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Die Trade Republic Karte im Test
Classic Karte 5 €
Mirror Karte 50 €
| Trade Republic | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp | Debitkarte |
| Jahresgebühr |
0 € Für die Ausstellung einer physischen Karte fallen einmalige Kosten an:Classic Karte 5 € Mirror Karte 50 € |
| Partnerkarte | |
| eff. Sollzins | — |
| Guthabenzins | 2,5 % |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Kontaktlos bezahlen | |
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Trade Republic Karte
Die Trade Republic Karte, eine Visa-Karte, ist der Versuch des Berliner Neobrokers, die Welt des alltäglichen Bezahlens mit der des Sparens und Investierens zu verknüpfen.
Sie ermöglicht es Nutzern, nicht nur weltweit zu bezahlen, sondern auch von Zinsen auf ihr Kontoguthaben sowie innovativen Features wie „Saveback“ und „Round-up“, die das Investieren nahtlos in den Alltag integrieren sollen.
Dieser Bericht beleuchtet die verschiedenen Aspekte der Trade Republic Karte: die verfügbaren Kartentypen (Virtual, Classic, Mirror), ihre Kernfunktionen wie weltweite Zahlungen und mobile Bezahloptionen, die Kostenstruktur sowie die innovativen Spar-Features Saveback und Round-up. Zielgruppen sind insbesondere Nutzer, die eine einfache Möglichkeit suchen, ihre täglichen Ausgaben mit einem langfristigen, passiven Vermögensaufbau zu verbinden.
Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich hierbei nicht um eine Trade Republic Kreditkarte handelt, sondern um eine Debitkarte. Im Gegensatz zu einer klassischen Kreditkarte gibt es keinen Kreditrahmen; alle Ausgaben werden unmittelbar vom verknüpften Trade Republic Konto (dem Girokonto bzw. Verrechnungskonto) abgebucht. Folglich ist ein bestehendes Konto bei Trade Republic zwingende Voraussetzung für die Nutzung der Karte. Die wichtigsten Informationen zum Girokonto von Trade Republic finden Sie hier: Trade Republic Girokonto.
Die Trade Republic Kartenmodelle
Die Trade Republic Bank bietet seine Visa-Debitkarte in drei unterschiedlichen Varianten an, die sich primär in Material, Kosten und physischer Verfügbarkeit unterscheiden (virtuelle, die Classic-Karte und Mirror-Karte).
Die virtuelle Variante ist eine rein digitale Karte, die direkt nach der Bestellung in der Trade Republic App zur Verfügung steht. Die virtuelle Karte verursacht keinerlei Ausgabegebühren oder monatliche Kosten. Ihre Einsatzmöglichkeiten beschränken sich auf Online-Zahlungen und mobiles Bezahlen via Apple Pay oder Google Pay. Ein wesentlicher Nachteil ist, dass mit der virtuellen Karte keine Bargeldabhebungen an Geldautomaten möglich sind.
Die Classic-Karte ist eine physische Karte aus Plastik. Für die Ausstellung wird eine einmalige Gebühr erhoben. Laufende monatliche oder jährliche Kosten fallen nicht an. Sollte ein Ersatz notwendig werden oder die Karte ablaufen, wird die Ausgabegebühr erneut fällig. Neben Online- und mobilen Zahlungen ermöglicht die Classic-Karte auch weltweite Bargeldabhebungen an Automaten mit Visa-Logo, wobei Abhebungen ab einem Betrag kostenlos sind.
Die Trade Republic Mirror-Karte stellt die Premium-Variante dar. Bei der Mirror Card handelt es sich um eine physische Karte aus verspiegeltem Metall. Für diese exklusivere Ausführung wird ebenfalls eine einmalige Ausgabegebühr fällig. Wie bei der Classic-Variante fallen auch bei der Mirror Card keine monatlichen Kosten an, die Gültigkeit beträgt ebenfalls fünf Jahre, und bei Ersatz oder Ablauf wird die Gebühr erneut erhoben. Funktional bietet die Mirror-Karte keine Vorteile gegenüber der Classic-Karte; die Mirror Card ermöglicht ebenfalls weltweite Zahlungen, mobiles Bezahlen und kostenlose Bargeldabhebungen ab dem Mindestbetrag.
