Wie wir unser Geld verdienen
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Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
N26 Business – Geschäftskonten und Karten im Vergleich
- Moderne Neo-Bank mit innovativen Finanzdienstleistungen: Fokus auf digitale und mobile Lösungen
- Innovative Funktionen: separate „Spaces“ innerhalb Ihres Kontos einrichten oder N26-Insights, eine Analysefunktion in der App, die hilft, Ausgaben zu verfolgen und Budgetpläne zu erstellen
- Weltweite Flexibilität: kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland
- Versicherungen: Die Karten sind mit teils umfangreichen Versicherungsleistungen ausgestattet
- Bonusprogramme: Die N26-Karten sind mit exklusiven Premium-Partnerprogrammen ausgestattet
N26 Business
Die N26-Bank bietet spezielle Business-Konten und Business-Karten, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmer konzipiert sind. Diese ermöglichen es, geschäftliche Finanzen effizient zu verwalten und von den Vorteilen einer modernen digitalen Banklösung zu profitieren.
Die N26 Business-Konten sind einfach zu handhaben und bieten eine benutzerfreundliche Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen, Überweisungen zu empfangen und die eigenen Finanzen in Echtzeit zu überwachen. Ebenso können Unternehmer ihre Ausgaben kategorisieren, was die Buchhaltung und Steuererklärung vereinfacht.
Die N26 Business-Karten, die mit diesen Konten angeboten werden, sind weltweit einsetzbar und ermöglichen es, geschäftliche Zahlungen direkt zu tätigen. Sie bieten eine flexible Lösung für alle, die ihre geschäftlichen Transaktionen schnell und einfach abwickeln möchten, ohne auf traditionelle Bankmethoden angewiesen zu sein. Die N26 Business Konten bieten somit eine digitale und unkomplizierte Möglichkeit, die Finanzverwaltung für Selbstständige und Unternehmer zu optimieren.
Selbstständige und Freelancer, die auf der Suche nach einer modernen und flexiblen Kreditkarte für ihr Unternehmen sind, sind bei der Berliner Direktbank N26 dank der N26 Business Finanzprodukte gut aufgehoben. Die Bank bietet vier unterschiedliche N26 Business Konten inklusive N26 Mastercard Firmenkreditkarten an, die jeweils an ein N26 Online-Geschäftskonto mit Spaces-Unterkonten für Selbstständige gebunden sind:
- N26 Business Standard
- N26 Business Smart
- N26 Business You
- N26 Business Metal
Bei den Firmenkreditkarten von N26 handelt es sich immer um Mastercard-Debitkarten. Abhängig von dem Anspruch, den Sie an eine Firmenkreditkarte und ein Online-Geschäftskonto haben, können Sie sich für einen der vier Konto-Typen entscheiden. Während die Standard-Version nur die grundlegenden Funktionen einer Kreditkarte und eines Kontos mit sich bringt, haben Sie mit der N26 Business Metal eine Premium-Kreditkarte mit besonderen Leistungen.
N26-App für Mobile-Banking
Die Business-Kreditkarten von N26 überzeugen aufgrund der Vorteile des Mobile-Bankings, mit denen das N26-Geschäftskonto daherkommt: Die Konto- und Kartenverwaltung erfolgt ausschließlich über die N26-App; Sie haben gewissermaßen Ihr Online-Geschäftskonto auf dem Smartphone. Die N26-App ist für iOS und Android erhältlich und so konzipiert, dass Sie im Handumdrehen alle Bankservices bis hin zur Sperrung der Mastercard-Debit selbst durchführen können.
Außerdem werden alle Transaktionen Ihrer Mastercard-Debit in der N26-App in Real-Time dargestellt und Sie erhalten Push-Nachrichten in Echtzeit über alle Kontobewegungen. Die Positionen werden automatisch mithilfe von künstlicher Intelligenz in der N26-App kategorisiert, wodurch Sie stets den Überblick und volle Kostenkontrolle behalten.
