ING Kreditkarte: Vor- & Nachteile sowie Alternativen zur Visa Card
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Übersicht
Übersicht | ING Girokonto mit VISA direkt (debit) |
Kartenname | ING Girokonto mit VISA direkt (debit) |
Kartengesellschaft | Visa |
Kartentyp | Debit Karte |
Jahresgebühr | 58,80 € |
eff. Sollzins | 9,99 % |
Guthabenszins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto |
Mit dem Girokonto der ING (ehemals ING DiBa) erhalten Kunden immer auch eine kostenlose Visa-Kreditkarte. Diese Kreditkarte verfügt zwar bewusst nicht über Bonusprogramme oder inkludierte Versicherungen, ist aber trotzdem empfehlenswert. Denn für die Visa Card fallen dauerhaft keine Jahresgebühren an. Alle wichtigen Zahlungsfunktionen, wie das Abheben von Bargeld und das bargeldlose Bezahlen, sind in Deutschland und in allen Ländern des europäischen Währungsraums kostenlos.
Außerdem können Sie mit der ING Kreditkarte auch in Supermärkten direkt an der Kasse kostenlos Bargeld abzuheben. Bei der Partnerbank kann gebührenfrei Geld eingezahlt werden. Die Credit Card eignet sich sowohl für Studierende als auch für berufliche Zwecke, zudem ist sie gut geeignet, wenn man viel im Ausland (innerhalb der Euro-Zone) unterwegs ist.
Die Kreditkarte der ING ermöglicht kontaktloses Bezahlen sowohl mit der Kreditkarte als auch über die mobilen Bezahldienste von Google und Apple.
Gebühren und Kosten
Kosten und Gebühren | ING Girokonto mit VISA direkt (debit) |
Kosten bei Bezahlung | |
Inland |
0,00 €
|
Euro-Zone |
0,00 €
|
Fremdwährung innerhalb EU |
1,99 %
|
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
1,99 %
|
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Inland |
|
Euro-Zone |
k.A.
|
Fremdwährung innerhalb EU |
1,99 %
|
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
1,99 %
|
Da die ING Visa-Karte mit keinen zusätzlichen Leistungen ausgestattet ist, sind für die Verbraucher in erster Linie die Konditionen von Interesse. Diese sind vorwiegend innerhalb Deutschlands und in der Euro-Zone attraktiv: Hier kann man mit der Visa Card gebührenfrei bargeldlos bezahlen und Geld abheben.
In Ländern mit einer anderen Währung als dem Euro muss mit einer Fremdwährungsgebühr von 1,99 % gerechnet werden.
Zusätzlich kann es immer zu Gebühren durch den Geldautomatenbetreiber kommen. Dieser kann eine Gebühr für seine Dienstleistung erheben, die nicht von der Bank erstattet wird. Allerdings muss auf eine solche Gebühr rechtzeitig hingewiesen werden, damit der Vorgang abgebrochen werden kann, um eine solche Gebühr zu umgehen.
Abrechnung der ING Visa Card
Bei der ING Visa Card handelt es sich um eine Debitkarte. Anders als bei einer klassischen Kreditkarte, bei der die Abrechnung einmal pro Monat vorgenommen wird, dem Kunden also ein zinsfreier Kredit für diese Zeit gewährt wird, erfolgt bei einer Debit Card die Abrechnung innerhalb weniger Tage nach Kartennutzung. So behalten Sie Ihre Ausgaben besser im Blick.
Ebenfalls von Vorteil ist, dass Sie nur das Geld ausgeben können, das Sie tatsächlich auf Ihrem Konto haben. Während Sie mit einer klassischen Kreditkarte unter Umständen mehr ausgeben, als Sie dann zurückzahlen können, haben Sie mit einer Debit Card immer die volle Kostenkontrolle.
Berücksichtigen müssen Sie dabei allerdings, dass diese Kontrolle verloren geht, wenn die Bank Ihnen einen Kredit im Rahmen eines Dispos eingeräumt hat. Denn dann können Sie faktisch auch mit einer Debit Card mehr ausgeben, als auf Ihrem Konto ist und zahlen dann schnell hohe Zinsen (effektiver Jahreszins: 10,99 %).
Geld einzahlen mit der ING Kreditkarte
Mit Ihrer Kreditkarte der ING haben Sie die Möglichkeit, kostenlos Geld einzuzahlen. Bargeldeinzahlungen sind möglich bei der ReiseBank AG, einer Partnerbank der ING. Diese berechnet für die Einzahlung von mindestens 1.000 Euro keine Gebühren.
