PAYBACK American Express

  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
4 % Bargeldabhebungen in Deutschland
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
4 % Euro-Zone Euro Bargeldabhebungen im Ausland
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter

Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Sollzinsen p.a.
0 %
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Teure Bargeldabhebung
2,0
Testnote
Gut
10/2019
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Die PAYBACK American Express Karte ist eine Kreditkarte von American Express, die in Kooperation mit dem bekannten Punktesammelsystem PAYBACK ausgegeben wird. Es handelt sich um eine Standard-Kreditkarte, die in erster Linie die üblichen Zahlungsverkehrsfunktionen beinhaltet.

Die Besonderheit der Karte besteht vor allem darin, dass der Inhaber beim Bezahlen mit der Kreditkarte überall PAYBACK Punkte gutgeschrieben bekommt, bei PAYBACK Partnern sogar doppelt. Als Neukunden-Geschenk gibt es zusätzlich 2.000 Punkte geschenkt.

Die Leistungen der PAYBACK American Express Kreditkarte

Herausgeber American Express
Kartenname PAYBACK American Express
Kartensystem American Express
Kartentyp Charge
Partnerkarte Gebührenfrei
eff. Jahreszins 0 %
Guthabenszins 0 %
Girokonto
kontaktlos bezahlen
Max. Haftung 50,00 €
Kosten Ersatzkarte Gebührenfrei
Schufaprüfung

Die PAYBACK American Express Karte wird von American Express selbst herausgegeben. Bei der Kreditkarte mit PAYBACK Punktesystem handelt es sich um eine Charge Card, die einen zinsfreien Kredit von bis zu 30 Tagen gewährt. Der Kreditrahmen wird dabei flexibel an die finanziellen Möglichkeiten des Karteninhabers angepasst. Nach einem Monat wird der offene Betrag automatisch vom Konto abgebucht. Ein zusätzliches Girokonto bei American Express muss der Karteninhaber hierfür nicht einrichten: Das bestehende Konto kann einfach beibehalten und als Referenzkonto angegeben werden.

Neben dem attraktiven Bonusprogramm, das die Karte ihren Inhabern bietet, können mit ihr alle wichtigen Funktionen einer Kreditkarte genutzt werden: Mit der PAYBACK American Express Karte kann an unzähligen Akzeptanzstellen weltweit bargeldlos bezahlt werden. Außerdem können Karteninhaber mit der Kreditkarte an zahlreichen Geldautomaten Bargeld beziehen. Dabei existiert ein Bargeldlimit von 750 Euro je sieben Tage.

Ein entscheidender Vorteil der PAYBACK American Express Karte ist, dass sie dauerhaft kostenlos ist, also keine Jahresgebühren anfallen. Eine Partnerkarte wird kostenfrei herausgegeben, für jede weitere Partnerkarte fallen Jahresgebühren in Höhe von 10 Euro an. Sollzinsen erhebt American Express nicht, vergibt jedoch auch keine Guthabenzinsen. Gebühren müssen die Kunden für die Inanspruchnahme eines Kredits lediglich dann zahlen, wenn sie die Kreditkartenabrechnung nach Fälligkeit nicht fristgemäß begleichen.

Transaktionsgebühren der PAYBACK American Express Kreditkarte

Kosten bei Bezahlung
Inland Gebührenfrei
Euro-Zone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EU 2 % vom Kartenumsatz
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit 2 % vom Kartenumsatz
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland 4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Euro-Zone 4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Fremdwährung innerhalb EU 4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit 4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Rechnungsausgleich Lastschrift

Zahlungen mit der Kreditkarte sind im Euroraum kostenlos, während für Zahlungen in Ländern außerhalb der Eurozone 2 % Fremdwährungsgebühren anfallen. Für das Abheben von Bargeld werden weltweit 4 % des Umsatzes angerechnet, mindestens jedoch 5 Euro. Karteninhaber können wöchentlich 750 Euro Bargeld abheben.

Da die PAYBACK American Express Karte eine Charge Card ist und die Möglichkeit einer Teilzahlung nicht besteht, fallen keine Sollzinsen an. Alle Umsätze werden nach einem Monat vollständig vom Konto abgebucht. Sollte das Referenzkonto zu diesem Zeitpunkt nicht ausreichend gedeckt sein, wodurch die Abbuchung verzögert werden muss, bekommt der Karteninhaber eine Mahnung und muss Gebühren zahlen. Die Höhe der Gebühren beträgt 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz, was aktuell einem Satz von 4,12 % entspricht (Stand: August 2019). Ab der zweiten Mahnung müssen Karteninhaber eine pauschale Mahngebühr in Höhe von 8 Euro bezahlen.

