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Trade Republic Einlagensicherung im Test
- Regulierung durch die Bafin und die Deutsche Bundesbank
- Gesetzliche Einlagensicherung für nicht investiertes Guthaben
- Anlegerentschädigung für Wertpapiere
- Moderne digitale Sicherheitsstandards
- Höhere Guthaben werden teils in Geldmarktfonds investiert
Sicherheit bei Trade Republic
Vom Neobroker zur angesagten Finanzplattform: Trade Republic bietet neben Investmentmöglichkeiten und attraktiven Zinsen mittlerweile auch klassische Bankdienstleistungen. Doch wer möchte, dass Kunden alle ihre Finanztransaktionen über eine Plattform abwickeln, der muss auch für Sicherheit sorgen.
Die Frage der Sicherheit ist für jeden Anleger, vom Einsteiger bis zum Profi, das A und O. Ist mein Geld bei Trade Republic wirklich so sicher wie bei meiner Hausbank? Was passiert im Krisenfall, bei einer Bankenpleite oder einem Hackerangriff?
In unserem Sicherheits-Check tauchen wir tief in die vielschichtige Sicherheitsarchitektur des Anbieters ein. Wir analysieren die rechtlichen Schutzmechanismen, die das Unternehmen als deutsche Vollbank bietet, und durchleuchten die komplexen Strukturen, die Ihr Geld und Ihre Wertpapiere absichern sollen. Alles rund um Trade Republic finden Sie auf unserer Themenseite Trade Republic: Was Sie über den Anbieter wissen sollten.
Vom Online-Broker zur umfassenden Finanzplattform: Mit einem Angebot, das Aktien und ETF-Sparpläne sowie ein verzinstes Girokonto bis hin zur eigenen Debitkarte enthält, hat die Berliner Vollbank ein umfassendes Finanz-Ökosystem geschaffen. Ziel ist es, den Nutzern alle denkbaren Finanzdienstleistungen in einer einzigen, intuitiven App anzubieten – vom Gehaltseingang über tägliche Ausgaben bis hin zur langfristigen Vermögensanlage.
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Das Wichtigste im Überblick
- Regulierung & Aufsicht: Als deutsche Vollbank unterliegt die Trade Republic Bank GmbH der strengen Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) und die Europäische Zentralbank (EZB). Dies stellt einen soliden rechtlichen Rahmen sicher.
- Schutz für Bargeld (Cash): Ihr nicht investiertes Geld liegt auf Treuhand-Sammelkonten bei renommierten Partnerbanken (z. B. Deutsche Bank, J.P. Morgan). Dort ist es bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Kunde und pro Partnerbank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
- Schutz für Wertpapiere: Ihre Aktien, ETFs und Anleihen sind als Sondervermögen geschützt. Sie sind Ihr Eigentum und im Falle einer Insolvenz des Anbieters oder der Depotbank vollständig von deren Vermögen getrennt. Dieser Schutz ist in der Höhe unbegrenzt.
- Digitale Sicherheitsstandards: Zwei-Faktor-Authentifizierung, Ende-zu-Ende-Verschlüsselung & Video-Ident-Verfahren.
- Risiko – Geldmarktfonds: Bei höheren Guthaben investiert Trade Republic Ihr Geld zunehmend in Geldmarktfonds. Diese sind nicht durch die Einlagensicherung geschützt, sondern gelten als Sondervermögen. Sie unterliegen damit einem, wenn auch geringen, Marktrisiko und können an Wert verlieren.
Wir verraten die Tipps und Tricks sowie alles, worauf Sie beim Kauf von Bitcoin und Kryptowährungen auf Trade Republic achten sollten: Bitcoin kaufen mit Trade Republic.
Die Einlagensicherung bei Trade Republic
Seit 2024 ist Trade Republic eine in Deutschland lizenzierte und ansässige Vollbank. Dieser Status ist ein entscheidender Sicherheitsfaktor, denn als Vollbank unterliegt Trade Republic der laufenden und strengen Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) und die Deutsche Bundesbank. Dies bedeutet, dass das Unternehmen dieselben strengen regulatorischen Anforderungen erfüllen muss, die auch für etablierte Traditionsbanken wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank gelten.
Nicht investiertes Geld (Cash-Guthaben) – also das, was Sie einfach auf Ihrem Verrechnungskonto bei Trade Republic liegen lassen – wird bei einer Partnerbank verwahrt. Der Anbieter hat die Verwaltung der Verrechnungskonten seiner Kunden auf vier Partnerbanken verteilt: die Deutsche Bank AG, die J.P. Morgan SE, die HSBC Continental Europe S.A. sowie die Citibank Europe PLC.
Die Deutsche Bank, J.P. Morgan SE und HSBC Continental Europe unterliegen ebenfalls der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht sowie die Deutschen Bundesbank. Die Citibank Europe PLC hingegen wird von der irischen Zentralbank, der Central Bank of Ireland, reguliert.