Dispokredit bei N26
Da alle Mastercard-Debitkarten des Unternehmens an ein Online-Geschäftskonto gebunden sind, funktionieren sie streng genommen auf Guthabenbasis. Denn mit Ihrer Mastercard-Debitkarte können Sie so viel ausgeben, wie Sie Guthaben auf Ihrem N26-Konto besitzen. Wie bei Debitkarten üblich, werden die Umsätze direkt oder zeitnah nach der Zahlung mit der Mastercard vom Online-Geschäftskonto bei N26 abgebucht.
Ein kostenloser Kreditrahmen wird nicht zur Verfügung gestellt, wie es bei klassischen Kreditkarten der Fall ist. Allerdings können die Kreditkarten um einen individuellen Dispokredit erweitert werden. Damit können Sie Ihre Karte überziehen und über Ihr Guthaben hinaus Geld ausgeben. Dabei sollten Sie jedoch berücksichtigen, dass ein Sollzins p. a. erhoben wird.
N26 Business Standard
Die N26 Standard-Mastercard bietet alle notwendigen Leistungen, die Sie von einer Kreditkarte erwarten können. Wichtig zu wissen ist, dass es sich bei der N26 Standard um eine digitale Kreditkarte handelt. Wer jedoch neben der digitalen Karte auch eine physische Karte benötigt, kann eine N26-Mastercard für eine einmalige Gebühr bestellen.
Sowohl die digitale N26-Mastercard als auch die optionale physische Kreditkarte lassen sich mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfen. So ist auch mit der digitalen Kreditkarte kontaktloses Zahlen durch die integrierte NFC-Funktion möglich.
Partnerkarten gehören bei N26 Standard nicht zum Angebot. Auch verzichtet die moderne Bank auf Guthabenzinsen.
Gebühren und Konditionen
Die Standard-Kreditkarte von N26 kommt komplett ohne Jahresgebühr aus.
Mit der N26-Mastercard können Sie weltweit in allen Währungen kostenlos Ihre Rechnungen bezahlen – egal ob bei einem Händler vor Ort oder im Internet. Bei Transaktionen in Fremdwährungen wird eine Gebühr vom Kartenumsatz fällig.
Möchten Sie Bargeld abheben, können Kosten entstehen. In Deutschland haben Sie mit der Standard-Kreditkarte von N26 dreimal pro Monat die Möglichkeit, kostenfrei Bargeld abzuheben. Für jeden weiteren Vorgang berechnet die Bank eine Bearbeitungsgebühr. Außerhalb Deutschlands können Sie kostenlos Geld abheben – in Euro.
Bonusleistungen der Standard-Karte
Obwohl die Firmenkreditkarte von N26 kostenlos ist, gewährt sie ihren Inhabern einen attraktiven Bonus. Auf alle Einkäufe, die Sie mit der N26-Mastercard bezahlen, erhalten Sie Cashback. Dafür müssen Sie nichts weiter tun. Die Gutschrift erfolgt automatisch, immer am Ende eines Monats.
N26 Business Smart
Das N26 Business Smart-Konto von N26 bietet eine Mastercard in unterschiedlichen Farben. Neben dem kontaktlosen Zahlen mit der Kreditkarte haben Kunden auch beim N26 Business Smart die Möglichkeit, die Karte mit Apple Pay oder Google Pay zu verbinden, so ist auch per Smartphone kontaktloses Bezahlen möglich.
Für das N26 Business Smart-Konto bietet die Bank auch eine Zusatzkarte an. Diese kann jederzeit für eine Gebühr beantragt werden.
Gebühren und Konditionen
Für die Kreditkarte berechnet die Bank beim Business Smart eine Gebühr von .
Mit der Business-Kreditkarte von N26 sind weltweit gebührenfreie Zahlungen möglich. So laufen Sie nicht Gefahr, durch die Kreditkartenzahlung auf Geschäftsreisen unerwartete Zusatzkosten zu verursachen.
Bargeldabhebungen in Deutschland sind bei N26 Business Smart fünfmal im Monat kostenfrei möglich. Abhebungen, die darüber hinausgehen, werden mit einer Gebühr belegt. Außerhalb Deutschlands können Sie mit N26 Business Smart kostenlos Geld abheben – in Euro. Bei Transaktionen in Fremdwährungen wird eine Gebühr vom Kartenumsatz fällig.
