Trade Republic Kinderdepot | Erfahrungen, Kosten & Zinsen

Das ist das Trade Republic Kinderdepot

Das Trade Republic Kinderdepot ist ein Wertpapierdepot, das speziell für Minderjährige konzipiert wurde und seit Mai 2025 verfügbar ist. Es wird auf den Namen des Kindes eröffnet und geführt, die Verwaltung obliegt jedoch bis zur Volljährigkeit den gesetzlichen Vertretern, in der Regel den Eltern.

Ziel dieses Depots ist es, langfristig Vermögen für die Zukunft Ihrer Kinder aufzubauen, beispielsweise für die Ausbildung, den Erwerb eines Führerscheins oder als finanzielle Starthilfe für den Eintritt ins Erwachsenenleben.

Das Kernprinzip des Kinderdepots bei Trade Republic besteht darin, durch Investitionen in verschiedene Anlageklassen wie Aktien-Sparpläne, ETFs (Exchange Traded Funds) und Anleihen vom langfristigen Wachstum der Kapitalmärkte zu profitieren. Dies kann sowohl über regelmäßige ETF-Sparpläne als auch durch Einmalkäufe erfolgen, wobei Investitionen bereits ab einem Betrag von 1 € möglich sind. Ab dem 18. Lebensjahr können Sie das Kinderdepot auch in ein Trade Republic Konto umwandeln.

Trade Republic Girokonto

Gebühr / Monat

0 €

Bargeld

0 €

Bargeld im Ausland

0 %

Keine Kontoführungsgebühren

Kombination aus Girokonto, Karte und Depot

Sehr hohe Guthabenzinsen

Gute Debitkarte zum Konto

Flexible Einzahlungsmöglichkeiten

Keine internationalen Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums

Ordergebühren von 1 €

Kosten bei ETF Investitionen

Nicht in allen Ländern steuereinfach

Zum Anbieter

Trade Republic Tagesgeld

Guthabenzins p.a.

2,25 %

Maximale Anlagedauer

12 Monate

Zinsgutschrift

Monatlich

Hoher Zinssatz

Keine Kontoführungsgebühren

Keine Mindest- oder Maximaleinlage

Guthaben täglich verfügbar

Keine Schufa oder Kontobindung

Keine Zinsgarantie

Kein telefonischer Support

Zum Anbieter

Vorteile und Nachteile des Kinderdepots

Vorteile

• Geringe Gebühren: keine Depotführungsgebühren, kostenlose Ausführung von Aktien- und ETF-Sparplänen sowie eine geringe Ordergebühr für Einzeltrades.
• Innovatives „Trade Republic Kindergeld“: Die Erstattung der laufenden Fondskosten (TER) für drei ausgewählte, breit gestreute Vanguard ETFs bis zum 18. Lebensjahr des Kindes.
• Depot eröffnen leicht gemacht: Der gesamte Prozess von der Eröffnung bis zur täglichen Verwaltung erfolgt papierlos mit Ihrer E-Mail-Adresse und intuitiv über die Trade Republic App.
• „Sparpaten“-Funktion: Die Möglichkeit, Familie und Freunde unkompliziert in den Sparprozess einzubinden, fördert das gemeinschaftliche Sparen und kann das Anlagevolumen erhöhen.
• Flexible Anlagemöglichkeiten: Eine breite Auswahl an Aktien und ETFs, Investitionen ab 1 € und der Handel von Bruchteils-Anteilen bieten hohe Flexibilität.
• Attraktive Verzinsung von Guthaben: Die Weitergabe der aktuellen EZB-Einlagenzinsen auf nicht investiertes Kapital ist ein weiterer Vorteil.
• Steuerliche Vorteile optimal nutzbar: Das Depot läuft auf den Namen Ihres Kindes, wodurch dessen Sparer-Pauschbetrag und gegebenenfalls der Grundfreibetrag (mittels NV-Bescheinigung) genutzt werden können.
• Sicherheit: Als regulierte Bank bietet Trade Republic Einlagensicherung für Guthaben und den Schutz von Wertpapieren als Sondervermögen.
• Langfristige Perspektive: Das Depot ist auf einen langfristigen Vermögensaufbau bis zur Volljährigkeit ausgelegt und geht dann direkt an das Kind über.