Versicherungsleistungen der PAYBACK American Express Kreditkarte

Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseabbruchversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseunfallversicherung
Vollkaskoversicherung für Mietwagen
Verkehrsmittelunfallversicherung
Rechtsschutz für Mietwagen
Haftplichtversicherung für Mietwagen
Autoschutzbrief
Weitere Versicherungen
GlobalAssist - Reiseinformationen und Hilfe bei Notfällen im Ausland (z.B. Informationen zu Visa Anforderungen, Impfungen, zum Reiseland, aber auch Medizinische Notfallhilfe oder Hilfe beim Verlust von Zahlungsmitteln und Reisedokumenten)
90 Tage Rückgaberecht – Schutz für Einkäufe bei Einbruch-Diebstahl, Raub und Beschädigung (Max. 300,– €/Schadensfall, Max. 1.200,– €/Jahr, Min. Warenwert 30,- €)

Zu den Leistungen der PAYBACK American Express Karte gehört eine Einkaufsversicherung. Diese beinhaltet ein verlängertes Rückgaberecht von 90 Tagen und gilt für alle Produkte, die mindestens 30 Euro gekostet haben und mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wurden. Die Deckungssumme beträgt im Schadensfall bis zu 300 Euro, jährlich jedoch höchstens 1.200 Euro. Bei unverschuldetem Missbrauch der PAYBACK American Express Karte haftet der Kunde lediglich mit bis zu 50 Euro, was auch für das Bezahlen im Internet gilt. Als besonderer Service steht dem Karteninhaber ein Kundenbetreuer telefonisch rund um die Uhr zur Verfügung.

Mit dem verlaengerten Umtauschrecht unbeschwert einkaufen

Der Service GlobalAssist von American Express unterstützt Kreditkarteninhaber sowie Ehegatten, Lebenspartner und im selben Haushalt wohnende, unterhaltsberechtigte Kinder bis 18, bei der Organisation und Vermittlung von bspw. Ärzten, Anwälten oder Dolmetschern im Ausland. Zusätzlich gibt Global Assist Auskunft über verschiedenste Informationen zum Reiseland.

Bonusleistungen der PAYBACK American Express Kreditkarte

Cashback
Hotelrabatt
Mietwagenrabatt
Reisebatt
Tankrabatt
Bonuspunkte
2 Euro = 1 Punkt. Doppelte Punkte bei zwei Lieblingspartnern: 1 Euro = 1 Punkt. Punkte können nicht verfallen, kein Sammellimit.
Sonstige Bonusprogramme

Die Besonderheit der PAYBACK American Express Karte besteht darin, dass der Karteninhaber für jeden Einkauf mit der Kreditkarte PAYBACK Punkte erhält, unabhängig davon, ob es sich um einen PAYPACK Partner handelt oder nicht. Konkret wird pro zwei Euro Einkaufswert ein PAYBACK Punkt gutgeschrieben. Handelt es sich jedoch um einen PAYBACK Partner, so punktet der Kreditkarteninhaber bei Bezahlung mit der Karte sogar doppelt, denn er erhält zusätzlich die regulären PAYBACK Punkte des Partners gutgeschrieben. Aktuell bekommen Neukunden einen Willkommensbonus von 2.000 PAYBACK Punkten geschenkt.

Wichtig zu wissen ist, dass es kein Sammellimit gibt und die PAYBACK Punkte nicht verfallen können. Das große Plus für Teilnehmer des PAYBACK Programms: Sie können gleichzeitig mit der Kreditkarte und ihrer PAYBACK Kundenkarte Punkte für einen Einkauf sammeln. Somit punkten sie gleich doppelt.

Bei jedem EInkauf Punkte sammeln mit der PAYBACK Kreditkarte von American Express

Reiseleistungen der PAYBACK American Express Kreditkarte

Flugreservierung
Loungezugang
Hotelreservierung
Dokumentenservice
Bei Verlust von Heimreisedokumenten werden Ersatzdokumente bis zum Maximalwert von 1.000,- € verauslagt
Ticketreservierung

Sollten unterwegs im Ausland für die Rückreise wichtige Dokumente verloren gehen, ist man mit der PAYBACK American Express Kreditkarte zudem mit Ersatzdokumenten bis zu einem Maximalwert von 1.000,- € abgesichert. Für eine kostenlose Kreditkarte ist diese Leistung besonders positiv zu bewerten.

Fazit zur PAYBACK American Express Kreditkarte

Die PAYBACK American Express Kreditkarte ist besonders für Personen geeignet, die sich nach einer kostenlosen Kreditkarte umsehen und nebenher Bonuspunkte sammeln möchten. Die Bonuspunkte können im PAYBACK Prämienshop gegen eine Wunschprämie eingelöst werden, Kunden können aber auch direkt beim Einkauf bei PAYBACK Partnern mit den gesammelten Punkten bezahlen. Wenn die Karte oft zum Einsatz kommt, ist das Bonusprogramm besonders lohnenswert und kann sich schnell auszahlen. Dank des verlängerten Umtauschrechts sind Karteninhaber außerdem bei jedem Kauf gutabgesichert. Lediglich der Karteneinsatz außerhalb der Eurozone sowie Bargeldabhebungen sind mit der PAYBACK Card von American Express recht teuer. Aufgrund der Zusatzleistungen, die für eine kostenlose Kreditkarte bei der PAYBACK Karte sehr großzügig ausfallen, ist die Kreditkarte besonders empfehlenswert. Besonders für Personen, die sie viel einsetzen und daher viele Bonuspunkte sammeln können.

  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Teure Bargeldabhebung
2,0
Testnote
Gut
10/2019
10.09.2018 | Update: 27.08.2019
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