Besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr | Vergleich 2024
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Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Kreditkarten ohne Jahresgebühr offerieren finanzielle Flexibilität zum Nulltarif – dies gilt zumindest in Bezug auf die jährliche Grundgebühr. Ganz ohne Gebühren kommen aber auch diese Angebote nicht aus. Wir erklären, worauf bei der Wahl einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr geachtet werden muss, welche Kosten anfallen können und zeigen die Top-Kreditkarten ohne jährliche Grundgebühr.
Geschrieben von
Lisa Hofmann
Lisa HofmannLisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der...Mehr erfahren
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72 Kreditkarten
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TF Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
Deutschland
0 €, aber bei Barabhebungen wird sofort ein effektiver Jahreszins von 24,79 % fällig.
Eurozone
0 €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
0 €
Hinweis
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten. Ist der verfügbare Betrag niedriger, können auch geringere Beträge ausgezahlt werden. Fremdwährungen sind von diesem Mindestbetrag ausgenommen.
eff. Sollzins
22,71 %
Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung inklusive
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten. Ist der verfügbare Betrag niedriger, können auch geringere Beträge ausgezahlt werden. Fremdwährungen sind von diesem Mindestbetrag ausgenommen.
Der kostenlose Bargeldbezug im In-und Ausland gilt nur für Kunden mit Aktivstatus. Diesen erhält man nur mit einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 700 Euro.
Innerhalb von 4 Wochen nach Kontoeröffnung min. 3 Transaktionen mit Gesamthöhe von min. 100 €. Bitte beachten Sie die Bedingungen auf der Anbieterseite.
Innerhalb der ersten 5 Monate nach Kontoeröffnung min. 3 Transaktionen je über 25 €. Pro Monat erhalten Sie 30 €. Bitte beachten Sie die Bedingungen auf der Anbieterseite.
Bargeldbezug und Kartenzahlung innerhalb des Euroraums für alle Nutzer kostenlos. Bargeldbezug und Kartenzahlung in Fremdwährung nur für Nutzer mit Aktivstatus kostenlos. Den Aktivstatus erhält man nur durch einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro.
Welche Kreditkarte ohne Jahresgebühr diejenige ist, die perfekt zu Ihnen passt, hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Nutzungsverhalten ab. Mithilfe unseres Kreditkarten-Vergleichs finden Sie dies allerdings im Handumdrehen heraus. Die besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr und damit unsere persönlichen Top 10 stellen wir Ihnen im Folgenden vor.
Interessieren Sie sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, müssen Sie sich in der Regel mit einer begrenzten Auswahl zufriedengeben. Dennoch lohnt sich ein Kreditkarten-Vergleich: Kreditkarten ohne Jahresgebühr haben zwar gemeinsam, dass sie kostenlos herausgegeben werden, hinsichtlich vieler weiterer Aspekte wie Gebühren beim Abheben von Bargeld, Zusatzleistungen wie Versicherungen, Rabatte oder Cashback usw. unterscheiden sich die Kreditkartenangebote allerdings teils stark.
Im Folgenden geben wir Ihnen alle wichtigen Informationen zu Kreditkarten ohne Jahresgebühr, sodass Sie in einem Kreditkarten-Vergleich die richtigen Filtereinstellungen setzen und die ideale Kreditkarte ohne Jahresgebühr für Ihre individuellen Bedürfnisse, ja Ihre Nr. 1, finden können.
Essentials: Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Bei einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr handelt es sich um eine Kreditkarte, für die der Karteninhaber keine jährliche Gebühr bezahlen muss. Die Jahresgebühr stellt eine Kostenkomponente dar, die einige Banken und Kreditkartenunternehmen für die Bereitstellung einer Kreditkarte erheben, um die Verwaltungskosten der Karte und möglicherweise die Kosten für zusätzliche Leistungen wie Versicherungen oder Prämienprogramme zu decken. Bei gebührenfreien Kreditkarten entfällt diese jährliche Gebühr – teils dauerhaft, teils aber auch nur für einen genau definierten Zeitraum. Das bedeutet, dass Sie als Karteninhaber keine festen Kosten für die den Besitz der Karte zahlen müssen.
