PAYBACK Visa Flex+

von Lisa Hofmann
Die PAYBACK Visa Flex Kreditkarte ist eine Visa-Karte des bekannten Punkte-Sammelsystems PAYBACK, die eine flexible Rückzahlung in Teilbeträgen ermöglicht. Der Vorteil: Die Karte schafft finanziellen Spielraum für unerwartete Ausgaben. Egal ob Sie damit Einkaufen oder Geld abheben – Sie entscheiden selbst, zu welchen Raten Sie den Kartenumsatz ausgleichen. Darüber hinaus sammeln Sie bei Bezahlung mit der Karte zusätzliche PAYBACK Punkte und das sogar außerhalb der PAYBACK Partner.
PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte
PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Übersicht

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte wird von der PAYBACK GmbH zusammen mit der BW Bank (Baden-Württembergische Bank) ausgegeben. Der Anbieter der Kreditkarte ist Visa. Es handelt sich um eine Credit Card, die ohne Jahresgebühren auskommt. Eine Partner- bzw. Zusatzkarte, wird nicht angeboten.

Für den Abschluss bzw. die Beantragung der Visa Flex+ Kreditkare erhalten Sie einmalig Willkommenspunkte.

Flexible Teilrückzahlung

Bei der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte handelt es sich um eine echte bzw. revolvierende Kreditkarte, das heißt dem Nutzer wird ein Kreditrahmen eingeräumt. Die Rückzahlung dieses Kredits ist in flexiblen Teilbeträgen möglich. Bei Erhalt der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist eine Teilzahlungsrate von 10 % voreingestellt, die Rate lässt sich jedoch ganz bequem ändern. Die Mindestrückzahlung beträgt 25 Euro.

Vermeidung von Sollzinsen

Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nehmen, fällt auf den verbleibenden Betrag ein Sollzins von 13,15 % an (Stand März 2022). Der ausstehende Saldo kann auch jederzeit komplett zurückgezahlt werden, so lassen Sich zusätzliche Kosten durch Sollzinsen vermeiden. Wichtig ist, dass der Betrag vor dem Rechnungserstellungsdatum überwiesen wurde, damit kein Lastschrifteinzug der Rate erfolgt.

Der Ausgleich des Kredits erfolgt per Lastschrift. Dabei ist die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte nicht an ein Girokonto gebunden, sondern kann ganz einfach über ein bereits bestehendes Konto abgerechnet werden. Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte kann online über den Payback Kartenservice verwaltet werden. Dort können die Rechnungen für die Visa Flex+  Karte eingesehen und Teilzahlungsbeträge angepasst werden.

Bequem kontaktlos bezahlen

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte bietet auch die Möglichkeit an NFC-Fähigen Zahlterminal kontaktlos zu bezahlen. Dafür müssen Sie nur die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte in unmittelbare Nähe des Lesegeräts bringen und können bei kleineren Beträgen sogar ganz einfach ohne Eingabe der PIN bezahlen.

Die Möglichkeit zum mobilen Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay wird derzeit allerdings noch nicht angeboten.

Gebühren und Kosten

Die Visa Flex+  Kreditkarte von PAYBACK ist ein attraktives Zahlungsmittel mit günstigen Konditionen. Sie können mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte nicht nur in der Euro-Zone sondern weltweit kostenlos bezahlen. Fremdwährungsgebühren werden nicht berechnet.

Das Abheben von Bargeld ist an allen Bankautomaten mit dem VISA-Zeichen weltweit möglich. Es entstehen keine weiteren Kosten, da die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte für Bargeldabhebungen im Inland/Euro-Raum keine Gebühren erhebt und auch hier auf die Fremdwährungsgebühr verzichtet. Das macht Sie zu einer extrem attraktiven Option, da vor allem Fremdwährungsgebühren bei fast allen Kreditkarten aufgeschlagen werden.

Kosten für weitere Leistungen

Für eine Ersatzkarte erhebt die BW-Bank eine Gebühr von 5,45 Euro. Unabhängig davon, ob Ihnen die Karte gestohlen wurde, Sie diese verloren haben oder Sie aus anderen Gründen eine neue Karte brauchen.

