Wie wir unser Geld verdienen
Bei kreditkarte24.de finanzieren wir unsere Dienstleistungen durch transparente Partnerprogramme mit Kreditkartenanbietern.
Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
Das Trade Republic Girokonto im Test
Das Girokonto von Trade Republic
Trade Republic hat sich in den vergangenen Jahren vom agilen Online-Broker hin zur umfassenden Finanzplattform entwickelt. Neben dem Wertpapierhandel bietet der Anbieter jetzt auch attraktive Zinsen und klassische Bankleistungen.
Mit dem Erhalt einer Vollbanklizenz hat das Berliner Fintech sein Dienstleistungsportfolio nun um ein vollwertiges Girokonto erweitert. Das Konto präsentiert sich als ein rein digitales Zahlungsverkehrskonto, dessen Verwaltung und Nutzung ausschließlich über die Trade Republic Smartphone-App erfolgt. Die Trade Republic Bank bietet die grundlegenden Funktionen, die Sie von einem Girokonto erwarten können: SEPA-Überweisungen können getätigt und empfangen, Daueraufträge eingerichtet und Lastschriften bezahlt werden. Auch der Empfang des Gehalts ist auf diesem Konto vorgesehen. Weiterhin bietet das Konto innovative Funktionen, die über die Leistungen herkömmlicher Girokonten hinausgehen.
Wir haben das Girokonto für Sie detailliert unter die Lupe genommen. Welche Leistungen und Funktionen werden konkret angeboten, welche Kosten und Gebühren fallen tatsächlich für Sie an? Wir haben die Vor- und Nachteile des Kontos identifiziert und zeigen in der Praxis, für welche Nutzergruppen dieses Konto besonders geeignet ist. Ein kritischer Blick auf aktuelle Nutzererfahrungen und ein Vergleich mit etablierten Alternativen runden die Betrachtung ab.
Alle Informationen rund um das Thema Trade Republic finden Sie übrigens hier: Was Sie über Trade Republic wissen sollten!
Die Besonderheit: Mehr als nur ein Girokonto
Eine Besonderheit des Girokontos ist die enge Verzahnung mit dem bereits etablierten Wertpapierdepot des Anbieters. Das auf dem Girokonto befindliche Guthaben dient Ihnen somit nicht nur als Puffer für alltägliche Ausgaben, sondern wird auch verzinst. Innovative Funktionen wie „Saveback“ und „Round-Up“ sind so konzipiert, dass sie aus regulären Kartenzahlungen kleine Beträge generieren, die automatisch in Wertpapiersparpläne fließen. Diese Kombination macht deutlich: Das Trade Republic Konto ist mehr als nur ein Girokonto. Es verbindet alltägliche Finanztransaktionen mit dem langfristigen Vermögensaufbau.
Das Girokonto ist somit eine Art zentraler Knotenpunkt in Ihrem finanziellen Ökosystem. Es dient als Konto für den täglichen Zahlungsverkehr, gleichzeitig als verzinstes Cash-Konto für Trading-Aktivitäten und durch Funktionen wie Saveback und Round-Up als Motor für kontinuierliche, kleine Investitionen.
Das Girokonto der Trade Republic Bank weicht die traditionellen Grenzen zwischen Investieren an der Börse und den alltäglichen Bankgeschäften weiter auf. Als Kunde haben Sie so die Möglichkeit, Ihre gesamten Finanzen – vom Gehaltseingang über tägliche Zahlungen bis zum Vermögensaufbau – über eine einzige Plattform zu managen.
Trade Republic hat sich vom Online-Broker hin zur umfassenden Finanzplattform entwickelt und erfreut sich in Deutschland und Europa großer Beliebtheit. Unter dem Motto „Investieren, Bezahlen und Sparen“ möchte der Anbieter eine neue Generation des Bankings einläuten. Neben dem Trading mit ETFs, Anleihen, Krypto und Co und attraktiven Zinsen werden klassische Bankleistungen wie Girokonto und Karte angeboten – alles integriert auf einer App.
