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Trade Republic Saveback & Round up im Test
Classic Karte 5 €
Mirror Karte 50 €
- Innovative Tools: die Funktionen ermöglichen, durch alltägliche Ausgaben Investments in den langfristigen Vermögensaufbau zu tätigen.
- Einzigartige Funktionen: Saveback & Round up sind auf dem Finanzmarkt bislang einzigartig.
- Hohe Flexibilität: Die Wahl des Investments und die Multiplikatoren beim Round up bieten großen Handlungsspielraum.
- Keine Zusatzkosten: Die Nutzung von Saveback und Round up ist kostenlos und in die gebührenfreie Karte integriert.
- Nahtlose Integration: Alle Vorgänge werden bequem und übersichtlich in einer einzigen, intuitiv gestalteten App verwaltet und nachverfolgt.
Die Trade Republic Spar-Features
Trade Republic hat sich in den vergangenen Jahren von einem reinen Neobroker zu einer umfassenden Finanzplattform entwickelt, die das Investieren, Sparen und Bezahlen in einer einzigen App vereint. Ein zentrales Element dieser Transformation ist die Einführung der Trade Republic Visa-Debitkarte.
Die Karte ist mehr als nur ein Zahlungsmittel; sie ist das Bindeglied, das alltägliche Ausgaben direkt mit Investitionen und dem langfristigen Vermögensaufbau verknüpfen soll. Die beiden Aushängeschilder dieser Strategie sind die innovativen Features „Saveback“ und „Round up“.
Doch was verbirgt sich hinter den Features, wie funktionieren sie und lohnen sie am Ende wirklich? Wir haben die Funktionen ausführlich geprüft und getestet – erfahren Sie, ob die Features der Trade Republic Karte die richtige Wahl für Sie sind. Alles rund um Trade Republic finden Sie auf unserer Themenseite Trade Republic: Was Sie über den Anbieter wissen sollten.
Die Trade Republic Karte im Überblick
Die Trade Republic Karte ist der Versuch des Berliner Neobrokers, die Welt des alltäglichen Bezahlens mit der des Sparens und Investierens zu verknüpfen. Sie ermöglicht es Nutzern, nicht nur weltweit zu bezahlen, sondern auch von Zinsen auf ihr Kontoguthaben sowie innovativen Features zu profitieren. Mehr Informationen finden Sie hier:
- Trade Republic Karte: die Typen, Leistungen und die Vorteile im Detail.
- Kosten & Gebühren der Karte: Welche Kosten & Gebühren fallen bei der Trade Republic Karte wirklich an? Die wichtigsten Details, die Sie wissen sollten!
Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich hierbei nicht um eine Trade Republic Kreditkarte handelt, sondern um eine Debitkarte. Im Gegensatz zu einer klassischen Kreditkarte gibt es keinen Kreditrahmen; alle Ausgaben werden unmittelbar vom verknüpften Trade Republic Konto (dem Girokonto bzw. Verrechnungskonto) abgebucht.
Saveback: 1 % Cashback in Ihren Sparplan
Das prominenteste Merkmal der Trade Republic Karte ist das Saveback-Programm. Es verspricht, Nutzer für ihre Ausgaben zu belohnen, indem es einen Teil des Geldes direkt in deren Portfolio zurückführt.
So funktioniert Saveback
Das Kernversprechen der Saveback-Funktion ist einfach: Für berechtigte Zahlungen mit der Trade Republic Karte erhalten Sie 1 % des Umsatzes als Prämie zurück. Diese Beträge werden über einen gesamten Kalendermonat gesammelt.
Der verdiente Betrag wird aber nicht als Bargeld ausgezahlt, sondern am 2. Tag des Folgemonats automatisch in ein zuvor von Ihnen ausgewähltes Wertpapier – eine Aktie oder einen ETF – aus einem bestehenden Sparplan investiert. Sollte der 2. des Monats auf ein Wochenende oder einen Feiertag fallen, erfolgt die Investition am nächstfolgenden Bankarbeitstag.