Benötigen Sie Bargeld, können Sie einerseits an Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen Geld abheben. Andererseits können Sie mit Ihrer Visa Card aber auch bei ING Partnern kostenlos Geld abheben, zu diesen Partnern zählen: dm, Aldi Süd, REWE oder PENNY. Hier können Sie direkt beim Einkaufen an der Kasse mit Ihrer ING Visa Bargeld abheben.
Ausgaben immer im Blick mit der ING-App
Wenn Sie die ING-App nutzen, erhalten Sie Push-Nachrichten, wenn Kontobewegungen stattfinden. So haben Sie die Möglichkeit schnell zu reagieren, wenn Sie entweder sehen, dass Sie ungewollt den Dispo nutzen oder aber Ihre Kreditkarte missbräuchlich verwendet wird. Die Kreditkarte lässt sich schnell und unkompliziert über die App, im Online-Banking oder auch telefonisch sperren. Sie erhalten in einem solchen Fall umgehend und kostenlos eine neue Karte zugestellt.
Außerdem haben Sie die Möglichkeit, eine Wunsch-PIN für Ihre Credit Card zu wählen. Die Karten-PIN kann ganz einfach und unkompliziert in der App zur Wunsch-PIN geändert werden.
Nachteile einer Debit-Kreditkarte
Da Debitkarten ihren Nutzern keinen tatsächlichen Kreditrahmen einräumen, heißt es immer wieder, dass es zu Schwierigkeiten führen kann, wenn man mit einer solchen Karte Mietwagen, Hotels oder Flüge buchen möchte – denn hier wird normalerweise eine echte Kreditkarte verlangt, auf der sich eine Kaution hinterlegen lässt.
Allerdings werden solche Schwierigkeiten tatsächlich nur kaum beobachtet. So hat man mit der ING Kreditkarte einen starken finanziellen Partner an der Seite.
Echte Kreditkarte der ING
Bislang hat die ING keine klassische Kreditkarte im Repertoire. Allerdings hat die ING Deutschland – die die größte Direktbank Deutschlands ist – vor einiger Zeit via Twitter bestätigt, dass sie sich gerade in einer Testphase für neue Produkte und Dienstleistungen befindet. Ein wichtiger Bestandteil dieser Testphase ist dabei auch eine neue Kreditkarte.
Nun sind solche Testphasen in der Regel die letzte Phase vor einer Einführung auf dem Markt, in der es nur noch auf Details und das Pricing ankommt. Kunden dürfen also gespannt sein, wann die ING Deutschland erste konkrete Angebote auf den Markt bringt.
Alternativen zur ING Kreditkarte
bis 200 Euro oder 5 Abhebungen pro Monat kostenlos (je nachdem, was zuerst eintritt); danach 2 Prozent des Betrages, mindestens jedoch 1 Euro
Abheben Inland
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | Revolut Plus |
Kartengesellschaft | Visa & Mastercard |
Kartentyp | Debit Karte |
Jahresgebühr | 35,88 € |
eff. Sollzins | — |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Automatengebühr Inland | 2 % |
Mindestgebühr | 1,00 € |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | 2 % |
Mindestgebühr | 1,00 € |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | 2 % |
Mindestgebühr | 1,00 € |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 2 % |
Mindestgebühr | 1,00 € |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | Gebührenfrei |
Fremdwährung außerhalb EWR | Gebührenfrei |
Allgemeine Anmerkungen | |
bis 200 Euro oder 5 Abhebungen pro Monat kostenlos (je nachdem, was zuerst eintritt); danach 2 Prozent des Betrages, mindestens jedoch 1 Euro |
|
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 3.000,00 € |
Bargeldlimit im Inland / Tag | 3.000,00 € |
Bargeldlimit im Ausland / Tag | 3.000,00 € |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen |
Ticket-Versicherung Käuferschutz Erstattungsschutz Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Bargeldabhebungen an Automaten der Cash-Group sind kostenlos.
