ICS Visa Gold Kreditkarte: Alle Vor- und Nachteile im Überblick
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Übersicht
| Übersicht ICS VISA World Card Gold | |
|---|---|
| Kartenname | ICS VISA World Card Gold |
| Kartengesellschaft | Visa |
| Kartentyp | Revolving Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 0,00 € |
| eff. Sollzins | 15,9 % |
| Guthabenszins | |
| Schufaprüfung | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Girokonto | |
Das herausgebende Institut der ICS VISA World Card ist das niederländische Kreditkartenunternehmen ICS, das zu den europäischen Marktführern gehört und seit den 2000er-Jahren auch in Deutschland tätig ist. ICS gibt VISA– und Mastercard Kreditkarten in verschiedensten Varianten heraus. Der Kartenname der vorliegenden Karte ist ICS Visa World Card Gold, es handelt sich um eine revolvierende Credit Card vom Anbieter VISA. VISA Karten können weltweit an 44 Millionen Akzeptanzstellen genutzt werden. Kontaktlose Zahlungen sind über das VISA PayWave System ebenfalls möglich.
Ein neues Girokonto ist für die Visa World Card Gold Premium-Kreditkarte nicht erforderlich. Ein bereits bestehendes Konto kann einfach als Referenzkonto ICS Visa World Card Gold angegeben werden. Alle Transaktionen, die mit der Visa world Card Gold getätigt werden, werden folglich über das angegebene Konto abgewickelt. Wie bei den meisten anderen Kreditkarten wird die ICS Visa World Card Gold nur an Kunden mit ausreichender Bonität vergeben, daher führt die Kartengesellschaft beim Kartenantrag eine SCHUFA-Abfrage durch. Die Verifizierung per PostIdent bei der Kontoeröffnung ist obligatorisch, das VideoIdent Verfahren bietet ICS bislang nicht an.
Während die ICS Visa World Card Gold im ersten Jahr noch kostenfrei ist, kostet die Visa World Card Gold ab dem zweiten Jahr 35 Euro pro Jahr. Dafür bleibt die Partnerkarte dauerhaft kostenlos. Eine Ersatzkarte für die Visa World Card Gold kostet allerdings zehn Euro. Die Kontoschließung können Kunden kostenlos vornehmen, wobei das Restguthaben für 2,50 Euro Rücküberwiesen werden kann. Der Sollzinssatz bei der ICS Visa World Card Gold beträgt 14,85 % (effektiver Jahreszins 15,9 %, Stand: August 2019). Dank der Möglichkeit der Visa World Card Gold, ausstehende Zahlungen in Teilbeträgen zu tilgen, können Kunden frei wählen, in welchen monatlichen Beträgen sie den Saldo ausgleichen möchten. Der monatliche Betrag muss jedoch mindestens 2,5 % des Saldos der Visa World Card Goldund mindestens 20 Euro monatlich betragen.
Welche Kreditsumme dem Kunden für seine Visa World Card Gold gewährt wird, hängt dabei von dessen persönlicher Bonität ab. Vierteljährlich erhalten die Inhaber der Visa World Card Gold eine Kartenabrechnung. Es kann allerdings festgehalten werden, dass Inhaber einer Visa World Card Gold generell von einem großzügigen zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen profitieren.