Allerdings sollten Sie diesbezüglich unbedingt bedenken, dass für die Nutzung bzw. den Einsatz der Kreditkarte Gebühren anfallen können. Für welche Transaktionen der jeweilige Kreditkartenherausgeber welche Gebühren erhebt, variiert von einer Kreditkarte zur anderen Kreditkarte. Es können also auch dann, wenn eine Kreditkarte als „kostenlos“ oder „gebührenfrei“ beworben wird, Gebühren wie Zinsen für ausstehende Beträge, Gebühren beim Abheben von Bargeld oder Auslandseinsatzgebühren usw. anfallen.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr im Vergleich zu betrachten, ist dann ratsam, wenn mehrere Karten für Sie interessant sind, aber die beste kostenlose Kreditkarte für Sie persönlich noch herausgefiltert werden muss.
Wichtig ist es, dass Sie dabei nicht nur auf die Jahresgebühr achten, vielmehr die Gesamtkostenstruktur und die mit der Karte verbundenen Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen und deren Relevanz für die Auswahl Ihrer Kreditkarte ohne Jahresgebühr abwägen.
Kreditkarte ohne Jahresgebühr beantragen
Die Beantragung der Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist in wenigen Schritten erledigt.Foto: mangpor_2004 / iStock
Haben Sie sich für eine Kreditkarte entschieden, müssen Sie in der Regel keinen großen Aufwand betreiben. Die Beantragung geht schnell und einfach vonstatten – gehen Sie in diesem Fall am besten Schritt für Schritt vor:
Schritt 1: Zuerst geht es immer darum, den passenden Anbieter zu finden. Stellen Sie dazu im Voraus einen Kredit-Vergleich an und nehmen Sie das betreffende Institut genau unter die Lupe.
Schritt 2: Danach begeben Sie sich auf die Webseite der Bank und füllen einen Online-Antrag aus. Sie müssen in diesem Fall mit nur einem Klick auch zustimmen, dass das Institut einen Blick auf die Schufa wirft. Denn der Besitz einer Kreditkarte wird stets in diese Datenbank eingetragen. Und eine Kreditkarte wird in den allermeisten Fällen nur ausgegeben, wenn Sie bei der Antragstellung eine ausreichende Bonität aufweisen.
Schritt 3: Im Zuge des Online-Antrags müssen Sie einige persönliche Angaben machen, wie Adresse, Alter, E-Mail-Adresse etc.
Schritt 4: Im Anschluss daran, ist die Identität nachzuweisen. Dies ist entweder über das Postident-Verfahren oder das Videoident-Verfahren möglich. Es reicht hierbei in der Regel aus, den Ausweis vorzuzeigen. Das geschieht beim Postident-Verfahren bei einer Filiale der Deutschen Post. Das Video-Ident-Verfahren können Sie bequem von Zuhause aus vornehmen, hierfür wird ein Video-Telefonat mit einem Mitarbeiter der Bank durchgeführt, der Ihren Personalausweis oder Reisepass auf Echtheit überprüft.
Schritt 5: Zu guter Letzt schickt Ihnen die Bank die Kreditkarte und die PIN zu. Bedenken Sie, dass Sie bei einigen Instituten zuerst die Online-Banking App installieren müssen, um die Kreditkarte verwenden zu können. Wollen Sie Mobile Payment wie Apple Pay oder Google Pay nutzen, d. h. Ihre Einkäufe mit dem Mobiltelefon begleichen, kommen Sie um das Herunterladen der entsprechenden Software ebenfalls nicht herum. Achten Sie zudem darauf, dass die Kreditkarte Ihrer Wahl über die NFC-Funktion verfügt, wenn Sie kontaktlos bezahlen möchten.
Wird Ihr Kreditkartenantrag bewilligt, erhalten Sie Ihre Karte binnen weniger Tage bis Wochen, das ist je nach Anbieter variabel. Sie müssen sich diesbezüglich also nicht mit allzu langen Wartezeiten herumschlagen.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr: Mögliche Kosten
Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr kommt zwar ohne Grundgebühr aus, das heißt aber nicht, dass die Karte per se kostenlos ist. Bei Nutzung der Kreditkarte können Gebühren anfallen.
Wir erklären Ihnen im Folgenden, welche Kosten für die Nutzung einer Kreditkarte erhoben werden können, auch wenn die Kreditkarte ohne Jahresgebühr herausgegeben wird.