Auf Kundenwunsch erhalten Sie auch eine „emergency card“ und es kann „emergency cash“ auf Ihren Wunsch hin ausgezahlt werden. In beiden Fällen wird eine Gebühr von jeweils 125 Euro berechnet.

Einen Wunsch-PIN erhalten Sie kostenlos, jede weitere PIN-Änderung wird mit 4,90 Euro in Rechnung gestellt.

Das tägliche Verfügungslimit am Geldautomaten für die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte liegt bei 250 Euro.

Versicherungsleistungen

PAYBACK Kreditkarten verzichten auf inkludierte Versicherungsleistungen. Es gibt weder Reiseversicherungen noch Versicherungsschutz für Mietwagen und auch separat können keine Versicherungsprodukte hinzugebucht werden. Diese umfangreichen Leistungen sind jedoch generell vorwiegend von sogenannten Premium Kreditkarten zu erwarten, die mit höheren Kosten einhergehen.

Bonusleistungen: Mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte punkten

Auch beim Online-Shopping kann gepunktet werden
Auch beim Online-Shopping kann mit der Visa Flex+ gepunktet werdenFoto: fizkes / iStock

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist an das beliebte Punkte-Sammelsystem der PAYBACK GmbH gekoppelt. Das bedeutet, dass Sie bei Zahlungen mit Ihrer PAYBACK Kreditkarte neben den herkömmlichen Punkten weitere Punkte für Ihren Kartenumsatz sammeln. Je 5 Euro Einkaufswert erhalten Sie einen Extra-Punkt. Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarteersetzt somit die herkömmliche Payback-Karte.

Nicht nur bei PAYBACK-Partnern profitieren

Das Besondere daran: Selbst außerhalb der PAYBACK Partner erhalten Sie die Punkte für die Bezahlung mit Ihrer Visa Flex+ Kreditkarte – egal ob Sie bei einem Händler vor Ort oder online shoppen, Sie können weltweit Punkte sammeln.

Darüber hinaus punkten Sie beim Einkauf bei einem PAYBACK-Partner sogar doppelt, denn zusätzlich zu den Punkten, die Sie je fünf Euro Einkaufswert erhalten, erhalten Sie natürlich auch die regulären PAYBACK-Punkte.

Punkte der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte haben unbegrenzte Gültigkeit

Außerdem von Vorteil: PAYBACK Punkte, die Sie für Bezahlung mit der Visa Flex+ erhalten, sind unbegrenzt gültig, während die üblichen Punkte nach drei Jahren verfallen. Und das ist längst nicht alles. Neben den Extra-Punkten bekommen Sie als Inhaber einer PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte einen 10%-Rabatt auf Gutscheine von real, dm-drogerie markt, GALERIA Kaufhof, WMF und Apollo.

Weitere Bonusleistungen, wie zum Beispiel Meilen sammeln, sind nicht gegeben. Hier werden Sie beispielsweise beim Miles & More Meilen Programm fündig oder auch beim Anbieter American Express, der ein entsprechendes Kartenangebot für Vielflieger hat.

Alternativen zur PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

N26 Business You
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Umfassende Versicherungsleistungen
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Jahresgebühr
118,80 €
Anmerkung
Monatlich 9,90 €

Bargeld
0,00 €
Abheben Inland
5 Abhebungen im Monat kostenlos. Jede weitere Abhebung kostet 2,00 €

Abheben in der Eurozone
Bargeldabhebung gebührenfrei

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Bargeldabhebung gebührenfrei

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Bargeldabhebung gebührenfrei

eff. Sollzins
12,4 %
Kartenname N26 Business You
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Debit Karte
Jahresgebühr 118,80 €
Monatlich 9,90 €
eff. Sollzins 12,4 %
Guthabenzins
Schufaprüfung
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Girokonto
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat 5
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten
Automatengebühr Inland 2,00 €
Mindestgebühr
Allgemein 5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 1.000,00 €
Limit Bargeldbezug / Woche 2.500,00 €
Hinweis Bargeldbezug Das Tageslimit i.H.v. 1.000 € gilt in folgenden Ländern:
Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Spanien, Slowakei, Slowenien, Schweden und der Schweiz.

Das Tageslimit i.H.v. 400 € gilt in Togo, Kongo, Benin, Elfenbeinküste, Kenia, Kamerun, Nigeria, Senegal, Algerien, Zentralafrikanische Republik, Gambia, Ghana, Ruanda, Tunesien und Uganda.

Das Wochenlimit liegt in allen EU Ländern (außer Frankreich und Italien) bei 2.500 €.

Das Wochenlimit liegt in Frankreich bei 1.050 €.

Das Wochenlimit liegt in Italien bei 2.000 €.
Limit Kartenzahlung / Tag 20.000,00 €
Limit Kartenzahlung / Monat 20.000,00 €
Hinweis Kartenzahlung Das Tageslimit gilt neben dem Monatslimit.
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
max. 1000000 Euro pro Fall
Reiserücktrittsversicherung
max. 10000 Euro pro Fall
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
max. 2000 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung
max. 10000 Euro pro Fall
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Fazit

Bei jedem Einkauf PAYBACK Punkte sammeln
Bei jedem Einkauf mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte PAYBACK Punkte sammeln.Foto: Jelena Danilovic / iStock

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist eine attraktive Standard-Kreditkarte von Visa. Das Produkt lohnt sich für alle PAYBACK Punktesammler, die in erster Linie bargeldlos bezahlen und gleichzeitig punkten möchten.

Die Konditionen der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte sind günstig, vor allem der weltweit kostenlose Bargeldbezug ist hervorzuheben. Berücksichtigt werden muss, dass die Karte keine Versicherungs- und Reiseleistungen beinhaltet. Wenn Sie auf Versicherungen und weitere Bonusleistungen durch eine Kreditkarte wert legen, sollten Sie einen Kreditkarten-Vergleich vornehmen. Bei einem solchen Vergleich können Sie am besten die Kreditkarte finden, die genau Ihren Ansprüchen genügt.

Häufige Fragen

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte, für die dauerhaft keine Jahresgebühr erhoben wird. Sowohl Bezahlungen mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte als auch Bargeldabhebungen sind weltweit kostenlos möglich. Eine Fremdwährungsgebühr außerhalb der Euro-Zone wird nicht berechnet.

Kosten entstehen Ihnen mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte, wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen. Dann wird auf den ausstehend Betrag ein Sollzins von 13,45 % berechnet (Stand März 2022).

Das Punkte sammeln ist bei den Payback Kreditkarten natürlich ein zentraler Aspekt. Hervorzuheben ist, dass auch außerhalb der Eurozone gebührenfreies Punkte sammeln möglich ist, denn grundsätzlich gilt: 5 Euro Umsatz = 1 Punkt. Bei zwanzig Euro sind es bspw. bereits vier Punkte.

Zusätzlich erhalten Sie bei den Payback-Partnern auch noch die regulären Payback-Punkte – Sie punkten mit der Kreditkarte also mehrfach.

Die Nachteile der Kreditkarte halten sich im Rahmen. Zwar ist bei Erhalt der Kreditkarte eine Rückzahlungsrate von 10 % voreingestellt, Sie können die Höhe der Rate allerdings anpassen und haben auch die Möglichkeit, den ausstehenden Betrag komplett zu begleichen. Hierfür muss einfach der komplette Betrag auf das Kreditkartenkonto überwiesen werden:

Bankverbindung für die Überweisung:
PAYBACK Visa Kreditkartenservice, IBAN: DE30 6005 0101 0002 7855 50, BIC: SOLADEST600
Verwendungszweck: Kreditkartennummer der eigenen PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Die Abrechnung der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte erfolgt grundsätzlich am achten eines jeden Monats. Berechnet werden dann die Umsätze des Vormonats. Die Abbuchung vom Referenzkonto erfolgt innerhalb der nächsten zehn Tage.

Soll der gesamte Rechnungsbetrag mit einer Zahlung beglichen werden, muss der Betrag noch vor dem Rechnungserstellungsdatum überwiesen werden.

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Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.