Gebühren und Kosten der ICS Kreditkarte
| Kosten und Gebühren | ICS VISA World Card Gold |
|---|---|
| Kosten bei Bezahlung | |
| Inland |
0,00 €
|
| Euro-Zone |
0,00 €
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
1,85 %
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
2 %
|
| Kosten bei Bargeldabhebung | |
| Inland |
4 %, Mindestgebühr 5,00 €
|
| Euro-Zone |
0,00 €
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
1,85 %
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
2 %
|
Ein großer Vorteil der ICS VISA World Card ist der, dass der Bargeldbezug im Ausland kostenfrei ist. Hierbei fallen lediglich Fremdwährungsgebühren an, wenn der Bargeldbezug in Ländern außerhalb der Europäischen Union stattfindet, also in denen Ländern, in denen der Euro nicht das gesetzliche Zahlungsmittel ist. Diese belaufen sich auf 1,85 % bei Abhebung innerhalb eines Landes der Europäischen Union, in dem eine andere Währung als der Euro gilt und auf 2 % des Umsatzes in Ländern, in denen der Euro nicht das gesetzliche Zahlungsmittel ist. Die genannten Fremdwährungsgebühren fallen auch beim Karteneinsatz außerhalb der Europäischen Union bzw. Eurozone an.
Wenn Sie mit der goldenen Kreditkarte in Deutschland Geld abheben, fallen jedoch recht hohe Kosten an. Die Entgelte für Bargeldabhebungen aus dem Verfügungsrahmen belaufen sich in Deutschland auf 4 % vom jeweiligen Bezug, mindestens aber auf fünf Euro.
Eine monatliche Papierrechnung kostet bei Bedarf 1 Euro. Es können von der Karte aus Überweisungen vorgenommen werden. Für SEPA-Überweisung fallen 2,50 Euro an, Überweisungen von der VISA Karte auf das Referenzkonto sind hingegen kostenfrei.
Versicherungsleistungen der ICS Visa World Card Gold
| Versicherungen der ICS VISA World Card Gold |
|---|
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Auslandskrankenversicherung
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
max. 3000 pro Jahr
max. 1500 pro Fall Selbstbehalt 75 Euro pro Fall |
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
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Reisegepäckversicherung
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
|
Den entscheidenden Unterschied zwischen der ICS VISA World und der ICS VISA World Card Gold ist der, dass Letztere über Versicherungsleistungen verfügt. Besonders die Auslandsreise-Krankenversicherung ist hierbei hervorzuheben, da sie zu den wichtigsten Reise-Versicherungen zählt. Karteninhaber erhalten mit der goldenen ICS Visa Kreditkarte einen hochwertigen Schutz von der Barmenia Krankenversicherung a.G. Diese Versicherung greift ein, wenn der Karteninhaber oder mitreisende Familienmitglieder im Urlaub erkranken oder verunglücken. Der Versicherungsschutz der ICS Visa World Card Gold übernimmt in diesen Fällen 100 % der Krankheitskosten, wenn es im Ausland zu Akutbehandlungen kommt. Auch der Kranken- sowie der Rücktransport werden von der Auslandsreise-Krankenversicherung übernommen. Ein weiterer Vorteil der Versicherung ist der, dass sie auch dann greift, wenn die Reise nicht mit der entsprechenden Kreditkarte gezahlt wurde, was bei vielen Kreditkarten eine Voraussetzung ist.
Sicheres Shoppen mit der Einkaufsversicherung
Hinzu kommt außerdem eine Einkaufsversicherung, die Einkäufe des Karteninhabers 60 Tage ab dem Kaufdatum gegen Zerstörung, Beschädigung, Raub oder Einbruchdiebstahl versichert. Auch die Internetliefergarantie ermöglicht Karteninhabern ganzheitlich sorgloses Online-Shopping. Wenn die Kreditkarte trotz umfangreicher Sicherheitsvorkehrungen einmal missbräuchlich verwendet wird, bekommt der Karteninhaber die entstandenen Kosten zurückerstattet. Genauso verhält es sich mit Online-Zahlungen, wenn ein Artikel nicht geliefert wurde.
Bonusleistungen der Kreditkarte
| Bonusleistungen der ICS VISA World Card Gold |
|---|
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Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
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Mietwagenrabatt
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
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Kunden erhalten mit der ICS Visa World Card Gold 4 % Cashback bei booking.com Für ihre Urlaubsplanung. Neben der Auslandsreise-Krankenversicherung sorgt dieser Rabatt dafür, dass diese VISA Card eine geeignete Reisebegleitung ist.
