschaft ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie bereits über ein Konto verfügen und kein weiteres eröffnen möchten. Diese Entscheidung ist aus mehreren Gründen sinnvoll: So ist es zum einen deutlich unkomplizierter nur ein Konto zu haben, über das sämtliche Zahlungen laufen und Sie behalten besser den Überblick über Ihre Finanzen, zum anderen können sich mehrere Konten auch negativ auf Ihre Schufa-Auskunft auswirken.

Kreditkarten ohne Girokonto: Eine große Auswahl

Kreditkarte ohne Girokonto
Inzwischen gibt es zahlreiche Anbieter für Kreditkarten ohne Girokonto.

Kreditkarten als beliebtes Zahlungsmittel gibt es mittlerweile in den verschiedensten Ausführungen und mit unterschiedlichen Zusatzleistungen und Konditionen.

Zahlreiche Banken geben auch eine Kreditkarte ohne Girokonto heraus. Es gibt einfache Standard-Kreditkarten, die in der Regel kostenlos sind und höherklassige Premium-Kreditkarten in Gold, Platin und Schwarz, die mit exklusiven Angeboten locken und Inhabern einige attraktive Zusatzleistungen bieten. Für alle Varianten gibt es auch Kreditkarten-Anbieter, die die Kreditkarte ohne Girokonto herausgeben.

Die richtige Kreditkarte mit einem Kreditkarten-Vergleich finden

Bei einem Kreditkarten-Vergleich können Sie individuell nach den Kriterien filtern, die Ihnen bei der eigenen Kreditkarte wichtig sind: Möchten Sie eine Kreditkarte mit zusätzlichen Versicherungsleistungen, bestimmten Bonusprogrammen wie beispielsweise Vielflieger- oder Tankrabatten? Oder soll die Karte lediglich über die gewöhnlichen Funktionen wie Bargeldbezug und bargeldloses Zahlen verfügen?

Ob die gewünschte Kreditkarte mit oder ohne Girokonto erhältlich ist, sehen Sie in unserem kostenlosen Vergleich auf den ersten Blick.

Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich

Hanseatic Bank GenialCard
1,5
Sehr Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Gutes Cashbackprogramm
  • Versicherungschutz zubuchbar
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
13,6 %
Jahresgebühr
0,00 €
ICS VISA World Card
1,5
Sehr Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Gebührenfrei im Ausland Bargeld abheben
  • Ohne Kontowechsel
  • 50,- € Bonus bei erfolgreicher Weiterempfehlung
Bargeldbezug
4 %
Abheben Inland
4 % jedoch mindestens 5,- €
Sollzinsen p.a.
15,9 %
Jahresgebühr
0,00 €
Santander 1plus Visa Card
1,6
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit 1 % Tankrabatt
  • Weltweit kostenlos Bargeld
  • Partnerkarte kostenfrei
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
13,98 %
Jahresgebühr
0,00 €
Miles & More Gold
1,9
Gut
  • Meilenprogramm
  • Guter Travelservice
  • Gutes Bonusprogramm
  • Viele Versicherungen
  • Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Bargeldbezug
2 %
Abheben Inland
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €

Abheben in der Eurozone
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr
zzgl. Endgeld des Automatenbetreibers

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr
zzgl. Endgeld des Automatenbetreibers
Sollzinsen p.a.
8,9 %
Jahresgebühr
0,00 €
110,00 € ab 2. Jahr

Alle Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto

Der größte Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist die Möglichkeit, diese Kreditkarte über das bereits bestehende Konto zu verwalten. So kann sich – wer bereits ein Girokonto hat und noch nach der passenden Kreditkarte sucht – ganz frei für eine Karte entscheiden und diese in Kombination mit dem bestehenden Konto nutzen. Das spart im Wesentlichen viel Zeit und unnötige Arbeit, die die Neueröffnung eines Kontos mit sich bringt. Das gilt insbesondere dann, wenn man einen Kontowechsel vornimmt, der mit zusätzlichem Aufwand verbunden ist.

Die Tatsache, dass Sie kein zusätzliches Konto als Referenzkonto für Ihre Kreditkarte brauchen, bringt außerdem einen deutlich besseren Überblick über die persönlichen Finanzen. So können Sie alle Transaktionen über ein Konto verwalten und überblicken.

Alle wichtigen Grundfunktionen enthalten

Kreditkarte Girokonto
Auch ohne dazugehöriges Girokonto bietet eine Kreditkarte die wichtigsten Grundfunktionen.

Natürlich bietet auch eine Kreditkarte ohne Girokonto genau die gleichen Grundleistungen wie jede andere Kreditkarte auch. Dazu gehört die Möglichkeit weltweit bargeldlos bezahlen zu können und Bargeld abheben und die Nutzung der Kreditkarte beim Online Shopping. Darüber hinaus bieten Kreditkarten dann noch mehr oder weniger umfangreiche Zusatzleistungen.

