- Teilweise ohne Kontoführungsgebühr
- Inklusive Girocard, Debit- oder Kreditkarte
- Premium-Versicherungspaket und Priority Pass beim PremiumKonto
- Teilweise hohe Kontoführungsgebühren
- Beim regulären Girokonto keine Debit-Karte inklusive
Die Commerzbank Girokonten im Überblick
an Cash Group Geldautomaten kostenlos.
Das Girokonto der Commerzbank ist ein klassisches Bankkonto für den täglichen Zahlungsverkehr, das sowohl online als auch in den Filialen genutzt werden kann.
Zu den Standard-Leistungen gehören unter anderem eine Girocard, Online- und Mobile-Banking, die Möglichkeit, an zahlreichen Geldautomaten Bargeld abzuheben sowie Überweisungen in Echtzeit durchzuführen. Zudem unterstützt das Konto mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay.
Wer möchte, kann zusätzliche Leistungen wie eine Mastercard Debit oder ein Tagesgeldkonto ergänzen. Nach der Kontoeröffnung steht ein digitaler Kontowechsel-Service zur Verfügung, der dabei hilft, bestehende Zahlungspartner automatisch über die neue Kontoverbindung zu informieren.
Das Konto richtet sich an Privatpersonen, die Wert auf eine einfache Kontoführung legen – sowohl digital als auch persönlich in der Filiale.
Die Commerzbank – die Bank an Ihrer Seite – ist eine der größten und traditionsreichsten Banken in Deutschland und hat heute ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main. Als Universalbank bietet sie eine breite Palette an Finanzdienstleistungen für Privatkunden, Unternehmen und institutionelle Kunden an – dazu gehören Kontoführung, Kreditvergabe, Vermögensberatung, Wertpapierhandel sowie Angebote rund ums Online- und Mobile-Banking.
Die Girokonten der Commerzbank
Die Consorsbank bietet vier verschiedene Girokontomodelle an, die sich in ihren Leistungen und Gebühren unterscheiden. Jedes Modell richtet sich an unterschiedliche Bedürfnisse und Vorlieben der Kunden, sei es durch zusätzliche Services, niedrigere Gebühren oder spezielle Konditionen.
- StartKonto
- Girokonto
- KlassicKonto
- PremiumKonto
Das StartKonto
Das Commerzbank StartKonto richtet sich speziell an Schüler, Studenten, Auszubildende und junge Erwachsene bis einschließlich 27 Jahre. Es ist ein kostenfreies Girokonto, das in seiner Ausstattung etwas mehr bietet als das reguläre Konto der Commerzbank. Solange das Konto beleglos geführt wird, fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Auch beim Thema Karten bietet das StartKonto einige Vorteile. Bereits Kinder ab sieben Jahren können eine eigene Girokarte erhalten, mit der sie Einkäufe tätigen können. Ab dem 18. Lebensjahr besteht außerdem die Möglichkeit, die Young Visa Kreditkarte zu beantragen – vorausgesetzt ist ein monatlicher Geldeingang. Diese Kreditkarte ist kostenlos und funktioniert wie eine reguläre Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und monatlicher Abrechnung. Sie entspricht in ihren Leistungen weitgehend der Classic Mastercard oder Classic Visa, allerdings wird in Verbindung mit dem StartKonto ausschließlich die Visa-Variante ausgegeben.
Für Jugendliche ab 14 Jahren steht zusätzlich eine Prepaid-Karte von Visa oder Mastercard zur Verfügung, die auf Guthabenbasis funktioniert. Sie kann per Überweisung oder Dauerauftrag aufgeladen werden und lässt keine Überziehung zu, wodurch auch kein Schufa-Eintrag entsteht. Bis zum 18. Lebensjahr ist diese Karte kostenlos, danach fällt eine Jahresgebühr an – entsprechend der Gebühr für die reguläre Classic Kreditkarte, die beim StartKonto jedoch inklusive ist.
