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Die American Express Blue Card im Test
- Keine Jahresgebühren und weltweite Akzeptanz
- Zusatzleistungen, Prämienprogramm & Rabatte
- Zahlungen im Euro-Raum kostenlos
- Hohe Auslandseinsatzgebühren
- Gebühren für Bargeldbezug im Ausland
- Bonitätscheck notwendig
Übersicht: American Express Blue Card
| American Express Blue Card | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte |
Eine Zusatzkarte ist kostenfrei. Jede weitere Zusatzkarte kostet 10 € / p.a.
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| eff. Sollzins | — |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
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| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die American Express Blue Card gehört zu den American Express Kreditkarten, die in erster Linie für Menschen gedacht sind, die eine einfache und dennoch leistungsstarke Kreditkarte mit vielen Vorteilen und einem flexiblen Punktesystem suchen. Sie ist besonders für den täglichen Gebrauch geeignet und bietet einige attraktive Features, wie das Sammeln von Prämien sowie Rabatten bei verschiedenen Partnerunternehmen. Ein Girokonto muss mit der Karte nicht eröffnet werden, sondern Inhaber können ein bereits vorhandenes Konto als Referenzkonto für die American Express Kreditkarte angeben.
Anders als bei den Kreditkarten von Visa und Mastercard ist bei der Amex Blue Card keine Bank das herausgebende Kreditinstitut. Als Kreditkartengesellschaft gibt American Express alle eigenen Karten, inklusive der Blue Card, selbst heraus. American Express Kreditkarten sind in der Regel Charge-Kreditkarten mit einem zinsfreien Zahlungsziel von 30 Tagen und einem individuellen Verfügungsrahmen.
Zahlungen und Bargeldbezug
Kontaktlose Zahlungen sind mit dieser American Express Card ebenso möglich wie das weltweit bargeldlose Bezahlen und das Abheben von Bargeld am Automaten rund um den Globus. Beim Kartenantrag wird – wie bei den meisten Charge-Kreditkarten – eine Schufa-Abfrage durchgeführt, die Eröffnung des Kartenkontos kann online durchgeführt werden, wobei Sie sich mit Post- oder Videoident-Verfahren identifizieren können.
Bargeldlose Zahlungen können Sie als Inhaber unlimitiert vornehmen. Um Bargeldabhebungen vornehmen zu können, müssen Sie sich zunächst für den Express Cash Service anmelden; die Freischaltung erfordert eine zusätzliche Bonitätsprüfung und ist erst sechs Monate nach Bestehen des Kartenkontos möglich. Zu beachten sind die geltenden Limits und Einschränkungen beim Express Cash Service.
- Keine Jahresgebühren
- Weltweite Akzeptanz
- Zusatzleistungen, Prämienprogramm & Rabatte
- Zahlungen im Euro-Raum kostenlos
- Hohe Auslandseinsatzgebühren
- Gebühren für Bargeldbezug im Ausland
- Bonitätscheck notwendig
Amex Blue Card: Gebühren und Kosten
| American Express Blue Card | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
4 % Jede Abhebung in Deutschland kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
| Eurozone |
4 % Jede Abhebung in der Eurozone kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
4 % Jede Abhebung in EWR kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
4 % Jede Abhebung weltweit kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 % |
Für die American Express Karte wird keine Jahresgebühr erhoben, es handelt sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte. Zudem ist eine Zusatzkarte inklusive; jede weitere Zusatzkarte kostet eine Gebühr. Eine Blue Card Ersatzkarte erhalten Kunden von American Express kostenlos.
Vom guten Ruf des Anbieters profitieren auch die Inhaber der Kreditkarten, die die Karte weltweit an vielen Millionen Akzeptanzstellen einsetzen können. Bargeldlose Zahlungen sind im Euro-Raum kostenlos, Bezahlungen in Fremdwährung kosten hingegen eine Gebühr. Für den Bargeldbezug fallen weltweit ebenfalls Gebühren an.
Versicherungsleistungen der Amex Blue Card
| American Express Blue Card | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
Kostenersatz bis max.
100.000 € bei Vollinvalidität 50.000 € bei Invalidität 50.000 € im Todesfall |
Die Karte bietet eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Die Verkehrsmittel-Unfallversicherung schützt den Karteninhaber, Ehe- oder Lebenspartner und unterhaltsberechtigte Kinder. Durch die Verkehrsmittel-Unfallversicherung sind die finanziellen Folgen von Unfällen mit öffentlichen Verkehrsmitteln bis zu einer Obergrenze abgesichert, also bei Reisen mit dem Flugzeug, Bus, Schiff oder der Bahn. Selbst ein Entführungsgeld ist versichert. Die Kunden müssen die entsprechende Reise lediglich mit ihrer Amex Blue Card bezahlt haben, damit der Versicherungsschutz gültig ist. Des Weiteren sind eine Warenrückgabe-Versicherung und Personen-Assistance inkludiert.