Bonusleistungen der N26 Business Smart-Karte
Als Bonusleistung bietet auch die N26 Business Smart-Kreditkarte Cashback auf alle Einkäufe mit der Kreditkarte an. Der Betrag wird einmal pro Monat auf das Geschäftskonto bei N26 ausgezahlt. Vor allem für Geschäftsleute, die viel Umsatz mit der Karte generieren, kann sich diese Funktion schnell auszahlen.
N26 Business You
Die N26 You Business-Karte für Geschäftsleute bietet – genau wie alle anderen Kreditkarten von N26 – die Möglichkeit zum kontaktlosen Bezahlen, denn die N26 You Business-Karte besitzt die NFC-Funktion. Kontaktlos zu bezahlen, ist sowohl mit der N26 Business You selbst als auch über Google Pay und Apple Pay möglich.
Eine zweite N26 You-Karte kann bei dieser Version ebenfalls gegen eine Gebühr erworben werden.
Auch bei der N26 You Business-Karte können Sie von einem Cashback profitieren, zusätzlich hat die Karte aber auch einige Versicherungsleistungen in petto.
Gebühren und Konditionen
Für das Konto inklusive Karte berechnet die Bank eine Gebühr von .
Dafür erhalten Sie hier zusätzlich die Möglichkeit, weltweit kostenfrei zu bezahlen. Mit der N26 You Card können Sie auch unlimitiert in Fremdwährungen Bargeld abheben. Das ist vorwiegend für Unternehmer, Selbstständige und Freelancer interessant, die viel außerhalb des Euro-Raums unterwegs sind und kostenlos Geld beziehen möchten. Innerhalb Deutschlands gilt jedoch auch bei der N26 Business You-Kreditkarte: Fünf Abhebungen sind kostenfrei, danach wird eine Gebühr pro Abhebung berechnet.
Reiseversicherungen inklusive
Die Kreditkarte ist besonders gut geeignet für Geschäftsleute, die viel auf Reisen sind. Inbegriffen ist bei dieser Karte nämlich ein umfassendes Reiseversicherungspaket:
- Reisekrankenversicherung: Sollten Notfälle auf Reisen eintreten, greift die Versicherung; darunter fallen auch zahnärztliche Notfälle. Versichert sind der Karteninhaber sowie seine Partner und ggf. Kinder.
- Reiserücktrittsversicherung der N26 Business You: Muss eine Reise storniert oder abgebrochen werden, können Sie mit der Karte eine Erstattung bekommen.
- Reiseabsicherung: Die Reiseabsicherung greift in medizinischen Notfällen ein, wenn eine Reise abgebrochen oder storniert werden muss. Ebenfalls abgedeckt sind dabei Abbrüche und Stornierungen, die aufgrund von COVID-19 vorgenommen werden müssen.
- Flugversicherung: Verspätet sich Ihr Flug um mehr als vier Stunden, erhalten Sie als Kreditkarteninhaber eine Entschädigung.
- Gepäckversicherung: Auch hier werden Beträge erstattet, wenn sich das Gepäck um mehr als 12 Stunden verspätet, ebenso wie bei Gepäckverlust.
Zusätzlich gibt es noch eine Mobilitätsversicherung, die bei Carsharing sowie der Miete von E-Scootern und E-Bikes greift. Ebenfalls inbegriffen ist eine Wintersportversicherung, die im Fall von Wintersportunfällen einspringt.
Bonusleistungen N26 Business You für Geschäftskunden
Mit der N26 Business You-Kreditkarte erhalten Sie ein Cashback auf alle Einkäufe, die Sie mit der Kreditkarte vornehmen. Die Auszahlung findet einmal pro Monat statt. Außerdem gibt es Premium-Partnerangebote, und Sie erhalten Rabatte bei bestimmten Marken.
N26 Business Metal
Bei der N26 Business Metal handelt es sich um die Premium-Kreditkarte des Unternehmens, sie ist an ein Premium-Geschäftskonto gebunden.
