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Prepaid-Kreditkarte ohne Konto
Prepaid-Kreditkarten ohne Konto im Vergleich
- Keine Kontobindung
- Flexibilität bei der Auswahl der Kreditkarte
- Keine Bonitätsprüfung
- Ausgabenkontrolle
- Oft hohe Gebühren
- Keine Zusatzleistungen und Kreditrahmen
- u.U. eingeschränkte Nutzung
Kreditkarten sind als Zahlungsmittel sehr beliebt, was eine Reihe von Gründen hat: weltweit akzeptiert, ermöglichen Kreditkarten eine unkomplizierte und flexible Zahlung im In- und Ausland. Weil die Verwendung einer solchen Karte klassischerweise mit einer Darlehensvergabe gekoppelt ist, stellen die Banken üblicherweise hohe Anforderungen an die Bonität. Ganz anders die Prepaid-Kreditkarte: Hier können Sie nur jenes Guthaben verwenden, welches Sie vorher auf die Karte geladen haben. Besonders unkompliziert ist ein solches Prepaid-Modell, wenn Sie zusätzlich auf ein dazugehöriges Girokonto verzichten können.
Kreditkarten ohne Konto
Prepaid-Kreditkarten sind Kreditkarten, die vor der Nutzung mit einem bestimmten Betrag aufgeladen werden müssen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten, bei denen eine monatliche Abrechnung und die Rückzahlung eines Kreditrahmens erfolgt, funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte ähnlich wie eine Debitkarte. Das bedeutet, dass sie nur so lange genutzt werden kann, wie Guthaben auf der Karte vorhanden ist; es wird üblicherweise kein Kredit vergeben.
Prepaid-Karten sind deshalb meist ohne Bonitätsprüfung zu haben, auch Einkommensnachweise müssen nicht erbracht werden. Trotzdem verfügen sie über dieselben Standard-Funktionen wie andere Kreditkartentypen, wie Online-Banking, Apple Pay und Google Pay oder kostenlos Bargeld abzuheben. Es gibt sie als physische Karten, als Visa-Karte oder Mastercard.
Kontobindung bei Kreditkarten
Viele Kreditkarten sind an ein Konto der ausstellenden Bank gebunden. Das bedeutet, dass alle Ausgaben, die mit der Karte getätigt werden, regelmäßig über dieses Konto abgerechnet werden – typischerweise monatlich. Dies hat Vorteile, aber auch einige schwerwiegende Nachteile. Wenn Sie ein günstiges Angebot von einer anderen Bank wahrnehmen wollen, ist es hilfreich, wenn es sich hierbei um eine Kreditkarte ohne Girokonto handelt. Sie können dann auf einen Kontowechsel verzichten und die Verwaltung der Finanzen vereinfacht sich. Auf dem Markt gibt es einige Prepaid-Karten ohne Kontobindung.
Die Vor- und Nachteile
Prepaid-Kreditkarten ohne Konto bieten eine Reihe von Vorteilen, aber auch einige Nachteile, die es wert sind, beachtet zu werden:
Vorteile
Der größte Vorteil ist natürlich, dass keine Kontobindung besteht. Gerade wenn Sie bereits über ein Girokonto verfügen, dann müssen Sie nicht extra ein neues eröffnen, um eine Kreditkarte zu bekommen. Auch können Sie neben dem Angebot Ihrer Bank die Angebote weiterer Banken berücksichtigen.
Ein weiterer wesentlicher Vorteil dieser Karten ist, dass sie keine Bonitätsprüfung erfordern. Dies macht sie zu einer guten Option für Menschen, die entweder keine Kreditwürdigkeit haben oder diese nicht beanspruchen möchten.
Sie sind daher auch eine attraktive Wahl für Personen, die ihre Ausgaben besser kontrollieren wollen, da die Karte nur so viel ausgibt, wie aufgeladen wurde. So bieten Prepaid-Kreditkarten eine hohe finanzielle Sicherheit, da keine Gefahr einer Überschuldung besteht.
Nachteile
Ein Nachteil ist, dass Prepaid-Kreditkarten häufig mit Gebühren verbunden sind, wie für das Aufladen der Karte, Jahresgebühren, die Abhebung von Bargeld oder die Kartennutzung im Ausland. Diese Gebühren können sich schnell summieren und die Vorteile der Karte schmälern.