Die Vor- und Nachteile im Überblick
- Keine Kontoführungsgebühren
- Kombination aus Girokonto, Karte und Depot
- Sehr hohe Guthabenzinsen
- Gute Debitkarte zum Konto
- Innovative Funktionen
- Schlechter Kundenservice und technische Probleme
- Kein Web-Banking
- Keine internationalen Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums
Kosten & Gebühren
Das Girokonto der Trade Republic Bank ist kostenfrei und hat keine Jahresgebühr, ein großer Vorteil gegenüber vielen traditionellen Bankkonten. Auch insgesamt sind die Kosten beim neuen Trade Republic Girokonto transparent, es gibt keine versteckten Kosten: Es fallen weder Depotgebühren noch Negativzinsen an. Eine Mindesteinlagesumme ist ebenfalls nicht erforderlich. Auch SEPA-Überweisungen sind kostenfrei.
Das Investmentangebot überzeugt mit gebührenfreien Sparplänen, diese können Sie monatlich, zweiwöchentlich oder wöchentlich einrichten und jederzeit wieder löschen.
Wenn der Zeitpunkt Ihrer Anlage nicht so wichtig ist, können Sie also durch Sparpläne die Order-Gebühren vermeiden – es fällt nämlich für jede Einzelorder eine sogenannte „Fremdkostenpauschale“ an. Für langfristig orientierte Anleger ist diese Gebühr in der Regel unproblematisch, doch für Day-Trader, die regelmäßig auf kurzfristige Marktveränderungen reagieren, können sich die Kosten rasch summieren.
Wenn Ihr in ETFs oder vergleichbare Produkte investiert – auch über Sparpläne – sollten Sie die sogenannte Gesamtkostenquote (TER) im Blick behalten. Diese Kosten sind bereits im Kurs der jeweiligen Produkte enthalten und werden nicht separat aufgeführt. Informieren Sie sich unbedingt im Vorhinein über die spezifischen Kosten des jeweiligen ETFs, in das Sie investieren möchten. Aber Achtung, Kapitalanlagen bergen Risiken.
Trade Republic bietet seinen Kunden auch eine Karte an, die in drei verschiedenen Ausführungen erhältlich ist. Alle Informationen zu den Kosten der Karte finden Sie hier: Trade Republic Karte: Kosten & Gebühren.
Die Leistungen des Girokontos
Der größte Vorteil beim neuen Trade Republic Girokonto ist mit Sicherheit die passgenaue Integration in das Ökosystem des Anbieters. Das Girokonto fügt sich nahtlos in Ihre Finanzplattform ein, vom Gehaltseingang über tägliche Zahlungen bis zum Vermögensaufbau – über eine einzige Plattform managen Sie Ihre gesamten Finanzen.
Es bietet die grundlegenden Funktionen eines Girokontos: SEPA-Überweisungen können getätigt und empfangen, Daueraufträge eingerichtet und Lastschriften bezahlt werden. Auch der Empfang des Gehalts ist auf diesem Konto vorgesehen.
Ein großer Nachteil ist jedoch, dass das Trade Republic Konto derzeit nur Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums in Euro ermöglicht. Transaktionen in Fremdwährungen oder Zahlungen außerhalb Europas sind aktuell nicht vorgesehen. Auch eingehende Auslandsüberweisungen werden derzeit nicht unterstützt. Sollten Sie regelmäßig internationale Zahlungen tätigen, ist dieser Punkt möglicherweise relevant für Sie.
Das Aufladen Ihres Kontos ist für Trade Republic Kunden aber unkompliziert. Neben klassischen Überweisungen stehen Ihnen auch Kreditkarten, Prepaid-Karten sowie Debitkarten als Einzahlungsmethoden zur Verfügung.
Trade Republic Kunden bewerten den Kundenservice als schwer erreichbar und wenig hilfreich. Hinzu kommen Berichte über technische Probleme, sei es bei Kartenzahlungen, Überweisungen oder gar dem Zugriff auf das eigene Geld. Die genannten Aspekte können sich als schweren Nachteil bei Trade Republic erweisen. Nähere Informationen finden Sie in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht: Trade Republic Erfahrungen.