Schon rein optisch und haptisch hebt sich die N26 Business Metal hervor, da sie aus Metall hergestellt wird. Kunden können in Bezug auf ihre N26 Business Metal zwischen drei verschiedenen Farben wählen.
Kontaktlose Zahlungen sind bei der N26 Business Metal per Smartphone (Google Pay, Apple Pay) sowie dank NFC-Funktion mit der N26 Mastercard selbst möglich.
Auch Versicherungen sowie Bonusleistungen sind bei der NN26 Business Metal inklusive.
Gebühren und Konditionen
Für die N26 Business Metal Kreditkarte fällt eine Gebühr von an.
Dafür können Sie weltweit kostenfrei mit Ihrer N26 Business Metal Mastercard bezahlen. Mit der Karte können Sie in- und außerhalb des Euro-Raums unlimitiert kostenlos Bargeld abheben. In Deutschland können Sie mit der N26 Business Metal pro Monat achtmal kostenlos Bargeld abheben. Möchten Sie darüber hinaus Geld abheben, zahlen Sie ebenfalls eine Gebühr.
Bonusleistungen
Mit der N26 Business Metall-Kreditkarte erhalten Sie ein Cashback auf alle Einkäufe, die Sie mit der Kreditkarte vornehmen. Die Auszahlung findet einmal pro Monat statt. Außerdem gibt es Premium-Partnerangebote, und Sie erhalten Rabatte bei bestimmten Marken.
Umfassendes Versicherungspaket
Genau wie bei der Kreditkarte des N26 Business You-Kontos, bekommen Sie mit dem N26 Business Metal-Konto und der dazugehörigen Kreditkarte das umfassende Reiseversicherungspaket mit Reisekrankenversicherung, Rücktrittversicherung, Reiseabsicherung, Flugversicherung und Gepäckversicherung.
Versicherung für Mietwagen und Smartphones
Zusätzlich zu den Versicherungen, die auch bei der N26 Business You-Kreditkarte dabei sind (Reiseversicherungspaket, Mobilitätsversicherung, Wintersportversicherung) erhalten Sie mit der Premium-Karte auch eine Absicherung für Mietautos.
Zudem erhalten Sie eine Handyversicherung. Diese greift bei Schäden und Diebstahl. Voraussetzung ist, dass es sich bei einem Schaden um einen Schadensgrund sowie ein Handymodell handelt, das im Versicherungsvertrag abgedeckt ist.
Sicherheit der Debit-Kreditkarten von N26
Die Nutzung jeder Mastercard-Debitkarte von N26 wird durch Mastercard 3D-Secure abgesichert. Beim 3D-Secure-Verfahren handelt es sich um einen zusätzlichen Sicherheitsschritt für Online-Transaktionen. Im Zuge des 3D-Secure-Authentifizierungsschritts muss der Karteninhaber durch Eingabe eines speziellen Passworts oder durch Bestätigung über ein anderes Medium seine Identität bestätigen.
Zusätzlich zu 3D-Secure-Verfahren wird bei Online-Einkäufen auch eine Zwei-Faktor-Authentisierung vorgenommen. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) ist eine Sicherheitsmethode, bei der ein Benutzer neben seinem Passwort oder Pin einen zweiten Faktor vorweisen muss, um seine Identität zu bestätigen. Dabei kann es sich zum Beispiel um einen Fingerabdruck oder ein Einmal-Passwort (OTP) per SMS handeln. Dank 3D Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung können Sie mit N26-Mastercard sicher online einkaufen.
Mit der N26-App die Finanzen verwalten
Jedes N26-Geschäftskonto kann kinderleicht über die N26-App verwaltet werden. Die N26 Business-Karten bieten dank Web-App einen unschlagbaren Service im Bereich Mobile-Banking. Mit der N26-App haben Sie Ihr Online-Konto auf dem Smartphone und so jederzeit dabei.