Bonusleistungen der Amex Blue Card
| American Express Blue Card | Bonusleistungen |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
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Mietwagenrabatt
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
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Mit der Blue Card von American Express nehmen Sie automatisch an Amex Offers teil. Amex Offers ist ein exklusives Programm von American Express, das es Karteninhabern ermöglicht, Rabatte, Sonderaktionen und Cashback-Angebote bei einer Vielzahl von Händlern und Online-Shops zu nutzen.
Kunden können sich zudem zusätzlich dafür entscheiden, am sogenannten Membership Rewards Programm teilzunehmen. Teilnehmende von Membership Rewards erhalten bei jedem Einsatz der Blue Card Membership Rewards Punkte, wobei für jeden Euro Umsatz ein Membership Rewards Punkt gutgeschrieben wird.
Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist hauptsächlich für Karteninhaber interessant, die einen hohen Jahresumsatz erzielen und deshalb vom Programm profitieren. In dem Fall lassen sich die Kosten für die Mitgliedschaft schnell auszahlen und führen zu Rabatten. Die Punkte können gegen Sachprämien eingetauscht oder mit Kartenabrechnungen verrechnet werden und auf diese Weise zu Vergünstigungen führen.
Reiseleistungen der Amex Blue
| American Express Blue Card | Reise |
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Flugreservierung
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Loungezugang
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Hotelreservierung
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Dokumentenservice
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Ticketreservierung
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Vielflieger können den Priority Pass zu vergünstigten Konditionen hinzubuchen. Der Priority Pass ist ein exklusives Programm, das Zugang zu Flughafen-Lounges weltweit bietet. Mit einer Priority Pass-Mitgliedschaft können Reisende unabhängig von der Fluggesellschaft oder dem Ticketstatus Zugang zu über 1.300 Lounges in mehr als 600 Städten weltweit erhalten. Dies ist besonders vorteilhaft für Vielreisende, die ihre Wartezeiten am Flughafen komfortabler gestalten möchten.
Besonderheiten bei der Amex Blue
Die Kreditkarte ist mit umfassenden Sicherheitsmerkmalen ausgestattet. Dazu gehören die Hochprägung, der CVC-Code, die Prägung des Inhabernamens und der Sicherheitschip.
Eine wesentliche Besonderheit ist das Geschäftsmodell von American Express: Es gibt keinen herkömmlichen Ratenkredit. Die Kunden müssen ihre Verfügungen innerhalb von 30 Tagen tilgen, ansonsten werden Verzugszinsen und auch Mahngebühren fällig. Diese Charakteristika können, müssen aber nicht als Nachteile der Amex Blue Card aufgefasst werden.
Kunden erhalten für die Karte einen Online-Zugang und können dort alle Transaktionsdetails und ihr Kartenkonto-Guthaben oder den entstandenen Saldo einsehen. Sie können sich auch für einen kostenlosen Benachrichtigungsservice (SMS oder E-Mail) eintragen. Zudem sind alle Kontobewegungen einfach und bequem per Amex App einsehbar, wodurch der Karteninhaber jederzeit den genauen Überblick über Geldein- und Ausgänge behält – rund um die Uhr.
Alternativen zur Amex Blue Card
Neben den genannten Alternativen für die American Express Karte können Sie sich natürlich auch für American Express Kreditkarten wie die Payback American Express, die American Express Green Card, die American Express Gold oder die American Express Platinum Kreditkarte entscheiden.
Für wen ist die Karte geeignet?
Die American Express Blue Card ist besonders für Personen geeignet, die erstmals eine Kreditkarte mit Zusatzleistungen nutzen möchten, ohne dafür eine hohe Jahresgebühr zu zahlen. Sie richtet sich vorwiegend an Einsteiger sowie junge Berufstätige mit regelmäßigem Einkommen, die erste Erfahrungen mit dem Angebot von American Express sammeln wollen.
Besonders attraktiv ist die Karte für Menschen, die viel und regelmäßig einkaufen, sei es im stationären Handel oder online. Durch das integrierte Membership Rewards Programm sammeln Nutzer bei jedem Karteneinsatz Punkte, die sie für Prämien, Reisen oder Gutscheine einlösen können.
Auch sicherheitsbewusste Kunden finden in der Blue Card eine gute Option. American Express bietet umfangreiche Schutzleistungen, etwa einen Online-Käuferschutz und Rückgabeschutz. Zusätzlich punktet der Anbieter mit einem zuverlässigen Kundenservice und einem hohen Maß an Sicherheit bei Kartenmissbrauch.