Besonderheiten bei der ICS Gold Kreditkarte
Ein weiterer Vorteil der ICS VISA Kreditkarte ist die frei wählbare PIN für Kunden. Auf ihr Kartenkonto haben sie Zugriff über das ICS Onlineportal, zu welchem auch eine ICS App gehört, die für Android und iOS Endgeräte zur Verfügung steht. Dort sehen Sie alle monatlichen Kreditkartenabrechnungen, aktuelle Umsätze und den geltenden Verfügungsrahmen, wodurch Karteninhaber immer einen guten Überblick und die volle Kontrolle über alle Kontobewegungen behalten. Zudem können Sie in der App eine frei wählbare Pin für Ihre ICS Kreditkarte Gold eingeben.
Alternativen zur ICS Visa Gold
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
| Kartenname | Barclays Platinum Double |
| Kartengesellschaft | Visa & Mastercard |
| Kartentyp | Revolving Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 99,00 € |
| eff. Sollzins | 23,74 % |
| Guthabenzins | |
| Schufaprüfung | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Girokonto | |
| Haftung | 50,00 € |
| Allgemein | Voreingestellte Teilrückzahlung |
| Automatengebühr Inland | Gebührenfrei |
| Allgemein | 50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung. |
| Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
| Automatengebühr EWR nicht im Euro | Gebührenfrei |
| Automatengebühr Weltweit | Gebührenfrei |
| In der Eurozone | Gebührenfrei |
| Fremdwährung innerhalb EWR | Gebührenfrei |
| Fremdwährung außerhalb EWR | Gebührenfrei |
| 50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung. |
| Limit Bargeldbezug / Tag | 500,00 € |
| Auslandskrankenversicherung | |
| Reiserücktrittsversicherung |
bis zu 5200 Euro pro Person Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Rücktritt durch Krankheit |
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung | |
| Reiseabbruchversicherung |
bis zu 5200 Euro pro Person Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Abbruch durch Krankheit |
| Verkehrsmittelunfallversicherung |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht |
Kostenübernahme bis zu 1.000.000 Euro Keine Selbstbeteiligung |
| Einkaufsversicherung |
gilt nur für mit Karte gekaufter Waren bis 90 Tage nach Kauf |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
| Kartenname | Barclays Eurowings Premium |
| Kartengesellschaft | Visa |
| Kartentyp | Revolving Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 0,00 € |
| eff. Sollzins | 23,13 % |
| Guthabenzins | |
| Schufaprüfung | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Girokonto | |
| Haftung | 50,00 € |
| Automatengebühr Inland | 4 % |
| Mindestgebühr | 5,95 € |
| Allgemein | 50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung. |
| Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
| Automatengebühr EWR nicht im Euro | Gebührenfrei |
| Automatengebühr Weltweit | Gebührenfrei |
| In der Eurozone | Gebührenfrei |
| Fremdwährung innerhalb EWR | Gebührenfrei |
| Fremdwährung außerhalb EWR | Gebührenfrei |
| 50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung. |
| Limit Bargeldbezug / Tag | 500,00 € |
| Auslandskrankenversicherung | |
| Reiserücktrittsversicherung |
|
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung | |
| Reiseabbruchversicherung |
bis zu 5000 Euro Selbstbehalt 100 Euro pro Person bzw. 20% bei Abbruch durch Krankheit |
| Verkehrsmittelunfallversicherung |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht |
| Einkaufsversicherung | |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Fazit zur ICS Visa Gold Card
Es handelt sich bei der ICS Visa World Card Gold um eine echte Premium Kreditkarte mit den entsprechenden hochwertigen Zusatzleistungen. Im Vergleich zu vielen Konkurrenten erhebt die Karte eine recht niedrige Jahresgebühr und kann auch mit einem vergleichsweise niedrigen Zinssatz punkten. Kunden können die Karte jederzeit von ihrem Girokonto aus aufladen und Geld abheben.