Des Weiteren bieten Prepaid-Kreditkarten ohne Konto in der Regel keine umfangreichen Zusatzleistungen, wie sie bei klassischen Kreditkarten zu finden sind, etwa Reiseversicherungen oder Prämienprogramme. Auch das Sammeln von Bonuspunkten oder der Zugang zu exklusiven Angeboten sind bei diesen Karten oft nicht möglich.
Zudem haben Prepaid-Kreditkarten meist keinen Kreditrahmen und bieten somit keine Möglichkeit, größere Einkäufe auf Raten zu bezahlen oder eine temporäre Finanzierung zu erhalten.
Ein weiterer Nachteil könnte sein, dass einige Prepaid-Karten bei der Nutzung in bestimmten Bereichen oder bei bestimmten Dienstleistern eingeschränkt sind. Beispielsweise können Hotelbuchungen oder Autovermietungen die Karte möglicherweise nicht akzeptieren, da sie oft eine Kreditprüfung für eine Kaution oder Autorisierung durchführen.
- Keine Kontobindung
- Flexibilität bei der Auswahl der Kreditkarte
- Keine Bonitätsprüfung
- Ausgabenkontrolle
- Oft hohe Gebühren
- Keine Zusatzleistungen und Kreditrahmen
- u.U. eingeschränkte Nutzung
Für wen ist die Kreditkarte ohne Girokonto geeignet?
Natürlich stellt sich die Frage, in welchen Fällen eine Kreditkarte ohne Girokonto die beste Wahl ist. Wenn Sie auf einen Kontowechsel gern verzichten wollen und auch die Verwaltung zusätzlicher Konten vermeiden möchten, ist eine Kreditkarte ohne zusätzliches Konto in jedem Fall die erste Wahl. Der Überblick über die Finanzen fällt natürlich noch einfacher, wenn es sich um eine Prepaid-Karte handelt, die Sie nur mit dem zuvor aufgeladenen Guthaben verwenden können.
Insbesondere bei den Prepaid-Kreditkarten zeigt sich allerdings auch, dass Sie weniger attraktive Angebote in Kauf nehmen müssen, als das bei einer konventionellen Kreditkarte der Fall ist. Möchten Sie womöglich ohnehin die Hausbank wechseln, weil die Gebühren für das eigene Girokonto in den vergangenen Jahren erhöht wurden, können Sie getrost auch zu einem Angebot mit Girokonto greifen.
Worauf Sie achten sollten
- Kostenfreie Prepaid-Karten existieren nicht: Banken bieten Prepaid-Karten meist nicht ohne Gebühren an, da sie durch hohe Nutzungsgebühren und Jahresgebühren Umsatz generieren.
- Verwendung im Ausland: Viele Nutzer nutzen Prepaid-Kreditkarten hauptsächlich für Zahlungen im Ausland, da konventionelle EC-Karten dort nicht mehr akzeptiert werden.
- Fremdwährungsgebühren: Im Ausland ist es besonders vorteilhaft, wenn die Prepaid-Kreditkarte keine oder nur geringe Fremdwährungsgebühren hat.
- Alternativen in Betracht ziehen: Eine konventionelle Kreditkarte ohne Girokonto könnte eine bessere Option sein. Beispielsweise kann die Hanseatic Bank Genialcard ohne Gebühren genutzt werden, wenn eine direkte Lastschrift vom Girokonto erfolgt – ohne dass ein zusätzlicher Kontowechsel erforderlich ist.
- Limits: Achten Sie auf die Limits, da viele Prepaid-Karten-Anbieter auch Minderjährige ansprechen und daher oft niedrige wöchentliche Limits im dreistelligen Bereich haben.
- Urlaubsnutzung: Solche niedrigen Limits können für einen Urlaub zu gering sein, weshalb es wichtig ist, die passende Karte mit ausreichendem Limit zu wählen.
Andere Kreditkarten ohne Kontobindung
Neben Prepaid-Karten gibt es auch andere Kreditkartentypen, die über keine Kontobildung verfügen. Zu ihnen zählen etwa die Revolving-Kreditkarten, erfordern allerdings wie auch die Charge-Karte meist Gehaltsnachweis und Bonitätsprüfung.