Trade Republic hat sich vom Online-Broker hin zur umfassenden Finanzplattform entwickelt und erfreut sich in Deutschland und Europa großer Beliebtheit. Unter dem Motto „Investieren, Bezahlen und Sparen“ möchte der Anbieter eine neue Generation des Bankings einläuten. Neben dem Trading mit ETFs, Anleihen, Krypto und Co und attraktiven Zinsen werden klassische Bankleistungen wie Girokonto und Karte angeboten – alles integriert auf einer App. Alles rund um das Thema Trade Republic finden Sie auf unserer Hauptseite: Was Sie über Trade Republic wissen sollten!
Die Vor- und Nachteile
- Keine Jahresgebühr für alle Kartenvarianten
- Weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben
- Innovative Sparfunktionen (Saveback und Roundup)
- Verzinsung des Guthabens auf dem verknüpften Konto
- Moderne Verwaltung und Kontrolle über die App
- Schlechter Kundenservice und technische Probleme
- Einmalige Ausgabegebühren für die physischen Karten
- Gebühr für Bargeldabhebungen unter dem Mindestbetrag
- Keine Kreditkarte: Kein Kreditrahmen, direkte Abbuchung, mangelnde Akzeptanz
- Saveback-Funktion ist an Bedingungen geknüpft
Gebühren der Trade Republic Card
| Trade Republic | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
0 € |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
0 € |
Die Trade Republic Karte ist als virtuelle Karte kostenlos und hat deshalb keine Jahresgebühr. Wer gerne eine physische Karte möchte, kann die Classic-Karte oder Mirror-Karte gegen eine einmalige Ausstellungsgebühr beantragen.
Mit der Karte können Sie zudem weltweit kostenlos bezahlen. Auch Bargeldabhebungen sind weltweit ab einem Mindestabhebebetrag kostenlos, sonst fällt eine geringe Gebühr an. Fremdwährungsgebühren fallen ebenfalls keine an.
Die Trade Republic Bank zahlt außerdem auf das Guthaben auf dem Verrechnungskonto, einschließlich des Trade Republic Tagesgelds, einen attraktiven Zinssatz. Ein ähnliches Modell kennen wir auch vom Revolut Girokonto.
Die wichtigsten Informationen zu den tatsächlichen Kosten und Gebühren der Karte finden Sie hier: Trade Republic Karte: Kosten & Gebühren.
Die Leistungen der Karte
Alle drei Kartenvarianten teilen grundlegende Funktionen, die das Bezahlen im In- und Ausland sowie die Verwaltung über die App betreffen.
Weltweite Zahlungen
Ihre Trade Republic Visa-Debitkarte wird überall mit Visa-Zeichen akzeptiert, was eine breite globale Akzeptanz sicherstellt.
Wenn Sie viel reisen, ist ein wesentlicher Vorteil, dass die Trade Republic Bank keine zusätzlichen Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen erhebt (keine Auslandseinsatzgebühr). Die Währungsumrechnung erfolgt direkt zum von Visa bereitgestellten Wechselkurs, ohne dass Trade Republic eigene Aufschläge berechnet.
Es ist jedoch zu beachten, dass einzelne Händler oder Geldautomatenbetreiber im Ausland möglicherweise eigene Gebühren erheben, auf die der Anbieter keinen Einfluss hat.
Bei der Trade Republic Karte handelt es sich nicht um eine Trade Republic Kreditkarte , sondern um eine Debitkarte. Die Karte hat keinen Kreditrahmen; alle Ausgaben werden unmittelbar vom verknüpften Trade Republic Konto abgebucht.
Mobile Payment
Alle Kartentypen – virtuell, Classic und Mirror – unterstützen mobiles Bezahlen über Apple Pay und Google Pay. Dies ermöglicht kontaktlose Zahlungen per Smartphone oder Smartwatch.
Bargeldabhebungen (nur Classic & Mirror)
Als Inhaber einer physischen Trade Republic Karte (Classic oder Mirror) können Sie weltweit an Geldautomaten, die das Visa-Logo tragen, weltweit ab einem Mindestbetrag Bargeld abheben. Die Gebührenstruktur könnte jedoch dazu führen, dass Nutzer, insbesondere im Ausland, dazu neigen, höhere Beträge abzuheben, als sie unmittelbar benötigen, um die Gebühr zu vermeiden. Dies kann wiederum dazu führen, dass am Ende einer Reise überschüssiges Bargeld in Fremdwährung übrigbleibt, das möglicherweise umgetauscht werden muss.
Trade Republic Kunden bewerten den Kundenservice als schwer erreichbar und wenig hilfreich. Hinzu kommen Berichte über technische Probleme, sei es bei Kartenzahlungen, Überweisungen oder gar dem Zugriff auf das eigene Geld. Die genannten Aspekte können sich als schweren Nachteil bei Trade Republic erweisen. Nähere Informationen finden Sie in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht: Trade Republic Erfahrungen.
Besondere Features
Zwei besondere Funktionen heben die Trade Republic Karte von anderen Debitkarten ab und verbinden das Bezahlen mit dem Investieren.
Saveback
Mit Saveback erhalten Sie 1 % Ihrer Kartenumsätze zurück, die automatisch in einen von Ihnen ausgewählten Wertpapier-Sparplan investiert werden. Kauft man etwa einen Kaffee für 5 €, erhält man 0,05 € Saveback.
Die Nutzung von Saveback ist jedoch an Bedingungen geknüpft:
- Aktiver Sparplan: Es muss mindestens ein aktiver Wertpapier-Sparplan (Aktie oder ETF) bestehen, in den monatlich insgesamt mindestens 50 € investiert wird. Der Sparplan muss zudem mindestens einmal ausgeführt worden sein.21
- Limit: Der maximale Saveback-Betrag ist auf 15 € pro Kalendermonat begrenzt. Dies entspricht einem Kartenumsatz von 1.500 €.
- Investment: Der über einen Monat angesammelte Saveback-Betrag wird am 2. Tag des Folgemonats in den vom Nutzer gewählten Sparplan investiert.
- Ausgeschlossene Transaktionen: Bestimmte Transaktionen generieren keinen Saveback, dazu gehören Bargeldabhebungen, Peer-to-Peer-Zahlungen, das Aufladen von Konten (z. B. PayPal), Glücksspieltransaktionen und Wertpapierkäufe.
Saveback erscheint uns als ein Marketinginstrument, das die Nutzung der Karte fördern und gleichzeitig die Kunden stärker an das Kernprodukt – die Wertpapier-Sparpläne – binden soll. Der finanzielle Nutzen für den einzelnen Kunden ist durch das Limit relativ gering und erfordert bereits signifikante monatliche Kartenumsätze, um ausgeschöpft zu werden. Es ist eher ein kleines Extra als ein entscheidender finanzieller Vorteil.
Round-up
Die Round-up-Funktion (auch Wechselgeld-Sparen genannt) rundet jede Kartenzahlung automatisch auf den nächsten vollen Euro auf. Beim Round-up sammelt und investiert die Funktion die Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem vollen Euro. Zahlt man beispielsweise 7,80 €, beträgt die Differenz 0,20 €.
Zusätzlich kann ein Multiplikator (2x, 3x, 5x oder 10x) aktiviert werden, der diesen Differenzbetrag vervielfacht.
Die gesammelten Round-up-Beträge werden wöchentlich in eine vom Nutzer ausgewählte Aktie oder einen ETF investiert. Im Gegensatz zu Saveback ist beim Round-up kein bereits bestehender Sparplan für das gewählte Wertpapier erforderlich. Einmal berechnete Roundup-Beträge werden beim Round-up auch dann investiert, wenn die ursprüngliche Kartentransaktion später storniert wird.
Saveback und Round-up sind attraktive Funktionen, die Ihnen einen besonderen Vorteil gegenüber klassischen Girokonten erbringen. Sie können positiv für den langfristigen Vermögensaufbau sein, allerdings gibt es auch einiges zu beachten. Wir haben die Details der Funktionen an anderer Stelle für Sie unter die Lupe genommen: Trade Republic: Saveback und Round-up.
Trade Republic Karte und Konto
Die Trade Republic Karte ist untrennbar mit dem dazugehörigen Trade Republic Konto verbunden. Alle Ihre getätigten Ausgaben werden in Echtzeit direkt von diesem Konto abgebucht, da es sich um eine Debitkarte handelt.
Das Guthaben auf diesem Konto dient somit als Deckung für Kartenzahlungen und wird gleichzeitig verzinst. Weiterhin bietet Ihnen das Konto von Trade Republic noch einige weitere Vorteile, wie eine Trade Republic IBAN.