Jahresgebühr nach Ablauf des ersten Jahres
Sollzinsen
Überziehungszinsen
Bargeldabhebungsgebühr
Auslandseinsatzentgelt
Fremdwährungsgebühr
Währungsumrechnungsentgelt
Jahresgebühr nach Ablauf des ersten Jahres
Kreditkartenersatzgebühr
Gebühren für Zusatzleistungen
Es ist wichtig, die Konditionen und Gebühren einer Kreditkarte genau zu prüfen, auch wenn sie als „kostenlos“ beworben wird. Nur so können Sie sicherstellen, dass Ihnen weder unerwartete noch versteckte Kosten entstehen.
Vorsicht ist hinsichtlich dieses Punktes bei Premium-Kreditkarten wie Gold- und Platinkarten, die als Kreditkarten ohne Jahresgebühr angeboten werden, geboten. Obschon die jährliche Gebühr bei diesen Premium-Kreditkarten wegfällt, erwarten Sie als Karteninhaber dieser Kreditkarten in anderen Bereichen teilweise hohe Gebühren.
Bargeldgebühren im In- oder Ausland
Gebühren für das Abheben von Bargeld fallen meistens an, wenn Sie die Kreditkarte nutzen, um von einem Bankautomaten oder Bankschalter Geld abzuheben. Den Preis für das Abheben von Bargeld mit Kreditkarten ohne Grundgebühr bestimmt stets die Bank. Es gibt diesbezüglich auch Kreditkarten ohne Jahresgebühr, mit denen Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können. Eine Kreditkarte ohne Grundgebühr, mit der Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können, ist die Bank Norwegian Visa.
Fremdwährungsgebühr
Diese Gebühr wird oftmals beim Abheben oder Bezahlen in anderen Währungen verlangt. Innerhalb der Eurozone dürfen keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden. Fällt eine Fremdwährungsgebühr an, so verlangen Banken in der Regel einen gewissen Prozentsatz des fälligen Geldbetrags.
Besonders im Urlaub außerhalb der Eurozone können durch Fremdwährungsgebühren unschöne Kosten anfallen.Foto: Jovanmandic / iStock
Auslandseinsatzentgelt
Bei einigen Banken entstehen für Sie Mehrkosten, sobald sich der Unternehmenssitz eines Händlers im Ausland befindet, sowie beim Bezahlen im Ausland mit der Kreditkarte. Diese Kosten erweisen sich für Sie vorwiegend dann als tückisch, wenn Sie Ihre Kreditkarte nutzen, um Ihren Online-Einkauf zu bezahlen und dabei nicht mit Gebühren rechnen, weil die Preisangabe in Euro erfolgt. Bevor Sie sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr entscheiden, sollten Sie noch vor Vertragsabschluss bei der Bank oder dem Herausgeber der Karte nachfragen, ob diese Gebühren nur beim Bezahlen in Fremdwährungen anfallen oder die gebührenfreie Kreditkarte auch mit einem Auslandseinsatzentgelt verbunden ist.
Währungsumrechnungsentgelt
Bezahlen Sie innerhalb der Europäischen Union in einer anderen Währung als dem Euro, nutzen die Banken den Referenzkurs der EZB für den Wechsel der Währungseinheit. Allerdings können in diesem Fall trotzdem zusätzliche Gebühren anfallen. Einige Institute wenden diesbezüglich einen festen Prozentsatz an, während andere auf die Differenz zwischen dem Kurs der EZB und dem Kurs der Kreditkarte setzen.
Sollzinsen & Überziehungszinsen
Kreditzinsen werden von so gut wie jeder Bank berechnet. Diese Zinsen kommen dann zum Tragen, wenn Sie das Geld, das Ihnen durch den Karteneinsatz geliehen wurde, nicht rechtzeitig zurückzahlen oder wenn Sie Ihr Girokonto überziehen.
Die Höhe der Kreditzinsen hängt aber vom betreffenden Institut ab. Es lohnt sich für Sie aus diesem Grund, einen Kreditkarten-Vergleich durchzuführen.
Jahresgebühr nach Ablauf des ersten Jahres
Einige Kreditkartenanbieter offerieren ihr Finanzprodukt zu Beginn ohne Jahresgebühr und erheben nach Ablauf des ersten Jahres dann eine Jahresgebühr. Dies bedeutet für Sie als Karteninhaber, dass für die bei Vertragsabschluss kostenlose Kreditkarte ab dem zweiten Jahr Jahres- oder Monatsgebühren berechnet werden.