Das Angebot an Kreditkarten ohne Girokonto ist groß, es gibt inzwischen zahlreiche Anbieter. Daher haben Sie als Kunde im Wesentlichen nur die Aufgabe, sich zu überlegen, welche Zusatzleistungen Sie benötigen und welche Konditionen Ihnen wichtig sind.

Ein weiterer Bonus dieser Kreditkarten ist häufig auch, dass es sich hierbei um eine kostenlose Kreditkarte handelt, die ohne Grundgebühr auskommt.

Nachteile einer Kreditkarte ohne eignes Girokonto

Wer sich für eine Kreditkarte ohne dazugehöriges Girokonto entscheidet, muss häufig etwas schlechtere Konditionen in Kauf nehmen. Diese beziehen sich vor allem auf Gebühren die beim Bargeld abheben entstehen oder für Zahlungen mit der Kreditkarte im Ausland.

Außerdem entstehen oft hohe Sollzinsen, wenn das Girokonto am Ende des Monats nicht gedeckt ist und zur Begleichung der Kreditkartenrechnung überzogen werden muss.

Sollzinsen: Darauf müssen Sie achten

Viele Kreditkarten können mit Guthaben aufgeladen werden, wie es bei Prepaid-Kreditkarten der Fall ist. Zusätzlich zum Verfügungsrahmen können Sie auf diese Weise noch weiteres Guthaben nutzen. In der Regel wird Ende jeden Monats ein Ausgleich der vorgenommenen Zahlungen durchgeführt. Dabei bieten viele Kreditinstitute die Möglichkeit, die offene Rechnung in Raten zu begleichen bzw. als Teilzahlung. Das räumt Ihnen als Kreditkartennutzer einen längeren Zeitraum ein, um die ausstehende Summe zu begleichen.

Allerdings gilt in einem solchen Fall zu beachten, dass die Banken für eine solche Teilzahlung Zinsen berechnen. Diese Sollzinsen liegen in vielen Fällen zwischen zehn und 20 % und sind damit einer der größten Kostenfaktoren der Kreditkarte.

Zur Vermeidung der Sollzinsen müssen Sie daher immer darauf achten, dass Sie genug Guthaben auf der Kreditkarte haben, damit die ausstehende Summe komplett beglichen werden kann.

Was ist das Kreditkartenkonto?

Kreditkarte Girokonto
Über das Verrechnungskonto laufen alle Transaktionen der Kreditkarte.

Auch, wenn Sie sich nach einer Kreditkarte ohne Girokonto erkundigen, wird Ihnen der Begriff Kreditkartenkonto immer wieder begegnen. Ein Kreditkartenkonto ist dabei jedoch kein separates, neu zu eröffnendes Girokonto, sondern ein anderes Wort für das Referenzkonto. Auf dem Kartenkonto werden – je nach Abbuchungsart – Buchungen entweder zum Monatssende gesammelt, oder in Teilbeträgen Monat für Monat abbezahlt. Die Buchungen gehen dann von dem Girokonto ab, das Sie als Abbuchungskonto angegeben haben.

Kreditkarte ohne eigenes Konto: Das ist wichtig

Eine Kreditkarte verschafft dem Inhaber eine deutliche finanzielle Flexibilität. Vor allem auf Reisen und beim Online-Shopping sind Kreditkarten als Zahlungsmittel nicht mehr wegzudenken. Die Grundleistungen sind bei allen Kreditkarten gegeben. Allerdings gibt es große Unterschiede in Hinblick auf Leistungen und Konditionen der Karten. Insbesondere in Puncto Kosten können Karten, die auf den ersten Blick als günstig erscheinen, sich im Nachhinein als Kostenfalle herausstellen. Daher sollten Sie bei der Wahl der passenden Kreditkarte unbedingt folgende Kostenpunkte berücksichtigen:

  • Grundgebühr: Wird eine Grundgebühr erhoben? Wie hoch ist diese Gebühr? Nicht immer sind Kreditkarten ohne Grundgebühr die günstigere Alternative. Allgemein gilt: Das Zusammenspiel der Kosten muss ein günstiges Gesamtbild ergeben. Eine kostenfrei Kreditkarte, bei der Sie dann für Barabhebungen und Kartenzahlungen tief in die Tasche greifen müssen, rechnet sich nur in den seltensten Fällen.
  • Bargeldbezug im Inland: Mit der Kreditkarte können Sie an Automaten Bargeld abheben. Mit manchen Karten ist das kostenfrei möglich, andere Anbieter erheben eine Gebühr in Form eines Festbetrags oder prozentual zum abgehobenen Betrag. Unter Umständen wird unterschieden zwischen Guthaben, das sich auf der Karte befindet und Geld aus dem Verfügungsrahmen der Kreditkarte. Dabei sind die Gebühren für Geld aus dem Verfügungsrahmen häufig höher als wenn man vom Guthaben etwas entnimmt. Bei manchen Kreditkarten können Sie auch einige Male kostenlos Bargeld abheben und zahlen erst, wenn ein gesetztes Kontingent erfüllt ist.
  • Bargeldbezug im Ausland: Wer im Ausland Bargeld abheben möchte, kann das mit der Kreditkarte tun. Allerdings fallen hier bei einigen Kreditkartenanbietern erhebliche Gebühren an. Zusätzlich zu diesen Kosten können dann auch noch Fremdwährungsgebühren entstehen. Gerade bei Bargeldabhebungen im Ausland sind die Kostenunterschiede enorm. Es gibt einige Anbieter, bei denen Sie weltweit gebührenfrei Bargeld abheben können, während es bei anderen enorme Kosten verursacht.
  • Kartenzahlung im Inland: In der Regel sind Zahlungen mit der Kreditkarte im Inland kostenlos. Werden hierfür Gebühren erhoben, sollten Sie sich nach einem anderen Anbieter umsehen.
  • Kartenzahlung im Ausland: Genau wie beim Bargeldbezug gibt es auch bei Kartenzahlungen im Ausland deutliche Unterschiede. Während Sie mit manchen Karten kostenfrei überall bezahlen können, müssen Sie bei anderen Karten mit Fremdwährungsgebühren rechnen.

Wichtig: Beim Einsatz der Kreditkarte im Ausland müssen Sie immer berücksichtigen, ob Sie die Karte innerhalb oder außerhalb des Euro-Raums nutzen.

Verrechnungsfristen beachten

Kreditkarte Girokonto
Die Abrechnung der Kreditkartenrechnung erfolgt meistens Ende eines Monats.

Bei den meisten Kreditkarten, die Ihnen einen tatsächlichen Kreditrahmen einräumen, findet die Verrechnung zum Ende des Monats statt. Bei einer Kreditkarte ohne dazugehöriges Girokonto haben Sie unter Umständen jedoch mehr Spielraum. So bieten manche Banken einen Verrechnungszeitraum bis zu zwei Monaten.

Außerdem gelten bei einigen dieser Kreditkarten günstigere Konditionen, wenn Geld auf die Kreditkarte eingezahlt und nicht der Verfügungsrahmen genutzt wird.

Kreditkarte beantragen: So einfach geht es

Eine Kreditkarte ohne Girokonto lässt sich ganz einfach online beantragen. Die Beantragung einer Kreditkarte ist unkomplizierter als die Beantragung eines Bankkontos. Da für eine Kreditkarte ohne zugehöriges Konto kein Kontowechsel notwendig ist, ist der Antrag besonders schnell erledigt und Sie erhalten schon nach wenigen Tagen Ihre einsatzbereite Kreditkarte. Umsätze, die Sie dann mit der Kreditkarte tätigen, werden ganz einfach über das angegebene Konto getätigt, das Sie als Abbuchungskonto hinterlegt haben.

Bei manchen Kreditkarten können Sie Ihre Umsätze auch per Rechnung am Monatsende bezahlen. Die meisten Kreditkarten können mittlerweile ganz einfach per Mobile-Banking verwaltet werden – so behalten Inhaber immer und überall den Überblick über getätigte Umsätze und den Kontostand.

Verifizierung erforderlich

Wenn Sie Ihre Kreditkarte beantragen ist die Verifizierung des Antragstellers wichtig. Damit bestätigen Sie der Bank Ihre Identität. Dies ist entweder durch das Post-Ident-Verfahren oder das Video-Ident-Verfahren möglich.

Beim Postident-Verfahren muss ein Formular ausgefüllt werden, das Sie dann bei einer Filiale der Deutschen Post zusammen mit Ihrem Personalausweis vorlegen. Ein Postbeamter bestätigt dann Ihre Identität und leitet die Unterlagen für den Kreditkartenantrag an die Bank weiter. Beim Videoident-Verfahren wird ein Videotelefonat mit einem Bankmitarbeiter geführt. Auch hierbei brauchen Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass zur Bestätigung Ihrer Identität.

