Trade Republic Kinderdepot | Erfahrungen & Test [07/2025]

Das Kinderdepot von Trade Republic

Trade Republic ist innerhalb weniger Jahre vom Neobroker zur umfassenden Finanzplattform aufgestiegen. Neben klassischen Bankleistungen und attraktivem Zinsangebot bietet der Anbieter auch Investmentmöglichkeiten. Das neueste Angebot: das Kinderdepot.

In einer Zeit, in der die finanzielle Vorsorge für die nächste Generation an Bedeutung gewinnt, suchen Eltern nach neuen Wegen, die Zukunft ihrer Kinder finanziell zu festigen. Mit der Einführung des Kinderdepots im Mai 2025 hat das Berliner Fintech eine innovative und wettbewerbsfähige Antwort auf die wachsende Nachfrage nach einfachen und kostengünstigen Sparlösungen für den Nachwuchs geliefert.

Eröffnung über die Trade Republic App

Unser detaillierter Testbericht analysiert das Kinderdepot in all seinen Facetten. Wir beleuchten die Kosten, die einzigartigen Vorteile wie das „Trade Republic Kindergeld“ und die „Sparpaten“-Funktion, den digitalen Eröffnungsprozess sowie die entscheidenden rechtlichen und steuerlichen Rahmenbedingungen. Alle Informationen rund um Trade Republic finden Sie auf unserer Themenseite: Trade Republic: Was Sie über den Anbieter wissen sollten.

Die Vor- und Nachteile

Die Leistungen des Depots für Ihre Kinder

Wichtig zu wissen ist natürlich für alle Eltern, welche Leistungen das Kinderdepot von Trade Republic für die Zukunft ihrer Kinder mit sich bringt.

Trade Republic bietet Zugang zu einer riesigen Auswahl an Wertpapieren. Für ETF-Sparpläne stehen über 2.600 ETFs und mehr als 3.300 Aktien für Aktien-Sparpläne zur Verfügung, die alle ohne Ordergebühren bespart werden können. Diese enorme Vielfalt ermöglicht es, ein breit diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das genau auf die eigene Risikoneigung und Anlagestrategie zugeschnitten ist. Ob ein klassisches Weltportfolio mit einem MSCI World oder FTSE All-World ETF, ein Fokus auf nachhaltige Anlagen oder das Besparen von Aktien bekannter Unternehmen – die Möglichkeiten sind nahezu unbegrenzt.

Aktien-Sparpläne und ETF-Sparpläne sind jedoch nicht das Einzige im Angebot, es werden auch Anleihen als Anlageoption im Junior-Depot genannt. Einzeltrades gibt es ebenfalls ab 1 € pro Transaktion. Derivatehandel mit Premium-Partnern wie HSBC, Société Générale, Vontobel und UBS ist nicht möglich.

Sobald Ihre Kinder 18 Jahre alt sind, kann das Depot Ihrer Kinder in ein Trade Republic Konto mit dazugehöriger Debitkarte umgewandelt werden.

• Trade Republic Karte: Kosten, Typen und alle Vorteile im Detail.
• Trade Republic Girokonto: mehr als nur ein Trade Republic Konto? Erfahren Sie alles über Gebühren, Saveback-Funktion, Zinsen und vieles mehr!

Trade Republic Girokonto

Gebühr / Monat

0 €

Bargeld

0 €

Bargeld im Ausland

0 %

Keine Kontoführungsgebühren

Kombination aus Girokonto, Karte und Depot

Sehr hohe Guthabenzinsen

Gute Debitkarte zum Konto

Innovative Zusatzfunktionen

Zum Anbieter

Trade Republic

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

Keine Jahresgebühr für alle Kartenvarianten

Weltweit gebührenfrei bezahlen

Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Innovative Sparfunktionen (Saveback und Roundup)

Verzinsung des Guthabens auf dem verknüpften Konto

Moderne Verwaltung und Kontrolle über die App

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Details ansehen

Das „Trade Republic Kindergeld“

Das wohl herausragendste Merkmal des Kinderdepots ist das sogenannte „Trade Republic Kindergeld“. Hierbei handelt es sich nicht um eine staatliche Leistung, sondern um ein exklusives Angebot in Kooperation mit dem Fondsriesen Vanguard. Für ausgewählte Vanguard-ETFs erstattet Trade Republic die laufenden Fondskosten (Total Expense Ratio, TER) vollständig und reinvestiert diesen Betrag monatlich direkt wieder in den Sparplan Ihres Kindes. Diese Gutschrift erfolgt bis zum 18. Geburtstag des Kindes.

Das heißt, dass das Besparen dieser ETFs im Hinblick auf die Fondskosten durch das „Trade Republic Kindergeld“ effektiv kostenfrei wird. Ein häufig genannter Kostenfaktor bei ETF-Anlagen fällt somit weg. Auch wenn die TERs vieler ETFs bereits gering sind, kann sich der Effekt der Erstattung über einen Anlagehorizont von bis zu 18 Jahren deutlich summieren. Die erstatteten Beträge werden beim Trade Republic Kindergeld automatisch reinvestiert. Das verstärkt zudem den Zinseszinseffekt und maximiert das langfristige Wachstumspotenzial.

Sparpaten: Gemeinsam für die Zukunft

Eine weitere Besonderheit des Kinderdepots ist die „Sparpaten“-Funktion. Diese ermöglicht es Ihnen als Eltern, Familie und Freunde wie Großeltern, Tanten oder Onkel einzuladen, sich finanziell am Vermögensaufbau für Ihr Kind zu beteiligen. Die Familie und Freunde können dann regelmäßig Beträge ab 1 € per Lastschrift auf das Kinderdepot einzahlen. Dabei genießen die Sparpaten volle Flexibilität und können ihre Einzahlungen jederzeit anpassen oder pausieren.

Diese Funktion löst ein alltägliches Problem: Anstatt zu Geburtstagen oder Weihnachten unpassende Geschenke zu machen, können Verwandte direkt und sinnvoll in die finanzielle Zukunft des Kindes investieren. Ein entscheidender Vorteil ist, dass die Sparpaten selbst kein Trade Republic Konto benötigen, um Geld zu überweisen. Das Depot des Kindes hat eine eigene IBAN, auf die von jedem beliebigen Bankkonto eingezahlt werden kann.

Zinsen auf Guthaben

Ein weiterer Vorteil ist die Verzinsung von nicht investiertem Guthaben auf dem Verrechnungskonto des Kinderdepots. Trade Republic gibt den Einlagenzins der Europäischen Zentralbank (EZB) an seine Kunden weiter, die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt. Dies stellt sicher, dass auch Gelder, die beispielsweise als Geschenk von Sparpaten eingehen und bisher nicht investiert wurden, nicht unproduktiv auf dem Konto liegen, sondern ebenfalls zum Vermögenswachstum beitragen.

Alle wichtigen Details zu der Verzinsung des Anbieters finden Sie hier: Trade Republic Zinsen.

Kosten und Gebühren beim Junior-Depot

Ab sofort können Sie für Ihre Kinder ein Depot bei Trade Republic eröffnen. Doch was kostet das Sparen für den Nachwuchs? Die Kostenstruktur ist ein entscheidender Faktor bei der Wahl eines Depots, insbesondere bei langfristigen Anlagen wie einem Kinderdepot.

Die Führung des Kinderdepots bei Trade Republic, das es seit Mai 2025 gibt, ist kostenlos. Es fallen keine regelmäßigen Depotführungsgebühren an. Anders sieht es jedoch bei den Ordergebühren aus, den Kauf oder Verkauf von Wertpapieren außerhalb von Sparplänen (Einzeltrades) gibt es ab 1 € pro Transaktion.

Die Einrichtung und Ausführung der Aktien-Sparpläne und ETF-Sparpläne sind jedoch dauerhaft kostenlos. Genauso sieht es bei allen weiteren Gebühren aus: Neben der Fremdkostenpauschale für Einzeltrades können marktübliche Spreads (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs) anfallen.

Steuerliche Vorteile beim Junior-Depot

Ein wesentlicher Vorteil von Kinderdepots ist die Möglichkeit, die steuerlichen Freibeträge Ihres Kindes zu nutzen. Kapitalerträge, die im Kinderdepot anfallen (z. B. Dividenden oder realisierte Kursgewinne), werden dem Kind zugerechnet und nicht den Eltern.

• Sparer-Pauschbetrag: Jedes Kind hat, genau wie Erwachsene, einen eigenen Sparer-Pauschbetrag. Dieser beträgt aktuell 1.000 € pro Jahr (Stand 2024). Kapitalerträge bis zu dieser Höhe bleiben steuerfrei, vorausgesetzt, es wurde ein Freistellungsauftrag für das Kind bei Trade Republic eingereicht. Dies können Sie direkt im Steuerbereich des Kinderdepot-Profils in der App erledigen.
• Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung): Liegen die gesamten Kapitalerträge des Kindes (und eventuelle sonstige Einkünfte) unterhalb des jährlichen Grundfreibetrags, kann beim zuständigen Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragt werden. Wird diese Bescheinigung bei Trade Republic eingereicht, führt die Bank keine Kapitalertragsteuer auf die Erträge Ihres Kindes ab, auch wenn diese den Sparer-Pauschbetrag übersteigen.

Die Eigentumsfrage

Dies ist der fundamentalste Punkt, den Eltern verstehen müssen: Bei einem Junior-Depot, das auf den Namen des Kindes läuft, ist das Kind von der ersten Sekunde an der rechtliche Eigentümer des Depots und aller darin befindlichen Vermögenswerte

Die Eltern agieren lediglich als gesetzliche Vertreter und verwalten das Vermögen treuhänderisch. Das bedeutet, sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, das Geld im besten Interesse des Kindes anzulegen und zu erhalten. Riskante Spekulationen sind dabei ebenso tabu wie die Verwendung des Geldes für eigene Zwecke (z. B. Autokauf, Urlaub) oder für den regulären Lebensunterhalt des Kindes (z. B. Kleidung, Essen, Miete).

Mit dem Erreichen der Volljährigkeit am 18. Geburtstag endet die treuhänderische Verwaltung der Eltern automatisch und unwiderruflich. Das nun erwachsene Kind erhält die alleinige und uneingeschränkte Verfügungsgewalt über das gesamte Depotvermögen.

Sicherheit und Einlagensicherung

Zentrales Anliegen bei der Eröffnung eines Depots, Giro- oder Sparkontos für die Kinder ist natürlich immer die Sicherheit. Trade Republic ist eine in Deutschland lizenzierte und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) sowie der Deutschen Bundesbank beaufsichtigte Bank.

• Einlagensicherung: Guthaben auf dem Verrechnungskonto des Kinderdepots sind im Rahmen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Kunde (d. h. pro Kind) geschützt. Trade Republic arbeitet hierfür mit verschiedenen Partnerbanken zusammen (z. B. Solarisbank, Deutsche Bank, Citibank Europe PLC oder J.P. Morgan SE).
• Sondervermögen: Die im Depot gehaltenen Wertpapiere (Aktien-Sparpläne und ETF-Sparpläne, Anleihen) gelten als Sondervermögen. Das bedeutet, sie werden getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt und sind im Falle einer Insolvenz von Trade Republic oder der depotführenden Bank vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt.
• App-Sicherheit: Der Zugriff auf das Depot und die Transaktionen wird durch moderne Sicherheitsstandards wie PIN-Eingabe und Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt.

Depot eröffnen: die Voraussetzungen

Seit Mai 2025 können Sie ein Junior-Depot vollständig digital und direkt über Ihre Trade Republic App eröffnen. Ein großer Vorteil ist, dass es in der Regel keine Warteliste gibt, wie sie bei einigen anderen Anbietern vorkommen kann.

Möchten Sie ein Depot eröffnen, müssen Sie ein paar Bedingungen beachten. Eine zentrale Bedingung für das Kinderdepot ist, dass beide Elternteile (oder der allein sorgeberechtigte Elternteil) über ein eigenes, aktives Depot bei Trade Republic verfügen müssen. Die Notwendigkeit elterlicher Konten bei Trade Republic stellt somit eine potenzielle Hürde für Eltern dar, die bisher keine Kunden bei Trade Republic sind.

Auch für Ihr Kind benötigen Sie einige Unterlagen. So ist für die Identifizierung und Legitimation des Kindes dessen Geburtsurkunde notwendig. Auch gibt es Altersgrenzen für Ihr Kind, ein Kinderdepot kann von Geburt an bis zum Alter von 17,5 Jahren für das Kind eröffnet werden.

Neben diesen Voraussetzungen benötigen Sie allgemeine Informationen wie eine E-Mail-Adresse, Anschrift und Co.

Für wen eignet sich das Junior-Depot?

Das Kinderdepot ist eine attraktive Option für verschiedene Zielgruppen. Vor allem kostenbewusste Eltern sind mit dem Depot gut beraten, die sehr geringen Gebühren machen es zu einer der günstigsten Möglichkeiten, langfristig für Kinder zu sparen.

Auch digital-affine Nutzer können profitieren, denn wer eine einfache, schnelle und vollständig digitale Kontoeröffnung und -verwaltung per Smartphone-App bevorzugt, wird hier gut bedient.

Insbesondere gut beraten sind aber vor allem bestehende Kunden von Trade Republic, da die Eröffnung eines Kinderdepots aktuell an eigene Konten der Eltern bei Trade Republic geknüpft ist. Da das gesamte Konzept auf den langfristigen Vermögensaufbau bis zur Volljährigkeit des Kindes ausgerichtet ist, sind auch langfristige Anleger gut mit dem Depot beraten.

Unser Fazit

Das Kinderdepot von Trade Republic ist ein herausragendes Produkt, das den Markt für Junior-Depots maßgeblich prägt. Es kombiniert eine unschlagbare Kostenstruktur für Sparpläne mit echten Innovationen, die auf die Bedürfnisse moderner Familien zugeschnitten sind.

Die Stärken sind unübersehbar: Die vollständige Gebührenfreiheit der Aktien-Sparpläne und ETF-Sparpläne, die riesige Auswahl, der einfache und komplett digitale Eröffnungsprozess und die Sicherheit einer deutschen Vollbank bilden ein äußerst solides Fundament. Darauf setzen die beiden Alleinstellungsmerkmale auf: Das „Trade Republic Kindergeld“ in Form der TER-Erstattung ist ein langfristig wirkender, cleverer Vorteil, der die Rendite über Jahre hinweg spürbar erhöht. Die „Sparpaten“-Funktion ist eine brillante Lösung, um das Sparen zu einer sozialen, gemeinschaftlichen Aufgabe zu machen.

Nachteilig war für uns primär, dass nur in ausgewählte ETFs investiert werden kann – das schränkt den Handlungsspielraum ein. Auch müssen beide Elternteile ein Trade Republic Konto besitzen.

Wir meinen: Für kostenbewusste, digital-affine Eltern, die einen langfristigen Vermögensaufbau für ihre Kinder anstreben, ist das Kinderdepot von Trade Republic eine der besten, wenn nicht sogar die beste Wahl auf dem deutschen Markt.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)