Beispiel: Ein Kauf für 5 € ergibt 0,05 € Saveback, das in den gewählten Plan fließt.
Wichtig zu beachten ist, dass bei den Beträgen Rundungen auftreten können (z. B. ein Kauf für 8,40 €, der 0,09 € Saveback ergibt).
Die Bedingungen
Der entscheidende Punkt, der das Saveback-Feature der Trade Republic Bank von klassischem Cashback unterscheidet: Die Prämie ist nicht bedingungslos. Um am Monatsende den angesammelten Saveback-Bonus zu erhalten, müssen Sie mindestens 50 € pro Kalendermonat investieren.
- Aufteilung möglich: Der Betrag von 50 € kann auf mehrere Sparpläne verteilt werden. Beispielsweise qualifizieren auch zwei Sparpläne zu je 25 € pro Monat.
- Qualifizierte Sparpläne: Es zählen nur wöchentliche, zweiwöchentliche oder monatliche Sparpläne. Vierteljährliche Sparpläne qualifizieren sich nicht für die Bedingung.
Die Funktion müssen Sie manuell im Bereich „Benefits“ der App aktivieren und mit einem bestehenden Sparplan verknüpfen.
Wichtig zu beachten: Die Anforderung einer monatlichen Investition von 50 € ist ein Schlüsselaspekt. Die Bedingung verknüpft Saveback grundlegend mit der aktiven Teilnahme an den Kernanlageangeboten von Trade Republic. Es handelt sich daher nicht um eine klassische Cashback-Karte, sondern um eine an Investmentaktivitäten gekoppelte Prämienkarte.
Limits und Auszahlung
Saveback ist nach oben hin gedeckelt. Pro Kalendermonat können Nutzer maximal 15 € an Saveback verdienen. Diese Obergrenze wird bei einem monatlichen Kartenumsatz von 1.500 € erreicht (1.500 € x 1 % = 15 €). Alle Ausgaben, die über diesen Betrag hinausgehen, generieren in dem betreffenden Monat kein weiteres Saveback. Das entspricht einem maximalen Jahresbonus von 180 €.
Der angesammelte Saveback-Betrag für einen bestimmten Monat wird am 2. Tag des folgenden Monats in das gewählte Sparplan-Asset investiert. Wenn der Nutzer die Mindestinvestition von 50 € im Vormonat nicht erfüllt hat, verfällt der angesammelte Saveback-Bonus für diesen Monat und wird nicht investiert.
Der Saveback-Zähler wird früh am 1. jeden Monats zurückgesetzt. Transaktionen, die Sie nach dieser Zeit tätigen, zählen zum neuen Monat.
Einige Transaktionsarten sind vom Saveback ausgeschlossen. Dazu gehören Bargeldabhebungen, Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungen, Finanzierungstransaktionen (z. B. Aufladen von PayPal, Curve, anderen Prepaid-Karten), Glücksspieltransaktionen, Überweisungen sowie Transaktionen im Zusammenhang mit Wertpapieren oder Investitionen selbst. Für weitere Informationen besuchen Sie die Webseite von Trade Republic.
Round up: Wechselgeld automatisch anlegen
Neben dem Saveback bietet die Trade Republic Karte die „Round up“-Funktion. Sie zielt darauf ab, das Sparen und Investieren durch die Automatisierung von Kleinstbeträgen noch einfacher zu gestalten.
Wie funktioniert Round up?
Das Konzept der Round up-Funktion ist denkbar einfach: Jede Zahlung, die Sie mit der Karte tätigen, wird automatisch auf den nächsten vollen Euro aufgerundet. Die Differenz – das sogenannte „Wechselgeld“ – wird von Ihrem Verrechnungskonto abgebucht und für eine spätere Investition zurückgelegt.
Beispiel: Sie kaufen einen Kaffee für 2,50 €. Trade Republic rundet den Betrag auf 3,00 € auf und legt die Differenz von 0,50 € für Ihre Investition zurück.
Sonderfall: Selbst Zahlungen, die auf einen vollen Eurobetrag lauten, werden aufgerundet. Eine Transaktion über exakt 2,00 € wird auf 3,00 € aufgerundet, was zu einer Investition von 1,00 € führt.
Der Multiplikator: Sparen im Turbomodus
Für Nutzer, die den Spareffekt verstärken möchten, bietet die Trade Republic Bank einen optionalen Multiplikator an. Damit können Sie ein Vielfaches des eigentlichen Aufrundungsbetrags investieren. Zur Auswahl stehen die Multiplikatoren 2x, 3x, 5x und 10x.
Beispiel: Bei einem Kaffee für 2,50 € beträgt die Differenz 0,50 €. Haben Sie einen 5x-Multiplikator aktiviert, werden nicht nur 0,50 €, sondern 2,50 € (0,50 € × 5) für die Investition zurückgelegt.
Investment-Zyklus und Einrichtung in der App
Die Beträge der Round up-Funktion werden auf den nächsten vollen Euro aufgerundet und sofort vom Guthaben auf dem Verrechnungskonto abgezogen und gesammelt. Die eigentliche Investition dieser gesammelten Summe erfolgt dann wöchentlich an festen Tagen. Diese Investitionstermine sind der 2., 9., 16. und 23. eines jeden Monats (bzw. der darauffolgende Bankarbeitstag).
Die Aktivierung erfolgt ebenfalls in der App: Unter „Profil“ und „Karte“ wählen Sie „Round up“ aus. Dort können Sie das Feature aktivieren, ein einzelnes Wertpapier (Aktie oder ETF) als Ziel für die Investition festlegen und den optionalen Multiplikator wählen.
Ein wichtiges Detail sollten Sie bedenken: Der Betrag wird zum Zeitpunkt der Autorisierung der Kartenzahlung berechnet und für die Investition vorgemerkt. Dieser Vorgang ist unumkehrbar. Das bedeutet, der Betrag wird nicht storniert oder zurückgebucht, auch wenn die ursprüngliche Transaktion später rückgängig gemacht wird, beispielsweise durch eine Warenrückgabe oder eine Stornierung. Dies könnte gerade bei der Stornierung von großen Käufen mit hohem Multiplikator zu unerwarteten Investitionen führen.
Die Vorteile der Spar-Features
- Automatisierter Vermögensaufbau: Beide Features senken die Hürde zum regelmäßigen Investieren und machen es zu einem Teil des Alltags.
- Psychologischer Anreiz: Die „Belohnung“ für alltägliche Ausgaben (Saveback) und das „unsichtbare“ Sparen (Round up) können motivieren und positive Finanzgewohnheiten fördern.
- Hohe Flexibilität: Die Wahl des Ziel-Assets und die Multiplikatoren beim Round up ermöglichen eine Personalisierung der Sparstrategie.
- Keine Zusatzkosten: Die Nutzung von Saveback- und Round up selbst ist kostenlos und in die gebührenfreie Karte integriert.
- Nahtlose Integration: Alle Vorgänge werden bequem und übersichtlich in einer einzigen, intuitiv gestalteten App verwaltet und nachverfolgt.
Für wen lohnen sich die Features?
- Saveback: Die Funktion bietet Ihnen eine vorhersehbare Rendite von 1 % auf Ausgaben, erfordert jedoch die Verpflichtung, mindestens 50 € pro Kalendermonat in Sparpläne zu investieren. Besser geeignet für Nutzer, die bereits zu regelmäßigen Investitionen verpflichtet sind.
- Round up: Die Funktion erfordert keine separate Investitionsverpflichtung und ist einfacher zu aktivieren. Der Betrag variiert je nach Transaktionswerten und Rundung. Sie spricht eher diejenigen an, die nach einer mühelosen Möglichkeit suchen, mit Mikroinvestitionen zu beginnen.
Beachten Sie, dass Nutzer potenziell beide Funktionen gleichzeitig aktivieren und davon profitieren können, wenn sie die Bedingungen für Saveback erfüllen.