Bei den Transaktionsgebühren liegt die ICS Kreditkarte im Mittelfeld aller Anbieter. Die Goldkarte der ICS lohnt sich vorwiegend für diejenigen, die viel im europäischen Ausland unterwegs sind, denn dort sind der Karteneinsatz sowie Geld abheben kostenlos. Auch die Auslandsreise-Krankenversicherung und der Reiserabatt in Höhe von 4 % sorgen dafür, dass diese Kreditkarte die perfekte Urlaubsbegleitung ist.
Häufige gestellte Fragen
Im den folgenden Abschnitten beantworten wir häufig gestellte Fragen zur ICS World Card Gold.
Die ICS Visa Card Gold kostet 35 Euro pro Jahr, wobei die Gebühr im ersten Jahr noch entfällt. Ansonsten kann mit der Karte kostenfrei bezahlt werden. Der Bargeldbezug schlägt innerhalb von Deutschlands mit 4%, mindestens jedoch fünf Euro zu Buche. Wenn Sie in einer Fremdwährung Geld abheben, wird eine Gebühr von 1,85% des Umsatzes erhoben.
Die ICS Visa World Card Gold bietet ein umfassendes Versicherungspaket. Dieses beinhaltet unter anderem:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Einkaufsschutz bei Diebstahl oder Beschädigung (bis zu 60 Tage nach Kauf)
- Liefergarantie für Online-Einkäufe
Die größten Vorteile der Gold Kreditkarte sind die inkludierten Versicherungsleistungen und der Wegfall der Kontoführungsgebühr im ersten Jahr. Aber auch danach bietet die Karte für nur 35 Euro p.A. ein fundiertes Leistungspaket fürs Reisen.
Beim Tätigen von Online-Zahlungen mit Ihrer Visa World Card Gold gilt es Sie die folgenden Aspekte berücksichtigen:
- Shoppen Sie mit Ihrer Visa World Card Gold ausschließlich auf sicheren Websites mit „https“ und einem Vorhängeschlosssymbol in der URL
- Tätigen Sie Online-Zahlungen mit Ihrer Visa World Card Gold lediglich bei vertrauenswürdigen Händlern und lesen Sie vor dem Kauf die Bewertungen anderer Kunden
- Überprüfen Sie die getätigten Transaktionen und die Abrechnung Ihrer Visa World Card Gold in Bezug auf verdächtige Transaktionen hinsichtlich der getätigten Online-Zahlungen
- Die Visa World Card Gold verfügt über 3D-Secure und damit eine zusätzliche Sicherheitsfunktionen für Online-Zahlungen
Um die Sicherheit Ihrer Online-Zahlungen mit der Visa World Card Gold zu gewährleisten, sollten Sie alle genannten Tipps befolgen. Am besten ist es, wenn Sie die ICS Banking App nutzen, um Online-Zahlungen mit Ihrer Visa World card Gold zusätzlich zu verifizieren – die kann sowohl via Fingerabdruck als auch Gesichtserkennung geschehen.
Um eine Visa World Card Gold bei ICS zu beantragen, benötigen Sie eine gültige E-Mail-Adresse. Die E-Mail dient zwischen Ihnen und dem Kartenherausgeber als grundlegender Kommunikationskanal. An Ihre E-Mail sendet International Card Services wichtige Informationen, Angebote, Aktualisierungen und weitere Mitteilungen. ICS braucht von Ihnen zudem eine gültige E-Mail-Adresse, aus Sicherheitsgründen und zu Verifizierungszwecken So verwendet ICS die E-Mail zum Beispiel für Bestätigungs-Mails und Benachrichtigungen in Bezug auf verdächtige Transaktionen mit Ihrer Visa World Card Gold. Natürlich ist die E-Mail auch zur Kontaktaufnahme mit dem Kundensupport unerlässlich.
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