Kreditkarten-Vergleich vornehmen
Es ist vor der Kartenauswahl immer sinnvoll, einen ausführlichen Vergleich verschiedener Angebote vorzunehmen, denn nur auf diese Weise können Sie die am besten geeignete Karte für Ihre Wünsche und Anforderungen treffen. Mit unserem Kreditkarten-Vergleich finden Sie spielend leicht Ihre Wunsch-Kreditkarte!
Unser Fazit
Im Prepaid-Bereich gibt es einige Banken, die auf die Eröffnung eines zusätzlichen Kontos und den damit verknüpften Kontowechsel verzichten.
Prepaid-Kreditkarten ohne Konto bieten eine vielversprechende Möglichkeit, um auf die Eröffnung eines neuen Kontos zu verzichten und flexibel bei der Wahl der Kreditkarte sein zu können. Mit Kreditkarten ohne Konto können Sie Zahlungen sicher und kontrolliert tätigen, ohne ein Bankkonto oder eine Bonitätsprüfung zu benötigen. Sie sind besonders für Menschen geeignet, die ihre Ausgaben genau im Blick behalten möchten oder keine klassische Kreditkarte nutzen können.
Die Prepaid-Kreditkarte ist außerdem weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel. Natürlich bieten sie auch dieselben Standard-Funktionen wie andere Kreditkartentypen, wie Online-Banking, Apple Pay und Google Pay oder kostenlos Bargeld abheben. Es gibt sie als Visa-Karte oder Mastercard.
Allerdings sollten die oft hohen Gebühren sowie die eingeschränkten Zusatzleistungen berücksichtigt werden, da diese Karten oft nicht die gleiche Flexibilität oder Mehrwerte bieten wie herkömmliche Kreditkarten. Auch wenn Sie Ratenzahlungen bevorzugen, sind Sie mit der Prepaid-Kreditkarte nicht gut beraten. Es sei zudem erneut darauf hingewiesen, dass Prepaid-Karten bei der Nutzung in bestimmten Bereichen oder bei bestimmten Dienstleistern eingeschränkt sind. Auch gibt es aktuell nur ein geringes Angebot an Prepaid-Karten ohne Konto.
Wägen Sie also unbedingt Kosten und Nutzen der Kreditkarten vor Ihrer Entscheidung ab. Fragen Sie sich, welche Wünsche und Anforderungen Sie an die Kreditkarte haben und achten Sie auf etwaige hohe Gebühren. Dann kann eine Prepaid-Kreditkarte ohne Konto eine gute Option sein!
Häufige Fragen
Wenn Sie eine Prepaid-Kreditkarte bei einer Bank beantragen möchten, bei der auch schon ein Konto besteht, ist eine Karte ohne Girokonto ideal für Sie. Denn dann können Sie einfach weiterhin das bestehende Konto nutzen und sparen sich die Verwaltung eines neuen Kontos.
Generell bietet eine Prepaid-Kreditkarte ohne Girokonto mehr Flexibilität, da Sie ein beliebiges Konto als Referenz angeben können, von dem dann die Beträge abgebucht werden.
Die Voraussetzungen für eine Prepaid-Kreditkarte ohne Girokonto sind größtenteils deckungsgleich wie die Anforderungen bei der Beantragung einer normalen Kreditkarte. Sie müssen volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben.
Da es sich aber um eine Prepaid-Kreditkarte handelt, ist eine positive Bonität in den meisten Fällen nicht notwendig – die Karte kann auch mit schlechter Schufa beantragt werden.
Prepaid Kreditkarten ohne Girokonto sind sehr beliebt – zurecht, denn die Beantragung einer solchen Karte ist mit mehr Vorteilen verbunden, als die Beantragung einer Karte mit Konto. Das Preis-Leistungsverhältnis ist in den meisten Fällen um einiges attraktiver und auch die angebotenen Zusatzfeatures können sich sehen lassen.
Ja. Auch mit einer Prepaid-Kreditkarte können Sie Bargeld abheben. Das Geld wird dann aus dem Guthaben-Bestand der Kreditkarte entnommen. Häufig fallen bei Prepaid-Kreditkarten allerdings hohe Kosten an, wenn Sie damit Geld abheben.
Die meisten Herausgeber von Prepaid-Kreditkarten verzichten auf eine Abfrage bei der Schufa. Das liegt daran, dass eine Verschuldung mit einer Prepaid-Kreditkarte nicht möglich ist. So erhalten auch Personen mit einer schlechten Bonität die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu nutzen.