Beim Thema Bargeldabhebungen gilt dasselbe wie beim regulären Girokonto: Kostenlose Abhebungen sind nur an Geldautomaten der Cash Group möglich. Bei Abhebungen an Fremdautomaten oder bei Nutzung der Kreditkarte können Gebühren anfallen. Ein- und Auszahlungen am Schalter der Commerzbank kosten ebenfalls eine Gebühr pro Vorgang.
Das Commerzbank Girokonto
Das Commerzbank Girokonto, früher unter dem Namen „BasicKonto“ und „Kostenlose Girokonto“ bekannt, ist das Einstiegsangebot für Privatkunden. Die Kontoführung ist grundsätzlich kostenpflichtig – ob 50.000 € Vermögenswerten entfällt die Grundgebühr.
Das Konto umfasst alle grundlegenden Funktionen wie SEPA-Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge, sofern diese online und beleglos durchgeführt werden. Für beleghafte Aufträge fallen zusätzliche Kosten an.
Im Leistungsumfang enthalten sind eine kostenfreie Girokarte (Maestro) sowie eine virtual Debit Card. Zusätzlich können Kunden auf Wunsch eine Mastercard Classic oder eine Visa-Kreditkarte beantragen. Diese Karten haben einen festen Kreditrahmen und kosten jeweils eine Gebühr pro Jahr.
Beim Bargeldabheben ist etwas Vorsicht geboten: Gebührenfreie Abhebungen sind nur an Automaten der sogenannten Cash Group möglich. Zu dieser Gruppe gehören derzeit die Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank sowie die HypoVereinsbank (Unicredit). Bei Abhebungen an anderen Automaten außerhalb der Commerzbank, Deutsche Bank und Co. oder mit der Kreditkarte werden hohe Gebühren fällig. Im Ausland ist der gebührenfreie Bargeldbezug mit diesem Konto daher praktisch nicht möglich, da dort keine Cash Group existiert.
Auch beim Bezahlen in Fremdwährungen entstehen zusätzliche Kosten. Das kann sich besonders bei kleinen Beträgen schnell bemerkbar machen. Zudem kann es vorkommen, dass im Ausland nur Kreditkarten akzeptiert werden, was die Nutzung zusätzlich einschränkt.
Das KlassikKonto
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Das KlassikKonto der Commerzbank hat eine relativ hohe Kontoführungsgebühr. Dafür bietet es im Vergleich zum Girokonto einige zusätzliche Leistungen. So sind beleghafte Überweisungen sowie Ein- und Auszahlungen an den Schaltern der Commerzbank im Preis bereits enthalten und verursachen keine weiteren Gebühren.
Zum Konto gehört auf Wunsch eine kostenlose Mastercard Debit. Diese funktioniert wie eine Girokarte: Der Betrag wird bei jeder Zahlung direkt vom Konto abgebucht. Da es sich jedoch um eine Mastercard handelt, profitieren Nutzer von einer deutlich größeren Akzeptanz – auch im Ausland oder bei Online-Zahlungen. Ein echter Kreditrahmen ist mit dieser Karte allerdings nicht verbunden. Für klassische Kreditkarten wie die Visa Classic oder Mastercard Classic fallen weiterhin Jahresgebühren an.
Beim Abheben von Bargeld gelten die gleichen Konditionen wie bei den regulären Kreditkarten. Ein Vorteil der Mastercard Debit liegt bei Zahlungen in Fremdwährung: Die Auslandseinsatzgebühr liegt hier etwas unter denen der klassischen Kreditkarten.
Insgesamt unterscheidet sich das KlassikKonto abgesehen von diesen Punkten nicht wesentlich vom Commerzbank-Girokonto. Wer auf beleghafte Transaktionen oder Schalterservices verzichten kann, ist mit dem Commerzbank-Girokonto oft besser beraten – insbesondere, wenn für Reisen oder Auslandseinsätze ohnehin eine separate Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren genutzt wird.
Das PremiumKonto
Das PremiumKonto ist das umfangreichste und zugleich teuerste Girokonto im Angebot der Commerzbank. Wie der Name schon vermuten lässt, bietet es die meisten Zusatzleistungen. Die grundlegenden Funktionen entsprechen dabei dem KlassikKonto – beim reinen Girokonto selbst gibt es kaum Unterschiede.
Kunden können frei wählen, ob sie eine Visa Premium oder eine Mastercard Premium nutzen möchten. Mit dieser Karte sind zahlreiche Vorteile verbunden, die das Konto deutlich aufwerten. Dazu gehört ein umfassendes Versicherungspaket mit Leistungen wie einer Reiserücktrittsversicherung, Auslandskranken- und Unfallversicherung, Versicherung bei Flugverspätungen und Gepäckverlust sowie weiteren Reiseversicherungen.
Zudem sind zwölf Bargeldabhebungen pro Jahr innerhalb Deutschlands sowie 25 im Ausland kostenfrei. Danach fällt eine Gebühr an. Auch der Dispozins ist im Vergleich zu den anderen Kontomodellen reduziert, was den Rahmenkredit günstiger macht. Zusätzlich ist ein Priority Pass in der Standard-Version enthalten, der Zugang zu ausgewählten Flughafenlounges weltweit ermöglicht.
Wer diese Leistungen regelmäßig nutzt – etwa für Reisen oder häufige Bargeldabhebungen im Ausland – kann von diesem Kontomodell deutlich profitieren.
Vorteile & Nachteile
- Teilweise ohne Kontoführungsgebühr
- Inklusive Girocard, Debit- oder Kreditkarte
- Premium-Versicherungspaket und Priority Pass beim PremiumKonto
- Teilweise hohe Kontoführungsgebühren
- Beim Commerzbank-Girokonto keine Debit-Karte inklusive
Kreditkarten der Commerzbank
Sicherheit & Betrugsschutz
Die Commerzbank hat ihre Konten und Karten mit umfassenden Sicherheitsfunktionen ausgestattet. Hierzu gehören:
- TAN-Verfahren für Online-Überweisungen
- Starke Kundenauthentifizierungen im Online-Shopping: Zwei-Faktor-Authentifizierung durch 3D-Secure (Mastercard Identity Check oder Visa Secure)
- Sicherheitsabfragen bei ungewöhnlichen Konto- und Kartentransaktionen
- Verlust- und Diebstahlschutz durch schnelle Konto- und Kartensperrung über die Notruf-Hotline (temporäre Kontosperrung auch im Online-Banking möglich)
Antragsprozess & Banking App
Den Antrag auf ein Commerzbank-Girokonto stellen Sie im Online-Banking oder in der Banking-App. Das digitale Antragsformular füllen Sie dort in wenigen Minuten aus. Die Legitimation erfolgt komplett digital in der IDNow Online IDENT-App. Alternativ können Sie Ihr Commerzbank-Girokonto auch in einer Bankfiliale eröffnen.
Bedingungen für die Kontoeröffnung (mit Ausnahme des StartKontos) sind:
- Volljährigkeit
- Ein Wohnsitz in Deutschland
- Eine deutsche Steuernummer
- Für die Legitimation: Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung
Das StartKonto kann auch für Minderjährige eröffnet werden – in diesem Fall ist jedoch die Zustimmung der Eltern nötig. Hierfür gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder Sie unterschreiben die erforderlichen Dokumente persönlich in einer Bankfiliale oder Sie legitimieren sich unter Vorlage Ihrer Ausweisdokumente ebenfalls per VideoIdent.
Während des Eröffnungsprozesses führt die Commerzbank eine Schufa-Prüfung durch. Bei negativer Schufa-Prüfung wird die Online-Kontoeröffnung automatisch abgebrochen. Ob die Möglichkeit besteht, trotzdem ein Commerzbank-Girokonto zu eröffnen, können Sie bei einem Filialtermin klären. Möglicherweise schlägt die Bank Ihnen vor, Ihr Girokonto vorerst auf Guthabenbasis zu führen. In diesem Fall stehen Ihnen kein Dispo und auch keine echte Kreditkarte zur Verfügung.
Neukunden bietet die Commerzbank einen digitalen Kontowechsel an. Dafür geben Sie im Online-Banking die Daten Ihres bisherigen Kontos an. Die Bank identifiziert automatisch relevante Zahlungspartner und legt sie Ihnen zur Prüfung vor. Bei Bedarf nehmen Sie Korrekturen vor und bestätigen schließlich den Kontowechsel. Ihre Zahlungspartner werden automatisch über Ihre neue Bankverbindung informiert.
Banking App
Die mobile App der Bank gibt es kostenlos für iOS und Android. Sie laden sie aus dem App Store oder aus Google Play auf Ihr Smartphone.
In der App können Sie schnell und unkompliziert Überweisungen tätigen, auch Fotoüberweisungen werden akzeptiert. Durch eine Finanzanalyse gewinnen Sie einen besseren Überblick über Ihre Ausgaben und Einnahmen, der FinanzKompass übermittelt Ihnen passgenaue Empfehlungen zur Optimierung. Auch zu Finanzierungen und anderen Leistungen der Bank sowie gegebenenfalls zu Ihrem Wertpapierdepot haben Sie Zugang in der App.
Die Commerzbank gibt für ihre mehrfach ausgezeichnete Banking-App eine 100-prozentige Sicherheitsgarantie.
Kundenservice & Support
| Kontakt | |
|---|---|
| Anschrift |
Kaiserstraße 16 60311 Frankfurt am Main |
| E-Mail Support | [email protected] |
| Rufnummern | |
| Hotline Nummer | +49 69 58 000 8000 |
| Anbieter Sperrnotruf | +49 69 6657 1999 |
| Zentrale Sperrnotruf |
116 116 Aus dem Ausland wählen Sie: +49 116 116 |
| Bank Kennziffern | |
| SWIFT-Code / BIC | COBADEFFXXX |
Alternativen zum Commerzbank-Girokonto
Ohne Aktivstatus fallen Gebühren von 2,20 % an.
Unser Fazit
Die vier Girokonten der Commerzbank sind für unterschiedliche Nutzergruppen attraktiv, denen jedoch gemeinsam ist, dass sie sich einen Mix aus digitalem und persönlichem Banking wünschen.
Negativ sind für uns die im Schnitt hohen Kontoführungsgebühren der Girokonten, die in den Konditionen hinter der Konkurrenz zurückbleiben. Auch ist beim Commerzbank-Girokonto keine Debitkarte inklusive.
Wir meinen: Das Commerzbank-Girokonto kann eine gute Wahl sein, wenn Sie sich modernes Online- und Mobile Banking, aber auch den Service einer Bankfiliale wünschen. Allerdings haben die digitalen Konten vieler Neobanken im Hinblick auf Konditionen und Funktionen häufig wesentlich mehr zu bieten.
FAQ – Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Nein. Die Bank schließt in ihren allgemeinen Geschäftsbedingungen die geschäftliche Nutzung privater Konten ausdrücklich aus. Als Unternehmer können Sie bei der Commerzbank jedoch ein Geschäftsgirokonto eröffnen, das in zwei Kontomodellen (Klassik und Premium) sowie als temporär rabattiertes Gründerkonto mit dem Leistungsumfang des Premium Kontos angeboten wird.
Die Höhe des Dispos legt die Bank bonitätsabhängig auf individueller Basis fest. In der Regel können Sie mit einem Dispo bis zur zweifachen Höhe Ihres regelmäßigen monatlichen Einkommens rechnen.
Auch der Überziehungsrahmen Ihrer Kreditkarte richtet sich nach Ihrer individuellen Bonität.
Ja. Die Bank bietet diese Möglichkeit unabhängig von der Kontoversion für alle privaten Girokonten. Eine gemeinschaftliche Kontonutzung ist für Paare, aber auch für Wohngemeinschaften möglich.
Die Konditionen von Konto- und Kartenangeboten können sich verändern. Auf ihrer Webseite veröffentlicht die Commerzbank den jeweils aktuellen Status.