- Informationen zum Trade Republic Girokonto finden Sie hier: Trade Republic Girokonto
- Details zur aktuellen Verzinsung des Guthabens finden Sie hier: Trade Republic Zinsen
Sicherheit der Trade Republic Karte
Die Trade Republic App bietet verschiedene Funktionen zur Verwaltung und Kontrolle der Karte:
- Echtzeit-Benachrichtigungen: Nutzer erhalten bei jeder Kartentransaktion eine sofortige Push-Mitteilung.
- Ausgabenlimits: Es können individuelle Ausgabenlimits festgelegt werden.
- Karte sperren/entsperren: Die Karte kann jederzeit über die App temporär gesperrt („Freeze“) und wieder entsperrt werden.
- Funktionen deaktivieren: Einzelne Nutzungsarten wie Bargeldabhebungen, Online-Zahlungen oder kontaktloses Bezahlen können bei Bedarf deaktiviert werden.
Obwohl diese Kontrollmechanismen vorhanden sind, äußern manche Nutzer Bedenken hinsichtlich der Sicherheit, da die Debitkarte direkt mit dem Hauptkonto verbunden ist, auf dem potenziell auch größere Geldbeträge oder das gesamte Depot-Verrechnungsguthaben liegen. Anders als bei einigen Neobanken, die separate „Spaces“ oder Unterkonten für Ausgaben anbieten, ist bei Trade Republic das gesamte verfügbare Guthaben über die Karte zugänglich, was im Falle eines Kartenmissbrauchs ein höheres Risiko darstellen könnte.
Als Anleger steht für Sie Sicherheit an erster Stelle. Darum lohnt es sich, die wichtigsten Aspekte zur Sicherheit Ihrer Einlagen zu prüfen. Als deutsche Bank ist Trade Republic von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) reguliert. Relevante Informationen zur Einlagensicherung von Trade Republic gibt es hier: Trade Republic Sicherheit.
Antragsprozess & Banking-App
Der Antragsprozess für die Trade Republic Karte ist einfach und digital. Sie benötigen lediglich ein funktionierendes Smartphone, eine E-Mail und eine deutsche Meldeadresse. Zudem müssen Sie in Deutschland steuerpflichtig sein, um eine Trade Republic Visa mit Girokonto zu erhalten und alle Vorteile zu genießen. Ihre Identität wird per Videoident-Verfahren verifiziert, danach wird die Karte an Sie herausgegeben.
Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kontoeröffnung finden Sie hier: Trade Republic Kontoeröffnung: Schritt-für-Schritt-Anleitung.
Alternativen
Neukunden erhalten in den ersten 3 Monaten den Aktivstatus, wenn sie kein anderes Girokonto bei der DKB haben oder in den vergangenen zwölf Monaten hatten.
Ohne Aktivstatus fallen Kontoführungsgebühren von 4,50 € an.
Für wen eignet sich die Karte?
Die Debitkarte von Trade Republic richtet sich primär an eine junge, digital-affine Zielgruppe und bestehende Trade Republic Kunden, die ihre Finanzgeschäfte an einem Ort bündeln möchten. Außerdem an Personen, die eine unkomplizierte und kostengünstige Karte mit direkter Anbindung an Anlageoptionen suchen – all dies auf der Trade Republic App vereint.
Funktionen wie das automatische Investieren von Kleinstbeträgen über „Round Up“ oder das „Saveback“-Programm senken die Hürde zum Investieren weiter. Dies könnte besonders für Anlage-Neulinge attraktiv sein, die einen spielerischen und niedrigschwelligen Einstieg in die Welt der Wertpapiere suchen.
Unser Fazit
Die Debitkarte von Trade Republic ist eine interessante Option, insbesondere für bestehende Kunden des Neobrokers, die eine einfache Möglichkeit suchen, alltägliche Zahlungen mit dem Sparen und Investieren zu verbinden.
Die kostenlose virtuelle Karte oder die günstige Classic-Variante bieten attraktive Konditionen, vorwiegend durch den Wegfall von Jahres- und Fremdwährungsgebühren sowie die Verzinsung des Kontoguthabens. Features wie Saveback und Round-up sind nette Ergänzungen, wenn auch ihr finanzieller Effekt begrenzt ist.