Zinsen: Genieße die volle Flexibilität
Ein herausragendes Merkmal beim neuen Trade Republic Girokonto ist die Verzinsung des gesamten Guthabens auf dem Girokonto. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt, was einen Zinseszinseffekt begünstigt. Sie haben trotzdem jederzeit Zugriff auf Ihr Geld, d. h. volle Flexibilität jederzeit auszuzahlen. Der Zinssatz gilt sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden, außerdem erhalten Sie Zinsen auf unbegrenztes Cash-Guthaben – das gesamte Cash-Guthaben wird verzinst.
Trade Republic gibt an, mit diesem Zinssatz den aktuellen Einlagenzinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB) an die Kunden weiterzugeben. Dies impliziert, dass der Zinssatz variabel ist und sich entsprechend der Geldmarktpolitik der EZB verändern kann. Sie sollten sich also bewusst sein, dass die aktuelle Attraktivität der Verzinsung von der allgemeinen Zinslandschaft abhängt und nicht dauerhaft festgeschrieben ist.
Der aktuelle Zinssatz und weitere wichtige Informationen finden Sie hier: Trade Republic Zinsen.
Starke Debitkarte im Paket
Trade Republic bietet seinen Kunden eine Karte an, die in drei verschiedenen Ausführungen erhältlich ist. Bei allen Varianten handelt es sich um Debitkarten, das bedeutet, getätigte Umsätze werden direkt vom Guthaben auf dem Girokonto abgebucht. Eine echte Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen wird nicht angeboten.
Mit der Trade Republic Karte können Sie weltweit überall dort bezahlen, wo Visa-Karten akzeptiert werden. Auch kontaktlose Zahlungen über Apple Pay und Google Pay sind problemlos möglich.
Alle Informationen rund um die Karte von Trade Republic finden Sie hier: Trade Republic Karte.
Classic Karte 5 €
Mirror Karte 50 €
Saveback: 1 % Cashback auf Kartenzahlungen
Mit dem „Saveback“-Programm erhalten Nutzer 1 % des Betrags, den sie mit ihrer Trade Republic Karte bezahlen, als eine Art Cashback zurück. Dieser Saveback-Betrag wird jedoch nicht als Bargeld gutgeschrieben, sondern automatisch in einen von Ihnen zuvor ausgewählten Wertpapiersparplan investiert.
Die Nutzung von Saveback ist an bestimmte Bedingungen geknüpft:
- Es muss mindestens ein aktiver Wertpapiersparplan (wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich) mit einem Gesamtvolumen von mindestens 50 € pro Monat bestehen. Dieser Betrag kann auch auf mehrere Sparpläne verteilt sein. Quartalsweise ausgeführte Sparpläne qualifizieren sich nicht für Saveback.
- Der maximal erzielbare Saveback-Betrag ist auf 15 € pro Kalendermonat begrenzt. Dies entspricht einem Kartenumsatz von 1.500 €.
- Die Investition des gesammelten Saveback-Betrags erfolgt am zweiten Bankarbeitstag des Folgemonats. Es ist zu beachten, dass nicht alle Kartentransaktionen für das Saveback-Programm qualifiziert sind; Details hierzu finden Sie auf der Seite des Anbieters.
Round-Up: Automatisch Kleingeld investieren
Eine weitere innovative Funktion ist „Round-Up“. Hierbei werden Ihre Kartenzahlungen automatisch auf den nächsten vollen Euro aufgerundet. Die Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem aufgerundeten Betrag wird gesammelt. Diese gesammelten Kleinbeträge werden dann wöchentlich in eine von Ihnen ausgewählte Aktie oder einen ETF investiert. Nutzer können zudem einen Multiplikator (2x, 3x, 5x oder 10x) wählen, um den Sparbetrag pro Transaktion zu erhöhen.
Saveback und Round-up sind attraktive Funktionen, die Ihnen einen besonderen Vorteil gegenüber klassischen Girokonten erbringen. Sie können positiv für den langfristigen Vermögensaufbau sein, allerdings gibt es auch einiges zu beachten. Wir haben die Details der Funktionen an anderer Stelle für Sie unter die Lupe genommen: Trade Republic: Saveback und Round-up.