Kreditkartenersatzgebühr
Diese Gebühr kann anfallen, wenn Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, und Sie eine Ersatzkarte benötigen. Die Kreditkartenersatzgebühr deckt die Kosten für die Ausstellung und den Versand einer neuen Kreditkarte.
Gebühren für Zusatzleistungen
Einige Kreditkarten ohne Jahresgebühr beinhalten zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen, Rabattprogramme oder Zugang zu Flughafen-Lounges, die jedoch mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein können.
Modelle von Kreditkarten im Blickpunkt
Kreditkarten gibt es in unterschiedlichen Modellen, das gilt natürlich auch für die Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Eines der am häufigsten eingesetzten Produkte ist die klassische oder echte Kreditkarte (Credit Card oder Charge Card), bei der eine monatliche Rückzahlung des abgehobenen Betrags erfolgt. Es gibt aber auch Kreditkarten ohne Jahresgebühr, bei denen der Betrag umgehend vom Kreditkartenkonto abgebucht wird oder innerhalb weniger Tage fällig ist. Bei einer solchen Kreditkarte handelt es sich um eine Debitkarte und nicht um eine „echte Kreditkarte“.
Welches Kreditkartenmodell am besten für Ihre Bedürfnisse ist, hängt also von Ihrer finanziellen Situation und dem geplanten Nutzungsverhalten ab.
Kreditkarten mit Prepaid-Funktion
Ein Sondermodell stellt in diesem Kontext die Prepaid-Karte dar. Auf diese müssen Sie Geld einzahlen, das Ihnen anschließend als Guthaben zur Verfügung steht. Prepaid-Karten erweisen sich vorwiegend dann als praktisch, wenn Sie unkontrollierten Ausgaben entgegenwirken oder sich vor Diebstahl schützen wollen.
Vermeiden Sie hohe Kosten durch einen Vergleich.
Kommen Sie als Kunde für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr nicht infrage, sollten Sie sich mit der erwähnten Prepaid-Karte vertraut machen. Mit dieser Kreditkarte können Sie nicht ins Minus geraten, da eine Prepaid Card zunächst mit Guthaben von Ihrem Girokonto aufgeladen werden muss, bevor sie als Zahlungsmittel eingesetzt werden kann.
Anders als eine Credit Card oder Charge Card werden Prepaid-Kreditkarten auch bei einem schlechten Schufa-Score oder geringem Einkommen gewährt. Doch selbst bei Prepaid-Produkten können Gebühren anfallen. Teilweise setzen einige Anbieter die Kosten für Prepaid-Karten sogar vergleichsweise hoch an.
Aus diesem Grund sollten Sie im Vorfeld stets einen Produktvergleich durchführen. Damit sparen Sie nicht nur Geld, sondern Sie stellen außerdem sicher, dass Sie die Kreditkarte finden, die Ihrem Nutzerverhalten am besten entspricht.
Ausgaben im Blick behalten dank Prepaid-Kreditkarte
Prepaid-Kreditkarten eignen sich jedoch nicht nur für Menschen, die eine schlechte Bonität aufweisen, sondern für alle, die stets die volle Kostenkontrolle behalten möchten. Denn durch die Nutzung einer EC-Karte oder Kreditkarte für Bezahlungen verliert man schnell den Überblick, über die ausgegebene Summe. Nutzen Sie eine Prepaid-Karte, haben Sie den Vorteil, dass Sie grundsätzlich nur ausgeben können, was Sie zuvor auf die Karte geladen haben. Damit behalten Sie Ihre Ausgaben deutlich besser im Blick.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr und Kontobindung
Mit einer revolvierenden Kreditkarte können Sie Ihre Schulden flexibel zurückzahlen.Foto: tommaso79 / iStock
Handelt es sich um eine Kreditkarte ohne Girokonto, ist zumeist von Revolving-Kreditkarte die Rede. Bei einer Revolving Card muss das Geld nicht sofort mit der nächsten Monatsrechnung bezahlt werden, sondern Sie können eine flexible Rückzahlung nutzen. Der Anbieter verlangt in diesem Fall nur eine Mindestrückzahlung von beispielsweise 50 €. Diese Finanzprodukte gewähren Ihnen also ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität, allerdings bergen sie auch die Gefahr, dass Sie sich mit diesen Kreditkarten verschulden. Kreditkarten, die sich als gute Wahl erwiesen haben, wenn es um Kreditkarten mit 0 Jahresgebühr ohne Girokonto geht, sind unter anderem die Barclays Visa oder die Bank Norwegian Kreditkarte.