Für Menschen, die gelegentlich ins Ausland reisen, kann die Karte ebenfalls nützlich sein. Sie wird international gut akzeptiert, besonders in den USA. Allerdings fallen bei Zahlungen in Fremdwährungen Gebühren an, weshalb sie für Vielreisende weniger optimal ist.
Weniger geeignet ist die American Express Blue Card ebenfalls für Personen mit schwacher Bonität oder unregelmäßigem Einkommen, da die Beantragung in solchen Fällen oft abgelehnt wird. Auch wer viel mit Bargeld arbeitet oder häufig bei kleineren Händlern einkauft, sollte beachten, dass Amex in Deutschland nicht überall akzeptiert wird.
Fazit zur Amex Blue Card
Kostenlose Kreditkarten, die zudem mit guten Leistungen und einer vernünftigen Gebührenstruktur punkten, finden sich auf dem Markt nur wenige. Die Amex Blue Card ist zweifelsohne eine von ihnen. Als Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist der Leistungsumfang der Amex Blue gut, auch eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung ist enthalten.
Berücksichtigen sollte man allerdings, dass viele Zusatzleistungen der Karte extra beantragt werden müssen und kostenpflichtig sind. Nachteilig sind bei dieser Karte im Anbietervergleich hohe Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungstransaktionen.
Wir meinen, die Amex Blue Card ist ein sehr solides Kartenangebot, von dem Sie in Ihrem Alltag profitieren können. Auch als kostenlose Zweitkarte zu einer anderen Kreditkarte eignet sie sich optimal. Für Vielreisende ist sie nicht die allererste Wahl, da wichtige Reiseversicherungen fehlen, die bei vielen kostenpflichtigen Karten Standard sind.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Bei der Blue Card von American Express handelt es sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, d. h. die Amex Blue Card kommt nicht nur im ersten Jahr, sondern auch in den folgenden Jahren ohne Grundgebühr aus. Auch eine Zusatzkarte erhalten Sie ohne zusätzliche Gebühren.
Möchten Sie mit der Amex Blue Card Punkte sammeln, müssen Sie am Membership Rewards Programm von American Express teilnehmen. Dies gilt natürlich auch für jede andere Amex Kreditkarte wie die Platinum Card, die Gold Card oder die Green Card.
Die Teilnahme am Membership Rewards Programm muss zusätzlich beantragt werden und ist kostenpflichtig.
Das Membership Rewards Programm ist ein Belohnungsprogramm von American Express, das es Karteninhabern ermöglicht, Punkte für alle Einkäufe zu sammeln, die sie mit ihrer American Express-Karte tätigen. Diese Punkte können dann gegen eine Vielzahl von Prämien eingetauscht werden, einschließlich Reisen, Geschenkkarten, Produkten oder sogar als Guthaben für die Kartenabrechnung. Das Programm ist besonders bei Premium-Karteninhabern beliebt, die die Flexibilität und die breite Auswahl an Einlösungsmöglichkeiten schätzen.
Nach erfolgreicher Aktivierung der Amex Blue Card innerhalb des Online-Kartenkontos oder der Amex-App erhalten Sie ein Startguthaben. Die Höhe des Startguthabens wird von American Express regelmäßig geändert. Die exakten Bedingungen zum Erhalt des Willkommensbonus bzw. Startguthabens werden Ihnen im Rahmen des Aktivierungsprozesses mitgeteilt.
Mit der Blue Kreditkarte von American Express können Sie rund um den Globus kontaktlos bezahlen oder die American Express Karte mit mobilen Zahldienstleistern verbinden und so Mobile Payment nutzen. Bis zu einem Betrag von 50 € ist bei der kontaktlosen Bezahlung keine Pin-Eingabe erforderlich.
Amex Offers ist ein Programm, das von American Express eingeführt wurde und es Inhabern von American Express-Kreditkarten ermöglicht, spezielle Angebote und Rabatte von einer Vielzahl von teilnehmenden Einzelhändlern und Unternehmen zu erhalten. Diese Amex Offers Angebote reichen von Cashback-Angeboten bis zum Sammeln von Punkten für Einkäufe bei teilnehmenden Händlern.
American Express-Kunden können über ihre Online-Konten oder die Amex Mobile App auf die verfügbaren Amex Offers Angebote zugreifen. Oftmals werden diese Angebote auf der Grundlage des individuellen Ausgabeverhaltens und der Vorlieben des Karteninhabers maßgeschneidert. Kunden können die Amex Offers Angebote auswählen, die sie interessieren, und sie dann bei teilnehmenden Händlern nutzen, um von den entsprechenden Vergünstigungen zu profitieren.
Amex Offers ist ein beliebtes Programm, das es den Karteninhabern ermöglicht, von zusätzlichen Belohnungen und Einsparungen zu profitieren, was das Kartenerlebnis bzw. eine Amex-Kreditkarte insgesamt attraktiver gestaltet.