Laden Sie in einem ersten Schritt die N26-App herunter, sodass Sie das Konto auf dem Smartphone verwalten können. Die Web-App ist verfügbar für iOS und Android. Entsprechend können Sie die Banking-App im iOS und Android App Store kostenlos herunterladen. Haben Sie die N26-App auf dem Smartphone installiert, behalten Sie Ihre Ausgaben stets im Blick, können Ihre Bezahlvorgänge über Ihr Konto auf dem Smartphone steuern und Ihre Finanzen in der N26 App verwalten. Selbstverständlich erhalten Sie zu allen N26 Business-Transaktionen Push-Nachrichten in Echtzeit auf Ihrem Handy.
Kundenservice gibt es im N26-Support-Center via Live-Chat.
Alternativen zu den N26 Business-Kreditkarten
Genauer mit dieser Frage haben wir uns im Alternativen-Vergleich zur N26 beschäftigt. Hier aber trotzdem einige Alternativen:
Für wen eignen sich die Kreditkarten?
Moderne Unternehmer, Solo-Selbstständige und Freelancer sind mit einem N26 Business-Konto und den Kreditkarten von N26 gut beraten. Die Mastercard ist eine attraktive Bezahlkarte für Unternehmer und Geschäftsleute, die kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Die Karte setzt kein Mindesteinkommen voraus und ist somit einfacher erhältlich als eine herkömmliche Kreditkarte.
Für Unternehmer, die häufig unterwegs sind, bieten die Premium-Varianten You und die N26 Business Metal Mastercard umfangreiche Reiseversicherungen, zudem profitieren die Nutzer von kostenlosen Abhebungen an Geldautomaten im Ausland und der Möglichkeit, ohne Fremdwährungsaufschläge in anderen Ländern zu zahlen.
Ein weiteres Plus ist der Zugang zu exklusiven Partnerangeboten und Rabatten, die Unternehmer bei der Nutzung von Dienstleistungen und Produkten in verschiedenen Bereichen unterstützen können. Zudem bietet die Karte eine umfassende Finanzübersicht und hilft, private und geschäftliche Ausgaben einfach zu trennen, was für Selbstständige und Geschäftsinhaber von großer Bedeutung ist.
Die N26 Business Cards sind also ideal für Unternehmer, die ein modernes, digitales Banking-Erlebnis wünschen und gleichzeitig von Premium-Vorteilen und einem erweiterten Serviceangebot profitieren wollen. Das N26-Geschäftskonto kann man in wenigen Minuten eröffnen, ganz unkompliziert von zu Hause aus. Mit dem N26 Geschäftskonto bekommen Sie dann auch automatisch Ihre N26-Kreditkarte.
Ein Wechsel zu einem anderen Geschäftskonto von N26 ist relativ schnell und unkompliziert möglich. Speziell für Freiberufler und Selbstständige in der Anfangsphase ist es sinnvoll, zunächst einmal mit der kostenlosen Kreditkarte zu starten und bei Bedarf weitere Funktionen freizuschalten, wenn das Unternehmen gut läuft und Sie von den Bonusleistungen profitieren möchten.
Unser Fazit
Mit dem N26 Business-Konto und der dazugehörigen Kreditkarte erhalten moderne Unternehmer, Solo-Selbstständige und Freelancer ein umfassendes Finanzpaket inklusive Versicherung und Bonusleistungen. Wer viel geschäftlich im Ausland unterwegs ist, kann von diesen Leistungen besonders profitieren.
Positiv sind die kostenlosen Zahlungen und kostenloses Bargeldabheben im Ausland sowie die umfassenden Versicherungspakete der Premium-Varianten. Bei den Bonusleistungen sei vorwiegend auf das Cashback hingewiesen, das in der Form insbesondere bei der Metall-Karte seinesgleichen sucht, wobei einschränkend darauf hingewiesen werden muss, dass die nur für geschäftliche Ausgaben gilt.
Negativ finden wir die doch recht hohen Jahresgebühren, die für die Premium-Varianten You und Metal anfallen, sowie die Vertragslaufzeiten von 12 Monaten. Auch die Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland sowie die Tatsache, dass es sich um keine echten Kreditkarten handelt, schlagen negativ zu Buche.
