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Firmenkreditkarte ohne Schufa
- Keine Schufa erforderlich
- Überblick über die Finanzen
- geringe Gefahr der Verschuldung
- Einfache Buchhaltung
- Oft höhere Kosten
- Geringerer finanzieller Spielraum
- Eingeschränktes Angebot
Firmenkreditkarten haben unbestreitbare Vorteile: Ihre Mitarbeitenden müssen kein Geld mehr vorstrecken, Sie erhalten einen Überblick über die Ausgaben in Echtzeit und zusätzlich können Ausgabenlimits eingerichtet werden. Negative Schufa-Einträge führen allerdings dazu, dass die Chancen auf eine Kreditkarte deutlich sinken. Genau wie für Verbraucher mittlerweile üblich gibt es auch im B2B-Umfeld Lösungen, die ein Angebot speziell für Kunden mit niedrigem Schufa-Score oder Schufa-Eintrag offerieren. Worauf es bei einer solchen Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung ankommt, erfahren Sie hier.
Die Firmenkreditkarte ohne Schufa
Die Vorzüge einer Kreditkarte liegen insbesondere für Firmen auf der Hand: Mitarbeiter können Besorgungen machen, ohne dass sie dafür eigenes Geld vorstrecken müssen; das Geschäftsessen wird ohne Bargeld beglichen und die Übersicht über die Ausgaben bleibt in jedem Fall erhalten.
Speziell bei kleineren Personengesellschaften richtet sich die Bonität nicht ausschließlich nach dem Geschäftsvermögen, sondern auch nach der Kreditwürdigkeit des Inhabers. Hier führt ein geringer Schufa-Score genau wie bei einem Verbraucher in den meisten Fällen zu einer Ablehnung.
Bei der Belastung einer Kreditkarte erfolgt die Abbuchung in der Regel im nächsten Monat, bei einigen Anbietern werden sogar Ratenkredite eingerichtet. Daher führt eine Schufa-Abfrage mit negativem Ergebnis praktisch automatisch zu einer Ablehnung.
Schufa-Abfrage nicht notwendig
Allerdings gibt es auch hier Alternativen, die eine Kreditkarte ohne Schufa für Firmenkunden ermöglichen: Bei einer Prepaid-Kreditkarte wird kein Kreditrahmen gewährt, denn Sie müssen im Vorfeld Guthaben einzahlen, über das Sie dann mit der Karte verfügen können. Der Vorteil der Flexibilität wird gegenüber konventionellen Kreditkarten eingeschränkt, dafür können Sie weiterhin Zahlungen tätigen, für die eine Kreditkarte als Zahlungsmittel benötigt wird. Auch die Transparenz bleibt erhalten, weil es für jede Ausgabe eine entsprechende Buchung gibt.
Kreditkarte ohne Schufa: Vor- und Nachteile
Bei einer Kreditkarte ohne Schufa handelt es sich in aller Regel um ein Angebot, welches auf die Gewährung eines Kredits verzichtet – mit allen damit verknüpften Schwierigkeiten und Vorzügen.
Vorteile
Ein wesentlicher Vorteil einer Kreditkarte ohne Schufa ist, dass keine Schufa-Abfrage erfolgt. Dies ermöglicht es Unternehmen, die entweder eine schlechte Bonität haben oder noch relativ neu auf dem Markt sind, eine Kreditkarte zu erhalten, ohne sich Sorgen um ihre Kreditwürdigkeit machen zu müssen.
Da es sich bei der Kreditkarte ohne Schufa vornehmlich um Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten handelt, die vorher mit Guthaben aufgeladen werden müssen, ermöglicht dies einen besseren Überblick über die Finanzen und verringert die Gefahr der Überschuldung.
Weiterhin erleichtert die Kreditkarte als solche die Übersicht über geschäftliche Ausgaben, da private und geschäftliche Zahlungen voneinander getrennt werden können. Dies trägt zur Vereinfachung der Buchhaltung und einer besseren Finanzplanung bei.
Zudem wird die Karte weltweit akzeptiert, was insbesondere für Geschäftsreisen oder internationale Zahlungen von großem Vorteil ist. Viele Anbieter bieten auch Bonusprogramme oder zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reiseversicherungen oder Einkaufsversicherungen an, die zusätzlichen Mehrwert bieten.
Nachteile
Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die bei der Entscheidung für eine Firmenkreditkarte ohne Schufa berücksichtigt werden sollten. Ein häufiger Nachteil sind die oft höheren Kosten. Diese Karten können mit höheren Jahresgebühren oder Zinsen verbunden sein, was die laufenden Kosten des Unternehmens erhöht.
Zudem fällt der Kreditrahmen in der Regel niedriger aus, da keine Bonitätsprüfung stattfindet. Das bedeutet, dass Unternehmen mit dieser Art von Kreditkarte weniger finanziellen Spielraum haben als bei Karten, die auf Basis einer positiven Bonität gewährt werden.
Eine weitere Herausforderung besteht darin, dass nicht alle Anbieter diese Kartenoption anbieten, was die Auswahlmöglichkeiten einschränkt.
- Keine Schufa erforderlich
- Überblick über die Finanzen
- geringe Gefahr der Verschuldung
- Einfache Buchhaltung
- Oft höhere Kosten
- Geringerer finanzieller Spielraum
- Eingeschränktes Angebot
Kreditkarte ohne Schufa: Kosten
Die Gebühren für die Bargeldabhebung oder Zahlungen im Ausland können ein wenig höher ausfallen, als dies bei konventionellen Kreditkarten üblich ist. Sie sollten sich also im Vorfeld Gedanken darüber machen, wofür die Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage in der Regel verwendet werden soll: Sind es Online-Zahlungen, spielt eine Gebühr für die Bargeldabhebung keine große Rolle. Auch wenn Sie planen, die Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung nur sehr selten zu nutzen, ist die Verwendungsgebühr von untergeordneter Bedeutung.