Der mit Abstand gravierendste Nachteil ist der in Erfahrungsberichten massiv und wiederholt kritisierte Kundenservice. Lange Wartezeiten, schwer erreichbare Ansprechpartner und unzureichende Problemlösungen können den Nutzen der Karte im Alltag erheblich schmälern, speziell, wenn dringende Anliegen auftreten. Hinzu kommen die systembedingten Einschränkungen einer Debitkarte, primär die oft mangelnde Akzeptanz bei der Hinterlegung von Kautionen für Mietwagen oder Hotels. Auch die Bindung des Saveback-Vorteils an einen monatlichen Sparplan sowie die Kosten für physische Karten und für Bargeldabhebungen unter 100 € sind zu berücksichtigen.
Die Karte der Trade Republic Bank eignet sich gut für Nutzer, die primär innerhalb der Eurozone bezahlen oder reisen und keine Kautionen für Mietwagen oder Hotels hinterlegen müssen. Wer jedoch eine Karte mit echtem Kreditrahmen, inkludierten Versicherungsleistungen oder garantierter Akzeptanz für Kautionen benötigt, sollte sich nach Alternativen umsehen, wie die Barclays Visa. Die Debitkarten-Natur und die damit verbundenen Einschränkungen sind der wesentlichste Nachteil, den man bei der Entscheidung berücksichtigen muss.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Der Neobroker Trade Republic hat sich zur umfassenden Finanzplattform entwickelt und erfreut sich in Deutschland und Europa großer Beliebtheit. Unter dem Motto „Investieren, Bezahlen und Sparen“ will der Anbieter seit dem Erhalt der Vollbanklizenz sämtliche Finanzaktivitäten seiner Kunden auf einer App bündeln.
Neben dem Trading mit ETFs, Anleihen, Krypto und Co und attraktiven Zinsen werden klassische Bankleistungen wie Girokonto und Karte angeboten.
Mit der Saveback-Funktion erhalten Sie 1 % Ihrer Kartenumsätze zurück, die automatisch in einen von Ihnen ausgewählten Wertpapier-Sparplan investiert werden.
Die Round-up-Funktion (auch Wechselgeld-Sparen genannt) rundet jede Kartenzahlung automatisch auf den nächsten vollen Euro auf. Die Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem vollen Euro wird gesammelt und investiert.
Viele Kunden denken fälschlicherweise, dass es sich bei der Karte des Anbieters um eine Trade Republic Kreditkarte handelt. Die Karte von Trade Republic ist jedoch eine Debitkarte. Im Gegensatz zur Kreditkarte besteht kein Kreditrahmen, Zahlungen werden direkt vom Konto abgebucht. Auch weist die Debitkarte eine mangelnde Akzeptanz bei Kautionen auf, z. B. bei Hotelbuchungen oder Mietwagen.
Die Bezeichnung Trade Republic Kreditkarte ist also falsch.
Die virtuelle Variante ist eine rein digitale Karte, die direkt nach der Bestellung in der Trade Republic App zur Verfügung steht. Sie verursacht keinerlei Ausgabegebühren oder monatliche Kosten. Ihre Einsatzmöglichkeiten beschränken sich auf Online-Zahlungen und mobiles Bezahlen via Apple Pay oder Google Pay.
Die Classic Card ist eine physische Karte aus Plastik. Für die Ausstellung der Classic Card wird eine einmalige Gebühr erhoben. Laufende monatliche oder jährliche Kosten fallen nicht an. Sollte ein Ersatz notwendig werden oder die Classic Card ablaufen, wird die Ausgabegebühr erneut fällig. Neben Online- und mobilen Zahlungen ermöglicht die Classic Card weltweite Bargeldabhebungen, wobei Abhebungen ab einem Mindestbetrag kostenlos sind.
Die Mirror Card stellt die Premium-Variante dar. Es handelt sich bei der Mirror-Karte um eine physische Karte aus verspiegeltem Metall. Für diese exklusivere Ausführung wird ebenfalls eine einmalige Ausgabegebühr fällig. Es fallen keine monatlichen Kosten an, die Gültigkeit der Mirror Card beträgt ebenfalls fünf Jahre, und bei Ersatz oder Ablauf wird die Gebühr erneut erhoben. Funktional bietet die Mirror Card keine Vorteile gegenüber der Classic-Karte.
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