N26: Die moderne Internetbank und ihre Kreditkarten im Portrait

N26 ist eine innovative Direktbank, die 2013 in Berlin als Privatkundenbank mit Fokus auf die Kontoführung per Smartphone gegründet wurde. Seitdem hat das Unternehmen eine rasante Entwicklung hingelegt und ist international auf dem Vormarsch. Ihre Kunden genießen die Vorteile des Mobile-Bankings. Jede Transaktion wird in Real-Time abgewickelt und das Konto per App verwaltet. Zusätzlich gibt es N26 Kreditkarten von Mastercard, mit denen Sie weltweit bezahlen und Geld abheben können. Die Einzelheiten dazu erfahren Sie in diesem Artikel.

Allgemeine Informationen zur Bank

Als erste Mobile-Bank setzt N26 auf innovative Bankgeschäfte mit dem Smartphone und trifft damit den Geist der Zeit. Die Geschäftsidee kommt an. Bereits 2018 zählte die Bank erstmalig eine Million Kunden, wenige Monate später bereits zwei. Zu den Investoren gehören bekannte Namen wie Allianz X, Earlybird Venture Capital, Mitglieder des Zalando-Managements, Axel Springer SE und Paypal-Mitgründer Peter Thiel.

Gegründet wurde die Bank 2013 unter Nutzung der Lizenz und Dienstleistungen der Wirecard Bank AG und unter dem Namen „NUMBER26 GmbH“. Im Juni 2016 erhielt das Unternehmen dann seine eigene Banklizenz und firmiert seit dem unter „N26 GmbH“. Inzwischen ist die Bank in 24 europäischen Ländern vertreten, hat über 800 Mitarbeiter und steht kurz vor dem Markteintritt in der USA. Allerdings gibt es auch Kritik. Kunden klagten in der Vergangenheit über Sicherheitsmangel sowie Defizite im Kundensupport und auch die Bafin bescheinigt unzureichende Sicherungsmaßnahmen zur Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Bank reagiert jedoch auf alle Beschwerden und arbeitet stets an der Optimierung ihres Services.

Welche Kreditkarten gibt es?

N26 Kreditkarten für Privatkunden

N26 Kreditkarten für Geschäftskunden

Um eins vorwegzunehmen: Alle N26 Bezahlkarten sind Debitkarten von Mastercard und nur im Zusammenhang mit einem Girokonto erhältlich. Kreditkarten im eigentlichen Sinne gibt die Bank keine aus. Allerdings funktionieren Debitkarten ähnlich wie Kreditkarten. Sie werden ebenfalls weltweit an allen Mastercard-Akzeptanzstellen angenommen und ermöglichen die gleiche Art von Transaktionen.

Der wesentliche Unterschied dabei ist, dass Sie Debitkarten nicht überziehen können. Das heißt, Sie müssen über ausreichend Guthaben verfügen, damit ein Bezahlvorgang abgewickelt werden kann, während Sie mit einer echten Kreditkarte einen kurzfristigen Kredit erhalten und die Abrechnung der Kartenumsätze später erfolgt. Wenn Sie jedoch ausreichend Bonität nachweisen, können Sie als N26 Bestandskunde einen individuellen Dispokredit von bis zu 10.000 Euro beantragen. Damit können Sie auch über Ihr Guthaben hinaus Geld ausgeben, müssen dafür aber Dispozinsen in Höhe von 8,9% p.a. bezahlen. Außerdem erfreulich: Die N26 Kreditkarten sind für das kontaktlose Bezahlen geeignet.

N26 Mastercard

  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei; Danach: 2,- € / Auszahlung % Bargeldabhebungen in Deutschland
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei
Danach: 2,- € / Auszahlung
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
8,9 %
  • Inklusive Girokonto
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Bargeldabhebung weltweit
  • Keine Versicherung
  • Keine Zusatzleistungen
1,9
Testnote
Sehr gut
08/2019

N26 bietet seinen Kunden ein kostenloses N26 Girokonto inklusive Debitkarte von Mastercard an. Damit können Sie weltweit gebührenfrei Ihre Rechnungen bezahlen und innerhalb der Eurozone kostenlos Geld abheben. In Deutschland sind jeden Monat nur 3 bzw. 5 Geldabhebungen gebührenfrei. Für alle weiteren Vorgänge erhebt die Bank jeweils 2 Euro Bearbeitungsgebühr. Zudem entstehen Gebühren in Höhe von 1,7% vom Kartenumsatz, wenn Sie Geld in einer Fremdwährung abheben.

Mit der N26 Mastercard profitieren Sie von einem hervorragenden Banking-Service auf Ihrem Smartphone. Zum Beispiel werden Sie in Echtzeit per Push-Nachricht über alle Kontobewegungen informiert. Die Handhabung der App ist einfach und sicher. Sie ist Passwort geschützt, lässt sich alternativ aber auch mit Ihrem Fingerabdruck oder per Gesichtserkennung starten.

N26 Black Mastercard

  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
118,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei; Danach: 2,- € / Auszahlung % Bargeldabhebungen in Deutschland
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei
Danach: 2,- € / Auszahlung
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
8,9 %
  • Günstige Jahresgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Nur mit Girokonto möglich
2,3
Testnote
Gut
08/2019

Die N26 Mastercard Black ist eine Premium-Debitkarte mit inkludiertem Reise-Versicherungsschutz. Das Angebot richtet sich an Weltenbummler, die viel unterwegs sind und dabei einige Vorzüge genießen möchten. Zum einen können Sie mit der N26 Black weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben, egal in welcher Währung. Zum anderen erhalten Sie umfassende Versicherungsleistungen, wie zum Beispiel medizinische Versorgung im Ausland, Kostenerstattung bei Flug- und Gepäckverspätungen, Diebstahlschutz für Ihr Smartphone sowie eine verlängerte Garantie für qualifizierte Einkäufe.

Die zusätzlichen Leistungen haben selbstverständlich Ihren Preis. Zwar ist die N26 Mastercard kostenlos erhältlich, allerdings wird eine monatliche Gebühr von 9,90 Euro fällig. Dafür sind alle Bezahlvorgänge kostenlos. Sie können in jeder Währung gebührenfrei bezahlen oder Geld abheben und das sooft sie möchten bzw. aufgrund Ihres Verfügungsrahmens können.

N26 Metal Mastercard

  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
202,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei; Danach: 2,- € / Auszahlung % Bargeldabhebungen in Deutschland
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei
Danach: 2,- € / Auszahlung
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
8,9 %
  • Viele Versicherungen
  • Niedrige Sollzinsen
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Nur mit Girokonto möglich
2,3
Testnote
Gut
08/2019

Noch mehr Luxus erhalten Sie mit der N26 Mastercard Metal. Dabei handelt es sich um eine Debitkarte aus einem hochwertigen Material für Premium-Kunden. Genau wie die N26 Black können Sie die N26 Metal weltweit kostenlos verwenden. Alle Transaktionen sind gebührenfrei, auch wenn Sie in Fremdwährungen durchgeführt werden. Das Produkt ist ohne Anschaffungsgebühr erhältlich, kostet aber eine monatliche Mitgliedschaftsgebühr in Höhe von 16,90 Euro. Zum Leistungsumfang gehört ein umfassender Versicherungsschutz auf Reisen, der aus Auslandskrankenversicherung, Flug- und Gepäckversicherung, Diebstahlschutz fürs Smartphone und verlängerter Garantie bei bestimmten Einkäufe besteht.

Zusätzlich zu den Vorzügen der N26 Black bietet Ihnen die N26 Metal folgende Vorteile: Die Karte verschafft Zugang zu einem bevorzugten Kundenservice und exklusiven Zugriff auf Angebote ausgewählter Partnerunternehmen. Diese sind – genau wie die N26 Bank – auf einen modernen und digitalen Lifestyle ausgerichtet. Zum Beispiel gibt es eine kostenlose Jahresmitgliedschaft bei WeWork, einem Unternehmen, dass Shared Workspaces für Selbständige und Unternehmen anbietet, sowie eine Vielzahl an Rabatt-Aktionen.

N26 Business Mastercard

  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei; Danach: 2,- € / Auszahlung % Bargeldabhebungen in Deutschland
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei
Danach: 2,- € / Auszahlung
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
8,9 %
  • Inklusive Girokonto
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Keine Versicherung
  • Nur mit Girokonto möglich
1,9
Testnote
Sehr gut
08/2019

Die N26 Bank hat auch Business-Lösungen für Geschäftskunden, die sich an selbstständige Unternehmer und Freelancer richten. Damit können Sie Ihre Ausgaben mobile verwalten und geschäftliche Transaktionen leicht von privaten trennen. Das Beste daran: Die N26 Business Mastercard ist kostenlos und ermöglicht weltweit gebührenfreies Bezahlen an allen Mastercard-Akzeptanzstellen. Geldabhebungen in Deutschland sind beschränkt kostenlos möglich. Übersteigen Sie die maximale Anzahl, wird eine Gebühr von 2 Euro berechnet. Ansonsten sind Abhebungen in Euro im Ausland ohne Kosten möglich. Heben Sie jedoch Geld in Fremdwährungen ab, verlangt die N26 Bank 1,7% Gebühren vom Umsatz.

Außerdem von Vorteil: Wenn Sie Ihre N26 Business ausschließlich für geschäftliche Transaktionen verwenden, erhalten Sie für Online-Einkäufe 0,1% Cashback. Dafür müssen Sie nichts weiter tun. Die Gutschrift erfolgt automatisch am Ende eines Monats.

N26 Business Black Mastercard

  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
118,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
0 % Bargeldabhebungen in Deutschland
Gebührenfrei
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
8,9 %
  • Günstige Jahresgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Nur mit Girokonto möglich
2,3
Testnote
Gut
08/2019

Auch Business Kunden erhalten bei der N26 Bank eine Premiumkarte. Die Debitkarte N26 Business Black verbindet die Vorteile von kostengünstigem Mobile-Banking mit umfassendem Versicherungsschutz auf Geschäftsreisen, Garantieverlängerung für Arbeitsmittel und einem attraktiven 0,1% Cashback für Online-Einkäufe. Mit der Karte können Sie weltweit kostenlos bezahlen und Geldabheben, ganz egal in welcher Währung Sie eine Transkation durchführen.

Der Preis: Die N26 Business Black mit inkludierten Zusatzleistungen kostet monatlich 9,90 Euro und ist somit eine günstige Option für moderne Unternehmer, die für ihren Erfolg auf eine digitale Strategie setzen.

Alle N26 Kreditkarten im Vergleich

N26 N26 Black N26 Metal N26 Business N26 Business Black
Monatsgebühr 0,- € 9,90 € 16,90 € 0,- € 9,90 €
System Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard
Verwendung Privat Privat Privat Business Business
Bargeldlose Zahlungen im In- & Ausland Gebührenfrei Gebührenfrei Gebührenfrei Gebührenfrei Gebührenfrei
Abhebungen am Automaten in Deutschland Je nach Status: 3- oder 5-mal kostenlos, jede weitere Barauszahlung: 2,- € Je nach Status: 3- oder 5-mal kostenlos, jede weitere Barauszahlung: 2,- € Je nach Status: 3- oder 5-mal kostenlos, jede weitere Barauszahlung: 2,- € Je nach Status: 3- oder 5-mal kostenlos, jede weitere Barauszahlung: 2,- € Je nach Status: 3- oder 5-mal kostenlos, jede weitere Barauszahlung: 2,- €
Abhebungen am Automaten innerhalb der EU/außerhalb Deutschlands Gebührenfrei Gebührenfrei Gebührenfrei Gebührenfrei Gebührenfrei
Fremdwährungsgebühr 1,7 % Gebührenfrei Gebührenfrei 1,7 % Gebührenfrei
Maestro Karte inkl.
Ersatzkarte 6,00 € 6,00 € 6,00 € 6,00 € 6,00 €
Partnerkarte
Allianz Versicherungspaket
Bevorzugter Kundenservice
Exklusive Partnerangebote
0,1% Cashback
Sollzinsen 8,9 % p. a. 8,9 % p. a. 8,9 % p. a. 8,9 % p. a. 8,9 % p. a.
Mehr Details N26 Mastercard N26 Black Mastercard N26 Metal Mastercard N26 Business Mastercard N26 Business Black Mastercard

Vorteile der N26 Kreditkarten

Die Vorteile der N26 Kreditkarten liegen auf einer Hand. Sie verbinden herkömmliche Zahlungsfunktionen mit modernem Mobile-Banking, sind kostengünstig und innovativ. Folgende Vorteile der N26 Kreditkarten sind besonders hervorzuheben:

  • Weltweit bezahlen und Bargeld abheben
  • Kontaktloses Bezahlen möglich
  • Kostenloses Girokonto inklusive
  • Dispositionskredit bis 10.000 verfügbar
  • Verwaltung über eine kostenlose Mobile-App
  • Durchführung der Transaktionen in Real-Time
  • Push-Nachricht zu jeder einzelnen Kontobewegung
  • Innovative Funktionen, wie z.B. Geldversand an SEPA-Empfänger per SMS oder E-Mail
  • Umfassender Reiseversicherungsschutz für Premium-Kunden
  • 0,1% Cashback für Freelancer und selbstständige Unternehmer

Nachteile der N26 Kreditkarten

N26 Kreditkarten haben nicht nur Vorteile, sondern auch ein paar nennenswerte Nachteile. Am schwersten wiegt, dass es sich bei den N26 Mastercard Produkten um keine echten Kreditkarten, sondern um Debitkarten, die auf Guthabenbasis funktionieren, handelt. Wollen Sie die Karte über Ihr Guthaben hinaus verwenden, müssen Sie einen Dispokredit beantragen. Für dessen Verwendung werden jedoch Sollzinsen berechnet, während Kreditkarten einen zinsfreien Kreditrahmen zur Verfügung stellen.

Nicht alle Transaktionen sind mit der N26 Kreditkarte gebührenfrei. Nur wenn Sie eine kostenpflichtige Premiumkarte besitzen, können Sie weltweit kostenlos Geld abheben und Ihre Rechnungen bezahlen. Zusätzlich sollten Sie beachten, dass die N26 Produkte nur im Zusammenhang mit einem Girokonto erhältlich sind. Das ist zwar völlig kostenlos und liefert innovativen Bankservice, bedeutet aber auch weiteren Aufwand und einen zusätzlichen SCHUFA-Eintrag.

Für wen lohnen sich die N26 Kreditkarten?

N26 Kreditkarten richten sich an moderne Bankkunden mit einem digitalen Lebensstil. Vor allem fortschrittliche Menschen, die immer und überall ihre Finanzen verwalten möchten, profitieren von den Angeboten der N26 Bank. Zudem sind die N26 Karten für Schüler und Studenten eine sehr gute Alternative. Diese Zielgruppe hat häufig Schwierigkeiten bei der Beantragung einer Kreditkarte, da viele Banken ein Mindesteinkommen fordern – nicht so die N26 Bank. Der Grund: Die Debitkarten von N26 funktionieren auf Guthabenbasis und somit verzichtet die Mobile-Bank auf einen Einkommensnachweis.

Voraussetzungen für die N26 Kreditkarten

Wenn Sie eine N26 Kreditkarte beantragen möchten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, eine gültige Melde- und E-Mail-Adresse vorweisen können sowie über ein kompatibles Smartphone verfügen. Ein Post-Ident-Verfahren ist nicht vorgeschrieben. Die Kontoeröffnung ist bei N26 auch per Videotelefonat möglich, im Rahmen dessen Ihr Personalausweis oder Reisepass geprüft wird.

Alternativen zu den N26 Kreditkarten

Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, ist immer ein Kreditkarten-Vergleich ratsam. Im Bereich Mobile-Banking ist die N26 eine Klasse für sich und bislang ohne wirkliche Alternative. Brauchen Sie aber primär eine kostenlose Bezahlkarte und können auf die Verwaltung per Smartphone-App verzichten, kommen auch Produkte, wie zum Beispiel die Kreditkarte von DKB, Comdirect oder Barclaycard, infrage.

Haben Sie negative SCHUFA-Einträge oder können das geforderte Mindesteinkommen nicht nachweisen, lohnt sich eventuell eine Prepaid-Karte oder die Debitkarte einer anderen Bank. Wollen Sie zusätzliche Leistungen, wie Versicherungsschutz, Reiseleistungen und Rabattaktionen nutzen, gibt es ebenfalls sehr günstige Kreditkarten-Alternativen, wie zum Beispiel die Barclaycard Visa Kreditkarte.

Fazit: N26 – das beste Angebot für Mobile-Banking

Die N26 Kreditkarten sind vor allem modern und innovativ. Sie überzeugen aufgrund ihrer mobilen Verwaltung über eine Smartphone-App. Damit können Sie zahlreiche neue Features nutzen, die andere Bankprodukte nicht bieten. Allerdings gibt es einige Nachteile zu beachten – allem voran, dass es sich nicht um echte Kreditkarten, sondern um Debitkarten mit eventuellem Dispokredit handelt.

Zusätzlich gilt: Die N26 Mastercard können Sie nicht immer gebührenfrei verwenden. Entweder Sie erwerben eine kostenlose Debitkarte, müssen aber für einige Transkationen bezahlen, oder Sie nehmen eine monatliche Gebühr in Kauf, können dafür aber weltweit kostenlos bezahlen und Geldabheben sowie zusätzliche Versicherungsleistungen nutzen. Hier müssen Sie abwägen und selbst entscheiden, was Ihnen die mobile Flexibilität wert ist.

28.05.2019
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