Sicherheit
Nicht investiertes Geld – also das, was Sie einfach auf Ihrem Verrechnungskonto bei Trade Republic liegen lassen – werden bei Partnerbanken wie der Deutschen Bank verwahrt. Trade Republic hat die Verwaltung der Verrechnungskonten seiner Kunden auf vier Partnerbanken verteilt, wo Trade Republic Treuhandsammelkonten führt. Hierzu zählen die Deutsche Bank AG, die J.P. Morgan SE, die HSBC Continental Europe S.A. sowie die Citibank Europe PLC.
Zusätzliche Sicherheit entsteht durch die Einlagensicherung der einzelnen Partnerbanken. Alle Partnerbanken unterliegen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) sowie die Deutschen Bundesbank und sind durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz Einlagen pro Kunden mit jeweils 100.000 € geschützt sind. Anleger sollten jedoch ohnehin nur einen begrenzten Betrag bei einem Anbieter parken.
Relevante Informationen zur Einlagensicherung gibt es hier: Trade Republic Sicherheit.
Mit dem Kinderdepot hat die Trade Republic Bank 2025 noch einmal nachgelegt. Jetzt können Sie auch für die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder sorgen. Doch Achtung, auf einige Dinge sollten Eltern achten: Trade Republic Kinderdepot im Test.
Alternativen zu Trade Republic
Trade Republic bietet ein hervorragendes Angebot für ein Girokonto. Dennoch lohnt sich immer ein Blick auf die Alternativen, denn das Angebot ist groß. Hier eine Auswahl:
Für wen eignet sich das Girokonto?
Das Girokonto eignet sich besonders für digital affine Nutzer, die ein kostenloses, modernes und zinsstarkes Konto suchen – ideal als Haupt- oder Zweitkonto. Wenn Sie auf der Suche nach einem Girokonto sind, das attraktive Guthabenzinsen mit den Vorteilen eines klassischen Kontos verbindet, könnte das Angebot von Trade Republic für Sie interessant sein. Auch eine Schufa-Abfrage findet nicht statt.
Besonders für Personen, die ihr Geld unkompliziert in Aktien, ETFs oder Kryptowährungen investieren möchten, bietet Trade Republic ein überzeugendes Gesamtpaket – Sie behalten Ihre Geldanlagen und täglichen Finanzen bequem in einer einzigen App im Blick.
Auch für Vielreisende ist das Konto attraktiv: Mit der weltweit einsetzbaren Debitkarte können Sie gebührenfrei Bargeld abheben und ohne Wechselkursaufschläge bezahlen. Wer häufig im Ausland unterwegs ist und dabei Wert auf faire Konditionen legt, dürfte hier auf seine Kosten kommen.
Beachten Sie jedoch, dass es auch Einschränkungen gibt: Wenn Sie regelmäßig Geld ins Ausland überweisen oder Zahlungen in Fremdwährungen tätigen möchten, stößt Trade Republic aktuell an seine Grenzen. In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Blick auf Alternativen zu werfen, die internationale Transaktionen umfassender unterstützen.
Unser Fazit
Das Girokonto von Trade Republic tritt mit dem Anspruch an, das Banking und Investieren für eine junge, digital-affine Zielgruppe zu revolutionieren. Es lockt unbestreitbar mit sehr attraktiven Konditionen: eine kostenfreie Kontoführung, eine überdurchschnittlich hohe Verzinsung des gesamten Guthabens und innovative Funktionen wie das Saveback-Programm und die Round-Up-Möglichkeit, die alltägliche Ausgaben spielerisch mit dem Vermögensaufbau verknüpfen. Die nahtlose Integration mit dem kostengünstigen Wertpapierdepot von Trade Republic ist ein weiterer Pluspunkt für Anleger, die alle Finanzaktivitäten unter einem Dach bündeln möchten.
Die Kehrseite dieser glänzenden Medaille ist jedoch nicht zu übersehen und wiegt schwer. Beschwerden über einen schwer zu erreichbaren und wenig hilfreichen Kundenservice werfen einen tiefen Schatten auf das gesamte Angebot. Hinzu kommen Berichte über technische Probleme, sei es bei Kartenzahlungen, Überweisungen oder gar dem Zugriff auf das eigene Geld. Das Risiko, im Problemfall keine zeitnahe und adäquate Unterstützung zu erhalten, ist bei Trade Republic nach aktueller Datenlage erheblich. Auch bei internationalen Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums muss Trade Republic noch nachliefern.
Wir meinen: Trade Republic hat zweifellos das Potenzial, ein führendes digitales Bankkonto in Europa anzubieten. Um dieses Potenzial jedoch voll auszuschöpfen, müssen die Mängel im Kundenservice und in der technischen Stabilität und Zuverlässigkeit dringend und nachhaltig behoben werden. Eine Empfehlung können wir daher vorerst nur unter Vorbehalten aussprechen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wer ein Konto bei Trade Republic eröffnet oder bereits eines besitzt, kann von den Zinsen auf dem Verrechnungskonto profitieren. Dies gilt jedoch nicht unbegrenzt. Im Gegensatz zu anderen Anbietern, die Zinsgarantien für eine bestimmte Dauer bieten, ist das Zinsangebot bei Trade Republic nur bis auf Widerruf gültig.
Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt. Sie haben trotzdem jederzeit Zugriff auf Ihr Geld, d. h. volle Flexibilität jederzeit auszuzahlen. Zinsen erhalten Sie außerdem auf unbegrenztes Cash. Genieße die volle Flexibilität mit den attraktiven Verzinsungen. Eine feste Zinsgarantie gibt es jedoch nicht.
Das Girokonto eignet sich besonders für digital affine Nutzer, die ein kostenloses Konto mit attraktiven Zinsen suchen – ideal als Haupt- oder Zweitkonto. Wer zudem unkompliziert in Aktien, ETFs oder Kryptowährungen investieren möchte, findet hier eine praktische All-in-One-Lösung.
Auch Reisende profitieren: Mit der Debitkarte heben Sie weltweit kostenlos Bargeld ab und zahlen ohne Wechselkursgebühren.
Einschränkungen gibt es bei Auslandsüberweisungen – diese sind aktuell nicht möglich. Für internationale Zahlungen lohnt sich daher ein Blick auf alternative Anbieter.
Ein Tagesgeldkonto eignet sich vor allem zum Sparen: Es bietet Zinsen auf das eingezahlte Guthaben, das dennoch jederzeit verfügbar bleibt. Für den täglichen Zahlungsverkehr ist es jedoch nicht vorgesehen. Hierfür ist das Girokonto die passende Wahl – es wird genutzt, um Gehalt zu empfangen, Überweisungen zu tätigen oder mit der Karte zu bezahlen.
Während Girokonten in der Regel keine oder nur sehr geringe Zinsen bieten, sind Tagesgeldkonten oft mit attraktiveren Zinssätzen verbunden. Beide Kontoarten werden häufig ohne Grundgebühr angeboten, allerdings können beim Girokonto je nach Anbieter zusätzliche Kosten für bestimmte Transaktionen entstehen.
Nicht investiertes Geld wird bei Partnerbanken wie Deutsche Bank oder J.P. Morgan verwahrt. Alle Partnerbanken unterliegen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) sowie die Deutschen Bundesbank und sind durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz Einlagen pro Kunden mit jeweils 100.000 € geschützt sind. Anleger sollten jedoch ohnehin nur einen begrenzten Betrag bei einem Anbieter parken.
Unsere Testmethodik basiert auf einer gründlichen Analyse öffentlich verfügbarer Informationen, Nutzerberichten und den offiziellen Angaben von Trade Republic. Wir bemühen uns um eine objektive und aktuelle Darstellung. Doch die Konditionen für Bankkonten und Karten können sich verändern. Auf der Webseite von Trade Republic finden Sie aktualisierte Informationen.