Wir meinen: Die N26 Konten und Karten bietet Ihnen weltweite Flexibilität und besonders im Premium-Segment zahlreiche Premium-Leistungen. Auch wenn die Gebühren teilweise hoch erscheinen, werden diese Kosten durch die Vorteile der Karte mehr als aufgewogen. Wenn Sie als Freiberufler oder Selbstständiger nicht auf eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen angewiesen sind, können wir Ihnen die N26 Business-Karten empfehlen. Nur wer noch mehr exklusive Premium-Leistungen sucht, findet mit Karten der Konkurrenz wie der Amex Business Platin Card definitiv ein noch größeres Leistungspaket – allerdings zu einem vielfach höheren Preis.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Grundsätzlich können auch private Ausgaben mit der Business-Kreditkarte von N26 getätigt werden. Dabei sollte man jedoch berücksichtigen, dass die primäre Nutzung der Karte für geschäftliche Transaktionen betrifft. Außerdem kann es bei der Steuererklärung zu Problemen führen, wenn private und geschäftliche Ausgaben nicht sauber getrennt sind. Daher empfiehlt es sich, die Kreditkarte ausschließlich für geschäftliche Zwecke zu nutzen, auch wenn eine private Nutzung nicht per se ausgeschlossen ist.
N26 hat vier verschiedene Firmenkonten und damit auch Firmenkreditkarten im Angebot:
- Business Standard
- Business Smart
- Business You
- Business Metal
Jedes Online-Geschäftskonto lässt sich via Banking-App steuern, wobei Sie über alle Transaktionen informiert werden, denn Sie erhalten Push-Nachrichten in Echtzeit auf Ihrem Smartphone. Jedes Geschäftskonto für Selbstständige kann online eröffnet werden. In der Regel dauert der Vorgang nur wenige Minuten.
Um ein N26 Business-Konto zu eröffnen, müssen Sie Ihren eigenen Namen angeben, und zwar Ihren Vor- und Nachnamen. Jedes Online-Geschäftskonto wurde speziell für Selbstständige und Freelancer entwickelt, die ihre Dienstleistungen unter ihrem eigenen Namen anbieten.
Ja. Eine Business-Kreditkarte von N26 erhalten Sie nur, wenn Sie ein Geschäftskonto bei der Bank eröffnen. Die Kreditkarte gehört zum Konto dazu und kostet keine weiteren Gebühren. Die Gebühren für die Konten variieren.
Ja, N26 bietet mit seinem Business Standard-Konto grundsätzlich nur eine virtuelle Kreditkarte an. Mit dieser kann problemlos im Internet bezahlt werden, außerdem kann die Kreditkarte mit Apple Pay oder Google Pay verbunden werden, sodass dank Mobile Payment auch die Bezahlung im Geschäft möglich ist. Zusätzlich zur virtuellen Kreditkarte können Sie sich jedoch noch eine physische Karte bestellen, für diese berechnet N26 einmalig eine Gebühr.
N26-Spaces sind zusätzliche Unterkonten, die Sie neben Ihrem Hauptkonto nutzen können, um Ihre geschäftlichen Ausgaben und Einnahmen einfach zu verwalten. Als Premiumkunde können Sie bis zu zehn Spaces mit jeweils eigener IBAN erstellen, um Geld für Steuern, anstehende Projekte, Sparziele und mehr zu reservieren. Jeder Space kann seine eigene IBAN haben, von denen Sie insgesamt zehn zur Verfügung haben.
Dadurch können Sie Geschäftsausgaben per Lastschrift abbuchen lassen oder Einnahmen per SEPA-Überweisung direkt auf den entsprechenden Space erhalten. Wenn Sie im Team arbeiten, können Sie zudem Shared Spaces erstellen und Ihre Finanzen mit bis zu zehn anderen N26 Nutzern bzw. Nutzerinnen auf geteilten Unterkonten verwalten. Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Shared Spaces zurzeit noch keine eigene IBAN hinzufügen können.
Die Konditionen für Bankkonten und Karten können sich verändern. Auf der N26-Webseite finden Sie aktualisierte Informationen.