Sowohl die Deutsche Bank, HBSC Continnental Europe als auch die anderen Banken sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) abgesichert, was bedeutet, dass Einlagen jeweils bis zu 100.000 € im unwahrscheinlichen Fall einer Bankpleite geschützt sind. Dies bietet eine solide Sicherheit für das Geld, das momentan nicht in Wertpapiere investiert ist.
Die Sicherung der Einlagen jeweils bis zu 100.000 € gilt pro Bank bzw. pro Kunde, nicht pro Konto. Wenn Sie also mehrere Konten bei derselben Bank haben (z. B. über verschiedene Broker), gilt die Obergrenze insgesamt. Anleger sollten also nur einen begrenzten Betrag bei einem Anbieter parken.
Investitionen in Geldmarktfonds
Höhere Guthaben werden von Trade Republic seit 2024 nicht mehr nur bei den Partnerbanken geparkt, sondern automatisch in Geldmarktfonds (Money Market Funds, MMF) investiert. Dieses Geld ist nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt. Stattdessen wird es rechtlich wie eine Aktie oder ein ETF behandelt und gilt als Sondervermögen. Im Falle einer Pleite des Anbieters gehören die Fondsanteile also weiterhin Ihnen und sind vor den Gläubigern der Bank geschützt.
Obwohl Geldmarktfonds als sehr risikoarme Wertpapiere gelten, die hauptsächlich in kurz laufende Anleihen höchster Bonität investieren, unterliegen sie dennoch Marktschwankungen. Ihr Wert ist nicht garantiert und kann fallen.
Mit dem Kinderdepot hat die Trade Republic Bank 2025 noch einmal nachgelegt. Jetzt können Sie auch für die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder sorgen. Doch Achtung, auf einige Dinge sollten Eltern achten: Trade Republic Kinderdepot im Test.
Anlegerentschädigung für Wertpapiere
Bei Wertpapieren wie Aktien, ETF-Anteile und Anleihen greift bei Trade Republic der höchste Schutzstandard, der im europäischen Bankenrecht vorgesehen ist.
Der mit Abstand wichtigste Schutzmechanismus für Ihre Investments ist ihr rechtlicher Status als Sondervermögen. Das bedeutet, die Wertpapiere gehören Ihnen persönlich, nicht dem Broker – sie sind vom Vermögen des Online-Brokers Trade Republic vollständig getrennt. Im Insolvenzfall von Trade Republic bleiben Ihre Anlagen unberührt und können auf ein anderes Depot übertragen werden. Das schützt Sie effektiv vor dem Risiko, durch eine Unternehmenspleite Ihr investiertes Kapital zu verlieren – was bei klassischen Bankeinlagen ohne gesetzliche Einlagensicherung ein Problem sein könnte.
Dieser Schutz durch das Sondervermögen ist in seiner Höhe unbegrenzt und gilt für den gesamten Wert Ihres Depots. Er ist der Grundpfeiler des Anlegerschutzes in Deutschland und Europa und bietet eine sehr hohe Sicherheit für Ihre langfristigen Investments.
Zur Verwahrung dieser Wertpapiere arbeitet Trade Republic mit Clearstream zusammen – einem Dienstleister, der die Wertpapiere im Namen der Anleger bei den üblichen Lagerstellen verwahrt.
Falls Trade Republic nicht in der Lage sein sollte, Dividenden, Verkaufserlöse oder sogar die Wertpapiere selbst auszuzahlen, greift der Schutz des europäischen Anlegerentschädigungssystems.
Wie bei anderen Brokern sind dabei bis zu 20.000 € pro Anleger abgesichert – das entspricht bis zu 90 % der offenen Forderungen aus Wertpapiergeschäften.
Die Verwahrung von Krypto-Assets
Auch die von Ihnen bei Trade Republic gekauften Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum werden rechtlich als Sondervermögen behandelt und sind somit im Falle einer Insolvenz von Trade Republic vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt. Die Verwahrung erfolgt treuhänderisch durch spezialisierte Partner wie die BitGo Deutschland GmbH, die die Coins in der Regel in sicheren „Cold Wallets“ (offline) lagern
Digitale Sicherheit
Neben der finanziellen Absicherung ist auch die digitale Sicherheit des Online-Brokers ein wichtiger Faktor. Trade Republic nutzt moderne Sicherheitsstandards:
- Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für den Log-in via E-Mail-Adresse
- Ende-zu-Ende-Verschlüsselung deiner Daten
- Video-Ident-Verfahren bei der Registrierung zur Identitätsprüfung
Alternative Anbieter
In puncto Sicherheit stehen Tradern auf dem deutschen Markt mehrere Alternativen zu Trade Republic zur Verfügung. Diese bieten nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung, sondern teils auch erweiterte Schutzmechanismen durch zusätzliche Absicherungen ihrer Partnerbanken.
Auch sonst gibt es einige Alternativen:
Unser Fazit
Die Finanzplattform Trade Republic bietet Ihren Kunden einen robusten rechtlichen Schutzwall für ihr Vermögen.