Unser Fazit
Saveback und Round up der Trade Republic Karte sind ohne Zweifel innovative Werkzeuge, um das Investieren in das alltägliche Finanzleben zu integrieren.
Beide Funktionen verknüpfen auf intelligente Weise alltägliche Gewohnheiten mit langfristigem Vermögensaufbau. Die „Belohnung“ für alltägliche Ausgaben (Saveback) und das „unsichtbare“ Sparen (Round up) können motivieren und positive Finanzgewohnheiten fördern und bieten dabei hohe Flexibilität. Beide Funktionen sind zudem kostenlos und integrieren sich nahtlos in die Trade Republic App.
Beachten Sie jedoch, dass beide Funktionen an Bedingungen geknüpft sind. Das Saveback-Programm entfaltet sein volles Potenzial nur für Nutzer, die die 50-€-Sparplan-Regel erfüllen. Das Round up-Feature birgt durch seine Unumkehrbarkeit bei stornierten Käufen ein kleines finanzielles Risiko für den Nutzer.
Wir meinen: Die Features der Trade Republic Karte sind auf dem Finanzmarkt bislang einzigartig und bieten dem engagierten Trade Republic Investor ein äußerst attraktives und überzeugendes Gesamtpaket. Für Gelegenheitsnutzer oder reine Prämiensammler könnten allerdings die Bedingungen den potenziellen Nutzen überwiegen.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Nein, die Investition der gesammelten Beträge im Rahmen dieser Features erfolgt wie bei regulären Sparplanausführungen ohne Ordergebühren. Es fällt lediglich die Fremdkostenpauschale von 1 € pro Trade an, die jedoch bei Sparplänen von Trade Republic getragen wird, sodass die Ausführung für den Nutzer kostenfrei ist.
Bedenken Sie jedoch, dass Sie mindestens 50 € pro Kalendermonat investieren müssen, um Saveback zu erhalten. Zudem gelten für die beiden Features zusätzliche Bedingungen.
Wenn Sie die Bedingung von mindestens 50 € monatlicher Sparplaninvestition nicht erfüllen, erhalten Sie für den betreffenden Monat keine Prämie. Für Saveback müssen Sie mindestens 50 € pro Kalendermonat investieren. Die Prämie wird erst wieder gutgeschrieben, wenn die Bedingungen im Vormonat erfüllt wurden.
Ja, der Betrag von 50 € kann auf mehrere Sparpläne verteilt werden. Beispielsweise qualifizieren auch zwei Sparpläne zu je 25 € pro Monat.
Ja, Sie können das Ziel-Wertpapier für beide Funktionen jederzeit in den Einstellungen der App ändern. Die Änderung wirkt sich auf alle zukünftig gesammelten und investierten Beträge aus.
Trade Republic bietet weit mehr als nur Online-Trading und hat sich zur umfassenden Finanzplattform entwickelt, die sich in Deutschland und Europa großer Beliebtheit erfreut. Unter dem Motto „Investieren, Bezahlen und Sparen“ möchte der Anbieter eine neue Generation des Bankings einläuten. Neben dem Trading mit ETFs, Anleihen, Krypto und Co und attraktiven Zinsen werden klassische Bankleistungen wie Girokonto und Karte angeboten – alles integriert auf einer App.
Das Konzept der Round up-Funktion ist denkbar einfach: Jede Zahlung, die Sie mit der Karte tätigen, wird automatisch auf den nächsten vollen Euro aufgerundet. Die Differenz – das sogenannte „Wechselgeld“ – wird von Ihrem Verrechnungskonto abgebucht und für eine spätere Investition zurückgelegt.
Unsere Testmethodik basiert auf einer gründlichen Analyse öffentlich verfügbarer Informationen, Nutzerberichten und den offiziellen Angaben von Trade Republic. Wir bemühen uns um eine objektive und aktuelle Darstellung. Doch die Konditionen für Bankkonten und Karten können sich verändern. Auf der Webseite von Trade Republic finden Sie aktualisierte Informationen.