Verschiedene Abbuchungsarten von Kreditkarten ohne Girokonto

Alle Kartenumsaetze immer im Blick - dank mobilem Online-Banking
Alle Kartenumsätze immer im Blick – dank mobilem Banking

Wie Sie die Umsätze Ihrer Kreditkarte ausgleichen hängt mit der Kreditkartenart zusammen. Die Kreditkarten, die am häufigsten ohne Girokonto herausgegeben werden, sind Credit Cards mit Teilzahlungsfunktion und Charge Karten. Debit Karten sind in der Regel an ein Girokonto gekoppelt und werden mit dem Konto herausgegeben. Auch Prepaid Karten sind oft nur mit einem zugehörigen Konto erhältlich, hier gibt es jedoch auch Ausnahmen.

Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion

Mit einer Credit Card hat der Inhaber für gewöhnlich die Wahl, getätigte Umsätze entweder nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels gesammelt zu zahlen oder mit der Teilzahlungsfunktion individuelle Monatsraten festzulegen, die vom Referenzkonto zuzüglich der Zinsen abgebucht werden. Beides kann über das bestehende Referenzkonto abgewickelt werden.

Kreditrahmen der Kreditkarte

Die Charge Karte bietet Karteninhabern ebenfalls einen Kreditrahmen, der monatlich (oder über einen längeren Zeitraum) ausgeschöpft werden kann. Hier müssen Karteninhaber jedoch immer den gesamten Betrag der getätigten Umsätze gesammelt bezahlen. Eine Teilzahlungsfunktion gibt es nicht.

Sowohl revolvierende bzw. revolving Kreditkarten als auch die Charge Karten bieten Kunden einen individuellen Kreditrahmen. Dieser wird unabhängig von dem Ihres bestehenden Girokontos berechnet und sorgt somit für noch mehr finanzielle Flexibilität.

Ausgleich der Kreditkartenrechnung

Die Kreditkartenrechnung wird in der Regel einmal pro Monat ausgeglichen. Dabei kommen drei mögliche Abrechnungsverfahren zur Anwendung, die durch den Anbieter und den Kreditkartentyp festgelegt sind.

  1. Lastschriftausgleich: Hierbei bevollmächtigen Sie den Kreditkartenherausgeber dazu den offenen Betrag von Ihrem Konto abzubuchen. Das hat den Vorteil, dass Sie sich um nichts weiter kümmern müssen. Allerdings haben Sie so die Ausgaben möglicherweise nicht richtig im Blick.
  2. Überweisung: Eine andere Möglichkeit ist der Ausgleich per Überweisung. So haben Sie einen genauen Blick darauf, welche Kosten durch die Kreditkarte entstanden sind. Wichtig ist jedoch, dass Sie den Betrag rechtzeitig überweisen, damit keine unnötigen Kosten durch Sollzinsen entstehen.
  3. Prepaid-Karten: Um eine Prepaid-Kreditkarte nutzen zu können müssen Sie diese zunächst mit Guthaben aufladen. Ausgeben können Sie so nur, was Sie zuvor auf die Karte geladen haben. Dieses Prinzip bieten Ihnen eine volle Kostenkontrolle und vermeidet es, das Konto zu überziehen.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Eine Kreditkarte ohne Girokonto kann mit einem bestehenden Konto genutzt werden
Eine Kreditkarte ohne Girokonto kann mit einem bestehenden Konto genutzt werden

Eine Kreditkarte ohne Girokonto kann sich durchaus lohnen – besonders für Personen, die bereits ein Konto haben und dieses nicht umständlich wechseln möchten. Werden Kreditkarten ohne zugehöriges Girokonto herausgegeben, können sie ganz flexibel über ein bestehendes Konto geführt und abgerechnet werden. Auch ein Kreditrahmen kann bei entsprechenden Kreditkarten unabhängig vom Girokonto festgelegt werden und noch größere Flexibilität schaffen.

Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto

Genau wie Kreditkarten mit Girokonto gibt es auch kostenlose Kreditkarten ohne Konto. Die Kosten für eine Kreditkarte sind jedoch davon abhängig, welche Leistungen enthalten sind. Kreditkarten mit zahlreichen Zusatzleistungen sind teurer, Standard-Karten werden hingegen in der Regel ohne Jahresgebühr herausgegeben.

Wer sich für eine neue Kreditkarte entscheidet, sollte sich also im Vorhinein überlegen, welche Leistungen wie Versicherungen oder Rabatte für die persönliche Nutzung relevant sind und auf welche verzichtet werden kann.

Kreditkarte auch mit Girokonto erhältlich

Es gibt für die Personen, die gerne ein neues Konto eröffnen möchten und eine Kreditkarte benötigen, die Möglichkeit, ein Girokonto mit Kreditkarte zu beantragen. Die Vielfalt an Kreditkarten auf dem Markt ist so groß, dass für jeden das richtige Angebot dabei ist – unser kostenloser Kreditkarten-Vergleich hilft Ihnen bei der Suche und spart Zeit und Geduld.

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