Abheben Inland
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | Commerzbank MasterCard Debit |
Kartengesellschaft | Mastercard |
Kartentyp | Debit Karte |
Jahresgebühr | 42,00 € |
eff. Sollzins | — |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Garmin Pay | |
Fitbit Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Automatengebühr Inland | Gebührenfrei |
Allgemein | Bargeldabhebungen an Automaten der Cash-Group sind kostenlos. |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | 1,95 % |
Mindestgebühr | 5,98 € |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | 1 % |
Mindestgebühr | 5,98 € |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 1 % |
Mindestgebühr | 5,98 € |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | 1,75 % |
Fremdwährung außerhalb EWR | 1,75 % |
Allgemeine Anmerkungen | |
Bargeldabhebungen an Automaten der Cash-Group sind kostenlos. | |
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 600,00 € |
Limit Bargeldbezug / Woche | 2.000,00 € |
Limit Bargeldbezug / Monat | 4.000,00 € |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | Hanseatic Bank GoldCard |
Kartengesellschaft | Visa |
Kartentyp | Revolving Kreditkarte |
Jahresgebühr | 0,00 € |
eff. Sollzins | 23,62 % |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Automatengebühr Inland | Gebührenfrei |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | Gebührenfrei |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr Weltweit | Gebührenfrei |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | 2 % |
Fremdwährung außerhalb EWR | 2 % |
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 500,00 € |
Limit Kartenzahlung / Tag | 3.500,00 € |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
an Automaten der DKB kostenlos
Abheben Inland
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | Hilton Honors Credit Card |
Kartengesellschaft | Visa |
Kartentyp | Charge Kreditkarte |
Jahresgebühr | 48,00 € |
eff. Sollzins | 8,9 % |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Automatengebühr Inland | 3 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | 3 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | 3 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 3 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | 1,95 % |
Fremdwährung außerhalb EWR | 1,95 % |
Allgemeine Anmerkungen | |
an Automaten der DKB kostenlos | |
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000,00 € |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen |
Versicherungsleistungen können für 35 Euro pro Jahr dazu gebucht werden Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Fazit: ING Visa Card
Wie genau das Angebot der ING Deutschland hinsichtlich echter Kreditkarten aussehen wird, bleibt abzuwarten. Klar klingt der geleakte Name „Kreditkarte Black“ erst einmal teuer, doch dies muss noch lange nichts heißen. Denn auch schwarze Kreditkarten werden inzwischen von vielen Banken in Deutschland ausgegeben – zum Teil wird dafür noch nicht einmal eine Jahresgebühr verlangt. Auch die Visa Card der DKB ist schwarz, zudem gibt es kostenlose Karten bei der Hanseatic Bank, der Santander Consumer Bank und bei anderen Anbietern.
Kunden und Interessierte müssen also weiter abwarten, wann die von der ING Deutschland bestätigte Testphase endet und es tatsächlich zu einer Markteinführung der echten Credit Card kommt.
Häufige Fragen zur ING Visa Card
Die Visa Card der ING ist an ein kostenloses Girokonto der ING Bank (früher ING DiBa) gebunden. Es werden keine Gebühren für die ING Visa Card erhoben. Auch das Girokonto, dass Sie mit der Visa Card erhalten, ist für alle unter 28 Jahren kostenlos, oder ein monatlicher Gehaltseingang von mindestens 700 Euro verzeichnet wird. Außerdem darf das Guthaben auf dem Konto nicht mehr als 50.000 Euro betragen. Werden diese Bedingungen nicht erfüllt, fallen pro Monat Kontoführungsgebühren von 4,90 Euro an.
Mit der ING Visa Card können Sie pro Tag bis zu 1.000 Euro abheben. Pro Woche liegt das Maximum der Visa Card bei 4.000 Euro. Den verfügbaren Betrag Ihrer Visa-Kreditkarte können Sie allerdings ganz einfach selbst festlegen und direkt in der Banking-App im Menüpunkt „Karten“ anpassen. Im Online-Banking ist die Anpassung unter „Einstellungen > Karten“ möglich.
Mit der ING Kreditkarte können Sie weltweit an mehr als 40 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen und Geld abheben. Innerhalb Deutschlands und in der Euro-Zone fallen dabei der Nutzung der ING Visa Card keine Gebühren an. Wenn Sie die ING Kreditkarte jedoch außerhalb des Euroraums nutzen, müssen Sie mit einer Fremdwährungsgebühr von 1,99 % auf den jeweiligen Betrag in Euro rechnen. Als Wechselkurs wird bei Nutzung der Visa Card jeweils der letzte verfügbare Euro-Referenzwechselkurs der EZB genutzt.
Sie können jederzeit nachträglich eine Partnerkarte für Ihre ING Visa-Karte und das Girokonto beantragen. Die Visa Card Partnerkarte ist komplett kostenlos. Wichtig ist jedoch, dass die Person, die die ING Visa nutzen soll, von ihnen eine Vollmacht erteilt bekommt.
Da es sich bei der ING Visa Kreditkarte um eine Debit Card handelt, erhalten Sie keinen Kreditrahmen wie dies bei einer echten Kreditkarte bzw. Revolving Card der Fall ist. Stattdessen werden die Zahlungen umgehend vom Konto abgebucht. Wenn Sie jedoch für Ihr Girokonto über einen Dispokredit verfügen, können Sie diesen natürlich auch im Rahmen Ihrer ING Visa Kreditkarte nutzen. Beachten Sie dabei allerdings, dass für die Dispo-Nutzung hohe Zinsen anfallen (effektiver Jahreszins: 10,99 %).
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit