Postbank Mastercard Platinum | Kosten, Vorteile & Nachteile

Übersicht

Der Herausgeber der Postbank Mastercard Platinum ist die Postbank. Die Mastercard Platinum ist eine Premium-Kreditkarte mit einigen Premium-Leistungen im Gepäck. Es handelt sich um eine revolvierende Kreditkarte die ein zinsfreies Zahlungsziel von 28 Tagen gewährt und weltweit an mehr als 44 Millionen Akzeptanzstellen genutzt werden kann.

Mobil bezahlen mit Apple Pay und Google Pay sind mit Mastercard PayPass über eine NFC-Funktion möglich. Auch sonst verfügt die Platinum-Karte natürlich über alle Standard-Leistungen von Kreditkarten, wie Wunsch-Pin, Online-Banking, Online-Shopping und Sicherheitsvorkehrungen wie 3D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Girokonto bei der Postbank nicht erforderlich

Ein Girokonto zur Kreditkarte können die Kunden bei Bedarf bei der Postbank eröffnen, es ist aber nicht verpflichtend, als Referenzkonto für die Kreditkarte kann auch ein bereits bestehendes Konto bei einer anderen Bank genutzt werden.

Die Vor- und Nachteile der Postbank-Kreditkarte

Gebühren und Kosten

Die Jahresgebühr für die Kreditkarte liegt bei .

In der Euro-Zone sind bargeldlose Zahlungen mit der Platinum Kreditkarte der Postbank gebührenfrei. Bei einer Zahlung in einer anderen Währungen entsteht ein Fremdwährungsentgelt von 1,85 % an.

Mit der Kreditkarte können Sie am Automaten und an Bargeld-Filialen Bargeld abheben. Pro Abhebung am Geldautomaten berechnet die Postbank eine Gebühr und einen Mindestbetrag. Bei Abhebungen in Staaten außerhalb der EU fallen zusätzlich Fremdwährungsgebühren von 1,85 % an. Für Inhaber eines Postbank Giro Extra Plus-Kontos wird bei Geldautomaten­verfügungen im Ausland das Entgelt nicht berechnet.

Rückzahlungsmöglichkeiten der Postbank Card

Bei der Mastercard Gold der Postbank handelt es sich um eine revolvierende Kreditkarte, sie gewährt ein zinsfreies Zahlungsziel von 28 Tagen. Sie können flexibel zwischen Voll- und Teilrückzahlung wählen.

Die Postbank Kreditkarte Platinum bietet die Möglichkeit zur Teilzahlung zu nutzen. Kunden zahlen dann in drei gleichen Monatsraten.

Die Teilzahlung funktioniert ohne Bonitätsprüfung und mit einem festen Entgelt. Die Postbank schickt dem Kunden per SMS automatisch das Angebot für eine 3-Raten-Zahlung, wenn er einen Umsatz ab einer gewissen Summe tätigt. Er kann dann entscheiden, ob er dieses Angebot annimmt oder nicht. Es ist aber auch möglich, die 3-Raten-Zahlung im Voraus festzulegen.

Für den Teilzahlungs-Service fällt ein vom Betrag abhängiges Entgelt an:

• Zahlungen zwischen 300 – 999 €: 9 € Gebühren
• Zahlungen zwischen 1.000 – 1.999,99 €: 19 € Gebühren
• Zahlungen zwischen 2.000 – 2.999,99 €: 29 € Gebühren
• Zahlungen zwischen 3.000 – 10.000 €: 39 € Gebühren

Individuelle Rückzahlungsraten nutzen

Außerdem besteht bei der Postbank eine Teilzahlungsmöglichkeit, bei der das Kreditkartenkonto nicht in vollen Beträgen zum Monatsende, sondern mit individuellen Rückzahlungsraten von 5 %, 10 %, 20 % oder 50 % beglichen wird. Wird diese in Anspruch genommen, beträgt der effektive Jahreszins 11,39 %.

Versicherungsleistungen

Die Postbank Mastercard Platinum bringt ein umfangreiches Versicherungspaket mit. Im Versicherungsschutz enthalten ist eine Auslandsreisekrankenversicherung für ambulante und stationäre Behandlungen, Überführungs-, Medikamenten, Heil- und Hilfsmittelkosten im Ausland, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Versicherung für die Haftpflicht für Mietfahrzeuge und eine Garantieverlängerung um ein Jahr für elektrische Geräte ab einem Einzelpreis über 50 €, wenn diese mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

Auch die obligatorische Einkaufsversicherung ist enthalten. Sie gewährt einen 30-tägigen Versicherungsschutz für Einkäufe ab einem Warenwert von 50 €, auch wenn die Waren nur teilweise mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Die Waren sind gegen Diebstahl, Raub und Schäden durch Unfälle geschützt.

Bonusleistungen

Postbank-Kreditkarteninhaber profitieren von einem kostenlosen Kreditkarten-Partnerprogramm, das neben zahlreichen weiteren Vorteilen attraktive Vergünstigungen und exklusive Angebote zu verschiedenen Themen wie Urlaub und Auto bietet. Mit der Beantragung Ihrer Kreditkarte sichern Sie sich diese zusätzlichen Vorteile. Kunden erhalten einen Rabatt bei Vergölst und der Autovermieter Sixt gewährt den Inhabern einer Postbank Platin-Kreditkarte ebenfalls einen Rabatt für Pkw- und Lkw-Anmietungen.

Weitere Besonderheiten

Kunden erhalten im Fall der Fälle innerhalb von 48 bis 72 Stunden kostenfrei eine Notfallersatzkarte und Notfall-Bargeld. Auch eine reguläre Ersatzkarte erhalten Sie ohne zusätzliche Gebühren.

Um die Transaktionen, die über Ihre Kreditkarte laufen, immer und überall im Blick zu haben, können Sie den Postbank Kreditkarten-Onlineservice nutzen. Über das Postbank-Banking & Brokerage können Sie sich immer über Kontostand, Abrechnungen und Verfügungsrahmen informieren. Außerdem sehen Sie sämtliche bereits getätigte und noch ausstehende Umsätze über einen Zeitraum von 24 Monaten in Ihrer Abrechnungshistorie.

Reiseleistungen: Rabatte und Priority Pass

Als Reiseleistungen bietet die Kreditkarte die bereits genannten Rabatte für Buchungen über den Partner Urlaubsplus GmbH. Die 5 % Rabatt erhalten Sie im Monat nach Ihrer Reiserückkehr auf Ihrem Kreditkartenkonto gutgeschrieben.

VIP-Status: Der Priority-Pass für Airport-Lounges

Auf der Webseite der Postbank wird als einer der größten Vorteile der Postbank Mastercard Platinum die enthaltene Priority Pass-Mitgliedschaft als VIP-Status für den Zugang zu Airport-Lounges hervorgehoben. Allerdings beinhaltet die Karte lediglich die günstigste Mitgliedschaft. Der einzige Vorteil dieser VIP-Status-Mitgliedschaft besteht darin, dass man für einen festen Preis pro Besuch Zugang zu allen Flughafen-Lounges des Netzwerks erhält. Der tatsächliche Mehrwert dieser Mitgliedschaft ist jedoch begrenzt, da viele der teilnehmenden Lounges auch ohne Priority Pass zu einem ähnlichen Preis zugänglich sind. Von einem VIP-Status kann also eher nicht die Rede sein.

Rabatte bei exklusiven Hotels

Interessant sind zudem die Hotelrabatte. Die Karteninhaber genießen exklusive Vorteile in Hotels der Mastercard Luxury Hotel-Collection. Diese umfasst viele der prestigeträchtigsten und faszinierendsten Hotels der Welt. Die Kartengesellschaft Mastercard wählt diese Hotels alljährlich nach internen Bewertungen aus und sorgt damit für eine ausgewiesene Qualität. Es gehören weltberühmte Häuser und Boutique-Oasen dazu, die ihren Gästen exklusive Vorteile und unvergleichliche Erlebnisse bieten.

Die Inhaber einer Mastercard Platinum erhalten unter anderem eine Bestpreis-Garantie, bei Verfügbarkeit ein automatisches Zimmer-Upgrade bei ihrer Ankunft sowie den VIP-Status.

Hotelbewertungen durch Mastercard selbst

Bei der Bewertung von Häusern der Mastercard Luxury Hotel-Collection erfolgt eine Besichtigung und danach die Vergabe eine Punktezahl. Jedes Hotel wird in eine interne Mastercard-Kategorie von 1 bis 10 eingeordnet. Diese hat nichts mit der üblichen Sterne-Bewertung von Hotels zu tun. Mastercard bewertet nach eigenen Maßstäben den Service, die Zimmer, die Speisen und Getränke, Spa & Fitness, die Liebe zum Detail, Angebote und Mehrwert, den Wow-/Hip-Faktor, Architektur und Design des Hotels, seine Lage und die Tatsache, ob es seine Werbeversprechen einhält.

Alternativen zur Platin-Kreditkarte der Postbank

Sinnvoll ist immer ein Kreditkarten-Vergleich, um die Karte mit den Konditionen zu finden, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt. Wer lieber weniger bezahlen möchte und auf einige der genannten Features verzichten kann, für den können die anderen Postbank-Kreditkarten wie die Postbank Mastercard oder Postbank Mastercard Gold interessant sein.

Hier einige Alternativen im Platinum-Segment:

American Express Platinum Card

Jahresgebühr

720 €

Bargeld

4 %

250 € Startguthaben

200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich

200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben

150 Euro Restaurantguthaben

2x Priority Pass inkl. Begleitperson

Umfangreiches Versicherungspaket

Teilnahme an Amex Offers und Membership Rewards

Hohe Bonitätsanforderungen

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Barclays Platinum Double

Jahresgebühr

99 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

22,11 %

Bargeldbezug weltweit kostenlos

Umfangreiche Versicherungen

Keine Fremdwährungsgebühren

Attraktive Zusatzleistungen

Flexible Rückzahlungsoptionen

Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung

Kein Bonusprogramm

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Postbank Mastercard Platinum

Jahresgebühr

99 €

Bargeld

2,5 %

eff. Sollzins

11,39 %

Kostenlose Zahlungen im Euro-Raum

Umfangreiches Versicherungspaket

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und hoher Verfügungsrahmen

Bonus- und Reiseleistungen

Hohe Jahresgebühr

Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen

Gebühren für Zahlungen im Ausland

Geringer Mehrwert der Bonus- und Reiseleistungen

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Deutsche Bank MasterCard Platinum

Jahresgebühr

200 €

Bargeld

2,5 %

Consierge- und Reiseservice

Priority-Pass Prestige

Besondere Vorzugstarife und Angebote im Bereich Urlaub, Sport, Kultur und Möbilität

Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Konto

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Sicherheit der Platin-Kreditkarte

Wie alle Postbank-Kreditkarten enthält auch die Platinum-Kreditkarte die gängigen Sicherheitsmerkmale wie Hochprägung, Sicherheitschip und Verified by Mastercard.

Ein Extra-Sicherheitscheck ist wie bei den anderen Karten auch möglich. Es gibt dafür die beiden Möglichkeiten, mit einem Postbank-Girokonto oder allein mit dem Kartenkonto. Die Kunden können auch auf das Kartenkonto gesondert online zugreifen. In beiden Fällen haben sie die Wahl zwischen verschiedenen Sicherheitsverfahren wie chipTAN comfort (mit TAN-Leser), mobileTAN oder Postbank BestSign, das als komfortables Verfahren mit Passwort oder Fingerabdruck funktioniert. Bei der mobileTAN erhalten Kunden eine TAN per SMS. Die Postbank bietet zudem die App „Finanzassistent“ für das Mobile Banking an, die den jederzeitigen Überblick über die Finanzen und sogar Überweisungen von unterwegs aus ermöglicht – selbst per Spracheingabe.

Sie ist darüber hinaus rein äußerlich sofort als Platin-Karte zu erkennen und verrät damit den Status ihres Besitzers.

Für wen eignet sich die Karte?

Die Premium-Karte der Postbank eignet sich besonders für all diejenigen, die auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Bonusleistungen sind. Auch Reisende kommen durch das Versicherungspaket auf ihre Kosten, wobei sich die Karte aber aufgrund der hohen Gebühren im Ausland weder für Zahlungen noch für Bargeldabhebungen lohnt.

Menschen, die auf der Suche nach einem flexiblen Zahlungsmittel sind, können von den Rückzahlungsoptionen der Kreditkarte ebenfalls profitieren, wobei aber die Frage besteht, ob die Kosten und Gebühren der Karte den Einsatz nur dafür rechtfertigen.

Für Online-Shopper ist die Karte im Euro-Raum ebenfalls geeignet, wobei hier die Postbank Gold-Karte die gleichen Vorteile für geringere Kosten bietet. Zudem sind hier einige Alternativen wesentlich günstiger.

Fazit zur Platinum-Kreditkarte der Postbank

Wenn Sie oft reisen und sich eine Kreditkarte mit Premium-Leistungen wünschen, ist die Postbank Platinum-Kreditkarte eine Überlegung wert.

Positiv finden wir vor allem die kostenlosen Zahlungen im Euro-Raum sowie das umfangreiche Versicherungspaket der Platinum-Karte. Auch bietet sie flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sowie Bonus- und Reiseprogramme.

Allerdings hat die Karte einige schwerwiegende Nachteile: Die Kosten für die Karte sind für das Leistungspaket schlicht viel zu hoch. Die Jahresgebühr spielt definitiv im Premium-Segment der Kreditkarten mit, zudem fallen sehr hohe Gebühren für den Bargeldbezug an. Auch Zahlungen im Ausland sind mit Gebühren verbunden. Für diese Art von Gebühren ist der Mehrwert der Bonus- und Reiseleistungen einfach zu gering.

Wir meinen: Die Postbank Platinum-Kreditkarte bietet Wahl für Vielreisenden und Menschen, die sich Premium-Leistungen wünschen, einen Mehrwert. Allerdings sind die Gebühren für die Karte schlichtweg viel zu hoch für das angebotene Leistungspaket, andere Kartenangebote bieten gleiche oder bessere Leistungen für die gleichen oder sogar geringeren Gebühren. Wir raten Ihnen daher von der Postbank Mastercard Platinum ab und empfehlen Ihnen, Alternativen zu suchen.

Häufige Fragen

Postbank Mastercard Platinum

Kostenlose Zahlungen im Euro-Raum

Umfangreiches Versicherungspaket

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und hoher Verfügungsrahmen

Bonus- und Reiseleistungen

Hohe Jahresgebühr

Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen

Gebühren für Zahlungen im Ausland

Geringer Mehrwert der Bonus- und Reiseleistungen

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