Kreditkarten mit Reiserabatt
Revolut Card
Einige Kreditkarte bieten Reise-Versicherungen.Foto: HAKINMHAN / iStock
Bei der Revolut Card handelt es sich um die optimale Reise-Kreditkarte, und zwar auch außerhalb der Euro-Zone. Eine fixe Jahresgebühr entfällt bei dieser Revolut Premium Kreditkarte, wobei es sich um eine Debitkarte handelt. Pro Monat können Sie mit der Karte bis zu 200 € kostenlos Bargeld abheben, und zwar auch außerhalb der Euro-Zone. Überweisungen in bis zu 30 Ländern können Sie zu einem vorteilhaften Wechselkurs tätigen. Mit einer Fremdwährungsgebühr müssen Sie sich bei dieser Kreditkarte ebenfalls nicht herumschlagen. Revolut bietet zudem weitere Vorteile für Vielreisende; diese variieren nach Revolut-Tarif und reichen von Versicherungen über Priority Check-in bis zu Lounge-Zugang am Flughafen.
Hinzu kommt, dass Revolut auf eine Bonitätsprüfung verzichtet. Kreditkarten ohne Jahresgebühr, die auf eine Schufaprüfung verzichten, gibt es vorrangig im Bereich von Debit- und der Prepaid-Karten.
Auch Besitzer der GenialCard der Hanseatic Bank können sich über Reiserabatte freuen. Wer die Kreditkarte der Hanseatic Bank mit dauerhaft 0 Jahresgebühr sein Eigen nennt, erhält im exklusiven Reiseportal einen Rabatt von bis zu 5 Prozent.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr, mit Zusatzleistungen
Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr, müssen Sie oftmals auf Zusatzleistungen wie Rabatte oder Versicherungen verzichten. Es handelt sich bei solchen Leistungen zwar um willkommene Boni, allerdings erweisen sich diese für viele User als entbehrlich. Bei den wirklich wichtigen Aspekten – Geldabheben und Bezahlen – funktionieren die Kreditkarten ohne Jahresgebühr genauso gut wie gebührenpflichtige Modelle.
TF Mastercard Gold
TF Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
Deutschland
0 €, aber bei Barabhebungen wird sofort ein effektiver Jahreszins von 24,79 % fällig.
Eurozone
0 €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
0 €
Hinweis
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
Bei manchen Kreditkarten ist ein kostenloses Girokonto inklusive, andere Kreditkarten können an ein bereits bestehendes Konto gekoppelt werden.Foto: Vadym Pastukh / iStock
Bei der Kreditkarte ersparen Sie sich dauerhaft die Jahresgebühr. Bei dieser Kreditkarte ist es nicht notwendig, ein Konto extra abzuschließen. Der offene Betrag lässt sich per Überweisung manuell ausgleichen. Gleichen Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig aus, wird ein Zins von 24,79 % fällig. Da es sich bei diesem Produkt um eine Gold Card handelt, ist ein Versicherungsschutz inkludiert.
Gebührenfrei Mastercard Gold
Gebührenfrei Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
Deutschland
0 €, aber bei Barabhebungen wird sofort ein effektiver Jahreszins von 24,69 % fällig.
Eurozone
0 €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
0 €
Hinweis
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
Auch hierbei handelt es sich um ein Produkt, mit dem Sie in den Genuss einer Reiseversicherung kommen. Dies ist ein besonderer Vorteil für alle, die viel auf Reisen sind. Allerdings ist die Abhebung bei diesem Produkt der Advanzia-Bank nicht kostenlos. Die zusätzliche Eröffnung eines Kontos ist bei diesem Institut aber nicht notwendig.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr?