Der Anbieter operiert innerhalb eines starken regulatorischen Rahmens als deutsche Vollbank unter Bafin-Aufsicht. Dies bietet ein hohes Maß an grundlegender, rechtlicher Sicherheit. Der Schutz von Wertpapieren als Sondervermögen ist der Goldstandard im Anlegerschutz und sichert das Kerninvestment der Kunden exzellent ab. Abgerundet wird das Sicherheitspaket zudem mit modernen Sicherheitsstandards im digitalen Bereich.
Als Nachteil ergeben sich für uns die nicht einlagengesicherten Geldmarktfonds, die aber trotzdem als Sondervermögen und als sehr risikoarme Wertpapiere gelten.
Wir meinen: Trade Republic bietet ein solides, robustes Sicherheitssystem für Ihr Vermögen. Insbesondere wer nur geringe Summen auf dem Verrechnungskonto parkt und hauptsächlich investiert, für den ist das Risiko der Geldmarktfonds weniger kritisch.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die Finanzplattform Trade Republic bietet Ihren Kunden einen robusten rechtlichen Schutzwall für ihr Vermögen. Der Anbieter operiert innerhalb eines starken regulatorischen Rahmens als deutsche Vollbank unter der Aufsicht der Bafin und der Europäischen Zentralbank. Dies bietet ein hohes Maß an grundlegender, rechtlicher Sicherheit für Ihr Cash-Guthaben. Der Schutz von Wertpapieren als Sondervermögen sichert das Kerninvestment der Kunden exzellent ab. Abgerundet wird das Sicherheitspaket zudem mit modernen Sicherheitsstandards im digitalen Bereich.
Als Nachteil ergeben sich für uns die nicht einlagengesicherten Geldmarktfonds, die aber trotzdem als Sondervermögen und als sehr risikoarme Wertpapiere gelten.
Seit 2024 ist Trade Republic eine in Deutschland lizenzierte und ansässige Vollbank. Die Wertpapierdepots der Kunden werden jedoch über Clearstream verwaltet. Für deutsche Nutzer werden die Verrechnungskonten von der Deutschen Bank AG, der J.P. Morgan SE sowie der HSBC Continental Europe S.A. geführt.
Trade Republic verwendet sogenannte Treuhandsammelkonten – ein bei Brokern weit verbreitetes Verfahren. Anstatt für jede Kunden ein eigenes Konto einzurichten, werden die Gelder gesammelt auf einem zentralen Konto verwahrt. Dennoch ist sichergestellt, dass die Einlagen eindeutig zugeordnet werden können, sodass jeder Nutzer jederzeit vollen Zugriff auf sein Guthaben behält.
Ein zentraler Vorteil dieses Modells ist der Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung. Diese greift individuell pro Kunde: Im Falle einer Insolvenz der Bank, die das Treuhandsammelkonto führt, sind Einlagen bis zu 100.000 € pro Person abgesichert. Die rechtliche Grundlage hierfür bildet das Einlagensicherungsgesetz.
Um herauszufinden, bei welcher Bank Ihr Verrechnungskonto bei Trade Republic geführt wird, genügt ein Blick in die App. Nach dem Einloggen kann oben links das eigene Profil aufgerufen werden. Im Profil befindet sich der Bereich „Konto“, in dem der BIC (Bank Identifier Code) angezeigt wird. Anhand dieses Codes lässt sich erkennen, welche Partnerbank das Verrechnungskonto verwaltet.
Eine direkte Auswahl der Bank ist nicht möglich, die Zuordnung über den BIC funktioniert jedoch unkompliziert.
Hier eine Übersicht der BICs und zugehörigen Banken:
- DEUTDEFFXXX → Deutsche Bank
- CHASDEFXXXX → J.P. Morgan SE
- TUBDDEDDXXX → HSBC Continental Europe S.A.
HSBC Continental Europe ist die europäische Tochter der britischen HSBC-Gruppe mit Sitz in Paris. Sie entstand 2020 aus HSBC France und bündelt das Geschäft in mehreren EU-Ländern (u. a. Deutschland, Italien, Spanien). Die Bank bietet v. a. Dienstleistungen für Unternehmen und vermögende Kunden an. 2024 verkaufte sie ihr französisches Privatkundengeschäft, um sich stärker auf das internationale und institutionelle Geschäft zu konzentrieren.
Bei der Eingabe der persönlichen Daten müssen Sie neben Namen und Adresse auch Ihre E-Mail-Adresse eingeben.
Um ein Konto bei Trade Republic zu eröffnen, brauchen Sie neben E-Mail-Adresse und Co auch ein Smartphone (iOS oder Android), müssen mindestens 18 Jahre alt sein, einen ständigen Wohnsitz in Deutschland oder Österreich haben und dort steuerpflichtig sein.
Sämtliche Inhalte dieser Seite basieren auf einer gründlichen Analyse öffentlich verfügbarer Informationen, Nutzerberichten und den offiziellen Angaben von Trade Republic. Wir bemühen uns um eine objektive und aktuelle Darstellung. Doch die Konditionen für Bankkonten und Karten können sich verändern. Auf der Webseite des Anbieters finden Sie aktualisierte Informationen.