Nachteile

• Allgemeines Marktrisiko: Jede Investition in Wertpapiere birgt das grundsätzliche Risiko von Kursverlusten. Obwohl ein langer Anlagehorizont dieses Risiko erheblich mindern kann, sollten Sie nur Kapital einsetzen, dessen Verlust Sie langfristig verkraften können.
• Voraussetzung elterlicher TR-Konten: Aktuell müssen beide Elternteile (genauer gesagt der allein sorgeberechtigte Elternteil) eigene Konten bei Trade Republic besitzen.
• „Trade Republic Kindergeld“ auf wenige ETFs beschränkt: Die attraktive TER-Erstattung gilt nur für drei spezifische Vanguard ETFs. Anleger.
• Starker App-Fokus: Die gesamte Kontoeröffnung und -verwaltung sind auf die Nutzung der Smartphone-App ausgerichtet. Für Personen, die weniger digital-affin sind oder eine Desktop-Anwendung oder telefonische Betreuung bevorzugen, könnte dies ein Nachteil sein.
• Verfügbarkeit von Anlageklassen: Die primäre Ausrichtung liegt auf Aktien, ETFs und Anleihen. Ob spekulative Anlageklassen wie Kryptowährungen explizit für Kinderdepots verfügbar sind, ist unklar und eher unwahrscheinlich.

Kosten und Gebühren beim Junior-Depot

Ab sofort können Sie für Ihre Kinder ein Depot bei Trade Republic eröffnen. Doch was kostet das Sparen für den Nachwuchs? Die Kostenstruktur ist ein entscheidender Faktor bei der Wahl eines Depots, insbesondere bei langfristigen Anlagen wie einem Kinderdepot.

Die Führung des Kinderdepots bei Trade Republic, das es seit Mai 2025 gibt, ist kostenlos. Es fallen keine regelmäßigen Depotführungsgebühren an. Anders sieht es jedoch bei den Ordergebühren aus, für den Kauf oder Verkauf von Wertpapieren außerhalb von Sparplänen (Einzeltrades) fällt eine Fremdkostenpauschale von 1 € pro Transaktion an.

Die Einrichtung und Ausführung von Sparplänen auf Aktien und ETFs sind jedoch dauerhaft kostenlos. Genauso sieht es bei allen weiteren Gebühren aus: Neben der Fremdkostenpauschale für Einzeltrades können marktübliche Spreads (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs) anfallen. Versteckte Kosten darüber hinaus sind laut Trade Republic nicht vorhanden.

Die Leistungen des Depots für Ihre Kinder

Wichtig zu wissen ist natürlich für alle Eltern, welche Leistungen das Kinderdepot von Trade Republic für Ihre Kinder mit sich bringt. Das Trade Republic Kinderdepot bietet eine breite Palette an Investitionsmöglichkeiten, die auf einen langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet sind.

Für das Kinderdepot von Trade Republic steht eine große Auswahl an nationalen und internationalen Aktien sowie Exchange Traded Funds (ETFs) zur Verfügung. Sie können bereits ab einem Betrag von 1 € investieren, was durch den sogenannten Bruchteilshandel realisiert wird. Dieser ermöglicht es, auch mit kleinen Beträgen Anteile an hochpreisigen Wertpapieren zu erwerben.

Für den langfristigen Vermögensaufbau Ihrer Kinder nutzen Sie Sparpläne als Kernfunktion. Mit dem Trade Republic Kinderdepot richten Sie Sparpläne auf eine Vielzahl von Aktien und ETFs kostenlos ein und führen diese aus. Sie können die Sparraten flexibel wählen und die Abstände der Ausführung selbst bestimmen. Auch können Sie mehrere Sparpläne parallel anlegen und diese jederzeit kostenfrei ändern oder kündigen.

Neben Aktien und ETFs werden auch Anleihen als Anlageoption im Junior-Depot genannt. Derivatehandel mit Premium-Partnern wie HSBC, Société Générale, Vontobel und UBS ist nicht möglich.

Sobald Ihre Kinder 18 Jahre alt sind, kann das Depot Ihrer Kinder in ein Trade Republic Konto umgewandelt werden. Alles Weitere über das Trade Republic Konto gibt es hier.

Zinsen auf Guthaben

Ein attraktives Merkmal des Trade Republic Kinderdepots ist die Verzinsung von nicht investierten Guthaben auf dem zugehörigen Verrechnungskonto. Trade Republic gibt hier aktuell den Einlagensatz der Europäischen Zentralbank (EZB) an die Kunden weiter. Dieser Zinssatz (2,25 % p. a. zum Zeitpunkt der Recherche) wird auf Ihr gesamtes Guthaben gewährt, wobei die Zinsen täglich anfallen und monatlich ausgezahlt werden.

Um von der Verzinsung zu profitieren, müssen Sie die Zinsfunktion in der App aktivieren. Diese Verzinsung von Cash-Guthaben ist mehr als nur ein kleines Extra. In Phasen, in denen Sie unsicher sind, welche Investitionen getätigt werden sollen, oder wenn Gelder von Sparpaten eingehen, die bisher nicht unmittelbar investiert werden, „arbeitet“ Ihr Geld dennoch. Es bietet einen risikofreien Ertrag und kann als Puffer dienen.

Das „Trade Republic Kindergeld“

Eine der herausragendsten und innovativsten Funktionen des Trade Republic Kinderdepots ist für uns das sogenannte „Trade Republic Kindergeld“. Die laufenden Fondskosten (Total Expense Ratio – TER) werden für drei spezifische, global angelegte Vanguard ETFs erstattet und automatisch wieder angelegt. Selbiges gilt auch für die 1 % Saveback-Funktion. Die Erstattung erfolgt monatlich, und der Betrag wird automatisch wieder in den entsprechenden ETF reinvestiert. Diese Regelung gilt bis zum 18. Geburtstag des Kindes.

Das heißt, dass das Besparen dieser ETFs im Hinblick auf die Fondskosten durch das „Trade Republic Kindergeld“ effektiv kostenfrei wird. Ein häufig genannter Kostenfaktor bei ETF-Anlagen fällt somit weg. Auch wenn die TERs vieler ETFs bereits gering sind, kann sich der Effekt der Erstattung über einen Anlagehorizont von bis zu 18 Jahren deutlich summieren. Die erstatteten Beträge werden beim Trade Republic Kindergeld automatisch reinvestiert. Das verstärkt zudem den Zinseszinseffekt und maximiert das langfristige Wachstumspotenzial.

Die „Sparpaten“-Funktion: Familie und Freunde

Eine weitere Besonderheit des Trade Republic Kinderdepots ist die „Sparpaten“-Funktion. Diese ermöglicht es Ihnen als Eltern, Freunde und Familienmitglieder wie Großeltern, Tanten oder Onkel einzuladen, sich finanziell am Vermögensaufbau für Ihr Kind zu beteiligen. Die Sparpaten können dann regelmäßig Beträge ab 1 € per Lastschrift auf das Kinderdepot einzahlen. Dabei genießen die Sparpaten volle Flexibilität und können ihre Einzahlungen jederzeit anpassen oder pausieren.

Trade Republic

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

Kostenlose Kreditkarte

Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Weltweit kostenlos bezahlen

Bonusprogramm

Investitionen in Aktien und ETFS möglich

Guthabenverzinsung

Keine Schufa notwendig

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Details ansehen

Steuerliche Vorteile beim Junior-Depot

Ein wesentlicher Vorteil von Kinderdepots ist die Möglichkeit, die steuerlichen Freibeträge Ihres Kindes zu nutzen. Kapitalerträge, die im Kinderdepot anfallen (z. B. Dividenden oder realisierte Kursgewinne), werden dem Kind zugerechnet und nicht den Eltern.

• Sparer-Pauschbetrag: Jedes Kind hat, genau wie Erwachsene, einen eigenen Sparer-Pauschbetrag. Dieser beträgt aktuell 1.000 € pro Jahr (Stand 2024). Kapitalerträge bis zu dieser Höhe bleiben steuerfrei, vorausgesetzt, es wurde ein Freistellungsauftrag für das Kind bei Trade Republic eingereicht. Dies können Sie direkt im Steuerbereich des Kinderdepot-Profils in der App erledigen.
• Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung): Liegen die gesamten Kapitalerträge des Kindes (und eventuelle sonstige Einkünfte) unterhalb des jährlichen Grundfreibetrags, kann beim zuständigen Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragt werden. Wird diese Bescheinigung bei Trade Republic eingereicht, führt die Bank keine Kapitalertragsteuer auf die Erträge Ihres Kindes ab, auch wenn diese den Sparer-Pauschbetrag übersteigen.

Sicherheit und Einlagensicherung

Zentrales Anliegen bei der Eröffnung eines Depots, Giro- oder Sparkontos für die Kinder ist natürlich immer die Sicherheit. Trade Republic ist eine in Deutschland lizenzierte und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) sowie der Deutschen Bundesbank beaufsichtigte Bank.

• Einlagensicherung: Guthaben auf dem Verrechnungskonto des Kinderdepots sind im Rahmen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Kunde (d. h. pro Kind) geschützt. Trade Republic arbeitet hierfür mit verschiedenen Partnerbanken zusammen (z. B. Solarisbank, Deutsche Bank, Citibank Europe PLC oder J.P. Morgan SE).
• Sondervermögen: Die im Depot gehaltenen Wertpapiere (Aktien-Sparpläne, ETFs, Anleihen) gelten als Sondervermögen. Das bedeutet, sie werden getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt und sind im Falle einer Insolvenz von Trade Republic oder der depotführenden Bank vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt.
• App-Sicherheit: Der Zugriff auf das Depot und die Transaktionen wird durch moderne Sicherheitsstandards wie PIN-Eingabe und Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt.

Depot eröffnen: die Voraussetzungen

Seit Mai 2025 können Sie ein Junior-Depot vollständig digital und direkt über Ihre Trade Republic App eröffnen. Ein großer Vorteil ist, dass es in der Regel keine Warteliste gibt, wie sie bei einigen anderen Anbietern vorkommen kann.

Möchten Sie ein Depot eröffnen, müssen Sie ein paar Bedingungen beachten. Eine zentrale Bedingung für ein Trade Republic Kinderdepot ist, dass beide Elternteile (oder der allein sorgeberechtigte Elternteil) über ein eigenes, aktives Depot bei Trade Republic verfügen müssen. Die Notwendigkeit elterlicher Konten bei Trade Republic stellt somit eine potenzielle Hürde für Eltern dar, die bisher keine Kunden bei Trade Republic sind.

Auch für Ihr Kind benötigen Sie einige Unterlagen. So ist für die Identifizierung und Legitimation des Kindes dessen Geburtsurkunde notwendig. Auch gibt es Altersgrenzen für Ihr Kind, ein Kinderdepot kann von Geburt an bis zum Alter von 17,5 Jahren für das Kind eröffnet werden.

Neben diesen Voraussetzungen benötigen Sie allgemeine Informationen wie eine E-Mail-Adresse, Anschrift und Co.

Für wen eignet sich das Junior Depot?

Das Trade Republic Kinderdepot ist eine attraktive Option für verschiedene Zielgruppen. Vor allem kostenbewusste Eltern sind mit dem Depot gut beraten, die sehr geringen Gebühren machen es zu einer der günstigsten Möglichkeiten, langfristig für Kinder zu sparen.

Auch digital-affine Nutzer können profitieren, denn wer eine einfache, schnelle und vollständig digitale Kontoeröffnung und -verwaltung per Smartphone-App bevorzugt, wird hier gut bedient.

Insbesondere gut beraten sind aber vor allem bestehende Kunden von Trade Republic, da die Eröffnung eines Kinderdepots aktuell an eigene Konten der Eltern bei Trade Republic geknüpft ist. Da das gesamte Konzept auf den langfristigen Vermögensaufbau bis zur Volljährigkeit des Kindes ausgerichtet ist, sind auch langfristige Anleger gut mit dem Depot beraten.

Unser Fazit

Das Trade Republic Kinderdepot ist eine moderne und sehr kostengünstige Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau Ihrer Kinder und ist für eine breite Zielgruppe geeignet.

Die Stärken beim Junior-Depot liegen klar in der Kostenstruktur und den einzigartigen Features, die speziell auf die langfristige Anlage für Kinder zugeschnitten sind. Die Kombination aus fehlenden Depotführungsgebühren, kostenlosen Sparplänen und innovativen Funktionen wie dem „Trade Republic Kindergeld“ und der „Sparpaten“-Funktion macht das Angebot für Eltern besonders attraktiv.

Eine vollständig digitale und unkomplizierte Kontoeröffnung richtet sich zudem an digital-affine Eltern. Hinzu kommen die Möglichkeit der Zinszahlung auf Guthaben und die optimale Nutzbarkeit der steuerlichen Freibeträge des Kindes.

Als Einschränkungen sind für uns die aktuelle Notwendigkeit für beide Elternteile, eigene Trade Republic Konten zu besitzen und die Beschränkung der TER-Erstattung auf drei spezifische ETFs zu nennen.

Wir meinen: Eltern, die eine sehr kosteneffiziente, flexible und digitale Lösung für den Vermögensaufbau ihrer Kinder suchen, ist das Trade Republic Kinderdepot eine ausgezeichnete Wahl. Insbesondere wenn die Investition in einen der drei TER-befreiten Vanguard ETFs ohnehin geplant ist, bietet das Depot einen klaren Mehrwert. Die Vorteile, primär die langfristigen Kosteneinsparungen und die innovativen Sparfunktionen, überwiegen für die genannte Zielgruppe in der Regel die genannten Einschränkungen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)