Neben diesen relativ einfach zu vergleichenden Faktoren sollten Sie auch darauf achten, dass das tägliche und wöchentliche Limit zu Ihrem Nutzungsverhalten passt. Zudem sollten Sie beachten, dass viele dieser Kreditkarten für Verbraucher konzipiert sind, deren Nutzungsverhalten in der Regel überschaubar ist.
Auf diese Punkte sollten Sie achten
Der Verzicht auf eine Schufa-Abfrage ist bei einigen Firmenkreditkarten möglich, und dies hängt in der Regel damit zusammen, dass diese Karten, im Gegensatz zu Standard-Kreditkarten, auf die Gewährung eines Kredits verzichten.
Im Gegensatz dazu wird eine Prepaid-Kreditkarte vom Karteninhaber im Voraus aufgeladen. Dieser kann dann dieses Guthaben nach Belieben ausgeben. Aufgrund des fehlenden Kreditrahmens fallen keine Sollzinsen an.
Allerdings bedeutet das auch, dass die Banken für die Finanzierung dieser Kartengebühren auf andere Einnahmequellen angewiesen sind. Um ihre Kosten zu decken, erheben die Anbieter in der Regel eine Jahresgebühr sowie zusätzliche Gebühren, beispielsweise für die Bargeldabhebung an Automaten.
Für Karten, die ohne Schufa-Abfrage angeboten werden, kann dies konkret bedeuten, dass die Grundgebühren etwas höher ausfallen als bei herkömmlichen Kreditkarten, die eine Schufa-Abfrage beinhalten.
Um sicherzustellen, dass man die für das Unternehmen oder den persönlichen Bedarf beste Option wählt, ist es wichtig, diese Gebühren im Vorfeld gründlich zu vergleichen und die verschiedenen Angebote genau zu prüfen. Auf diese Weise kann man sicherstellen, dass die Entscheidung für eine Firmenkreditkarte ohne Schufa auch langfristig zu einer kostengünstigen Lösung führt. Mit unserem kostenlosen Kreditkarten-Vergleich finden Sie die beste Kreditkarte für Ihr Unternehmen.
Unser Fazit
Auch wenn Sie nicht über die beste Bonität verfügen, bedeutet dies nicht, dass Sie für Ihre Firma und die Mitarbeitenden keine Kreditkarte erhalten können. Eine Schufa-Abfrage nämlich üblicherweise nicht benötigt, wenn Sie sich für eine Prepaid-Kreditkarte entscheiden.
Trotz niedriger Bonität können Sie sämtliche Vorzüge dieses Zahlungsmittels nutzen und bleiben ganz ohne Bargeld vollkommen flexibel. Ihre Mitarbeiter können kleinere Anschaffungen tätigen, ohne diese mit eigenen Mitteln auslegen zu müssen. Prepaid-Kreditkarte oder Debitkarten bieten einen guten Überblick über die Finanzen, und die Tatsache, dass sie im Voraus aufgeladen werden müssen, verringert die Gefahr einer Verschuldung.
Allerdings sind diese Karten oft mit höheren Kosten verbunden und bieten einen geringeren finanziellen Spielraum als herkömmliche Kreditkarten. Auch ist das Angebot solcher Kreditkarten überschaubar.
Vor dem Vertragsabschluss zu einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage sollten Sie die Konditionen möglichst umfangreich vergleichen. Denn für die Banken finanzieren sich Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage nur durch die Jahresgebühren und die Gebühren für eine Bargeldabhebung.
Häufige Fragen
Der große Vorteil liegt darin, dass Sie auch bei einem negativen Schufa-Eintrag eine Prepaid-Firmenkreditkarte erhalten können, da die Schufa-Bewertung für solche Kreditkarten üblicherweise keine Rolle spielt.
Ein weiterer Vorteil ist die volle Kostenkontrolle, die Kreditkarten auf Guthabenbasis ermöglichen, da nur das Guthaben ausgegeben werden kann, mit dem die Kreditkarte zuvor aufgeladen wurde.
Firmenkreditkarten ohne Schufa-Abfrage unterscheiden sich von den geläufigen Kreditkarten. Ohne Schufa-Abfrage oder mit negativen Schufa-Daten bekommen Sie in der Regel ausschließlich Prepaid-Karten oder Debitkarten. Das bedeutet, dass die finanzielle Flexibilität einer Kreditkarte eingeschränkt ist.
Auch bei den Zusatzleistungen kann es sein, dass Sie Abstriche machen müssen: Viele Features, die bei normalen Kreditkarten inklusive sind, sind bei der Prepaid-Variante limitiert oder verursachen zusätzliche Kosten.
Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Karte, die auf Guthabenbasis funktioniert. Das bedeutet, dass Sie nur das Geld ausgeben können, das sich auf dem Konto befindet. Verfügungsrahmen sind nur in seltenen Fällen gegeben, was die finanzielle Flexibilität natürlich erheblich einschränkt.
Da Prepaid-Kreditkarten meist ohne Schufa-Abfragen zu haben sind, müssen sich die Anbieter natürlich auf andere Weise absichern: Eingeschränkte Banking-Funktionen und höhere Kosten sind meistens die Regel.