Manche Kreditkarten ohne jährliche Gebühren ermöglichen, weltweit gebührenfrei Bargeld abheben zu können.Foto: Jovanmandic / iStock
Eine Kreditkarte, für die keine Jahresgebühr berechnet wird, ist für Sie vorwiegend dann attraktiv, wenn Sie Ihre Ausgaben für das Finanzprodukt senken wollen. Diese Kreditkarten ersparen Ihnen immerhin bis zu dreistellige Beträge im Jahr. Doch dürfen Sie sich bei der Suche nach einer solchen Karte nicht für die erstbeste Option entscheiden. Machen Sie sich immer mit mehreren Anbietern und deren Kreditkarten vertraut. Stellen Sie im Vorfeld sicher, dass Kreditkarten Ihrem Nutzerverhalten gerecht werden. Es können des Weiteren Gebühren in anderen Bereichen anfallen – diese halten sich aber in der Regel in Grenzen. Geht es um die Leistung, ist bei seriösen Anbietern zumeist nicht mit Abstrichen zu rechnen.
Fazit zum Kreditkarten-Vergleich: Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Die passende Kreditkarte finden Sie in vielen Fällen im Kreditkarten-VergleichFoto: Szepy / iStock
Kreditkarten mit 0 € Jahresgebühr stehen Ihnen heute in vielfältigen Ausführungen zur Verfügung. Ebenso wie mit kostenpflichtigen Karten gehen mit gebührenfreien Kreditkarten oftmals lohnenswerte Zusatzleistungen einher – ganz gleich, ob es sich um eine Visa-Kreditkarte, Mastercard oder American Express handelt.
Bei einer Kreditkarte, bei der auf eine Jahresgebühr verzichtet wird, fallen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren an. Dies klingt natürlich erst einmal verlockend, denn die Jahresgebühr bewegt sich – je nach Anbieter und Finanzprodukt – im zwei- bis dreistelligen Bereich. Sie können sich mit einem solchen Finanzprodukt also relativ hohe Ausgaben ersparen. Doch ist bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr trotzdem Vorsicht geboten, denn für manche Leistungen verlangen Banken bzw. Kreditkartenanbieter dennoch Gebühren.
Möchten Sie die individuell beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr und damit Ihre persönliche Nr. 1 finden, können Sie als Laie schon einmal den Überblick verlieren. Lassen Sie sich aber trotzdem nicht zu einer vorschnellen Entscheidung hinreißen. Überlegen Sie sich schon im Voraus, welche Eigenschaften Ihnen bei einer Kreditkarte wichtig sind und auf welche Aspekte Sie verzichten können. Auf diese Weise ist es Ihnen möglich, Ihre Bewertung der verschiedenen Kreditkarten ohne Jahresgebühr zu differenzieren und die individuell passenden und für Sie persönlich besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr zu finden. Achten Sie unbedingt auf versteckte Gebühren, da diese Ihre jährlichen Ausgaben in die Höhe schnellen lassen können.
FAQ: Häufige gestellte Fragen zur Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Kreditkarten ohne Jahresgebühren eignen sich im Wesentlichen für alle, die von einer Kreditkarte keine Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme erwarten. Bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind in der Regel nur bedingt Zusatzleistungen enthalten.
Nein. Bei einer Kreditkarte, bei der auf die Jahresgebühr verzichtet wird, können dennoch Kosten für den Karteneinsatz anfallen. Ob diese generell beim Bezahlen mit der Kreditkarte ohne Jahresgebühr und Bargeld abheben, im In- und Ausland berechnet werden, oder nur in bestimmten Fällen (bspw. nur, wenn die kostenlose Kreditkarte im Ausland eingesetzt oder nur wenn mit der kostenlosen Kreditkarte Bargeldabhebungen getätigt werden), ist von Kreditkarte zu Kreditkarte unterschiedlich.
Ja. Grundsätzlich fragen alle Kreditgeber zunächst einmal die Bonität des Antragstellers ab, das ist auch bei Kreditkarten ohne feste Gebühr der Fall, da auch hier ein Kreditrahmen eingeräumt wird. Die einzige Ausnahme stellen Prepaid-Kreditkarten und manche Debit-Kreditkarten dar, da hier kein Kredit gegeben wird, sondern nur Guthaben ausgegeben werden kann, das sich auf der Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder dem dazugehörigen Konto befindet.
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Kreditkarten, bei denen die herausgebende Bank auf eine Jahresgebühr verzichtet, sind nicht grundsätzlich komplett gebührenfreie Kreditkarten. Für Transaktionen, Bargeldabhebungen etc. werden bei den allermeisten Kreditkarten dennoch Gebühren erhoben. Es gibt aber auch kostenlose Kreditkarten, mit denen auch das Abheben von Bargeld kostenfrei möglich ist, teilweise sogar weltweit.
Lisa HofmannLisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der...Mehr erfahren
