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VISA Kreditkarte - alle Infos zum Kreditkarten-Anbieter

von Lisa Hofmann
Der Name VISA ist weltweit bekannt. Geht es um Kreditkarten, dauert es nicht lange, bis der Begriff VISA fällt. Doch wer oder was genau damit verbunden ist, darüber herrscht häufig Unklarheit. Bei dem Unternehmen handelt es sich um den Anbieter von Kreditkarten, die wiederum von verschiedenen Herausgebern auf dem Markt angeboten werden. VISA stellt dabei das Zahlungssystem zur Verfügung und sorgt dadurch für die weltweite Akzeptanz der Kreditkarte. Alle Infos zum Anbieter finden Sie im folgenden Artikel.
Alle Kreditkarten von VISA
Alle Kreditkarten von VISAFoto: Merlas / iStock

Mit einer Visa Kreditkarte können Kunden weltweit bargeldlos bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben. Dank der weltweiten Akzeptanz sind die Kreditkarten die perfekten Reisebegleiter. Auch Online-Shopping ist mit einer Visa Karte ganz einfach möglich.

Ausgabe der Kreditkarten erfolgt über Vertragspartner

Was viele nicht wissen: Visa selbst stellt keine Kreditkarten aus und legt auch nicht die Gebühren für deren Nutzung fest. Visa Karten werden immer von externen Bankinstituten herausgegeben, die als Mitglieder und Vertragspartner von VISA fungieren. Über diese Geldinstitute werden VISA-Produkte wie beispielsweise Kreditkarten angeboten. Organisatorisch zählt VISA zur Gruppe der Finanzdienstleister, der unter anderem auch Banken und Bausparkassen angehören.

Herausgegeben werden Visa Kreditkarten von unzähligen Banken. Den Preis und die Konditionen legt hierbei das kartenherausgebende Institut fest. Was jedoch für alle VISA Kreditkarten gilt, ist die weltweite Akzeptanz der Karte als Zahlungsmittel.

VISA – Aus der National Bank Americard Inc. hervorgegangen

Hervorgegangen ist VISA aus der National Bank Americard Inc. Diese wurde im Jahre 1970 von insgesamt 243 verschiedenen Banken gegründet. 1976 erfolgte die Umbenennung in VISA. Kreditkarten dieser Marke wurden in Deutschland zwischen den Jahren 1981 und 1987 von der Bank of America vertrieben. Die Mitgliedschaft der Bank of America wurde ab April 1987 von jenem Finanzdienstleister übernommen, der heute unter dem Namen Santander Direkt Bank AG bekannt ist.

In den folgenden Jahren schlossen sich weitere Banken und Sparkassen dem VISA-System an. Darunter namhafte Geldinstitute wie Citibank, Postbank und die Noris Verbraucherbank GmbH. 1995 wurde auch der Dachverband der Sparkassen in Deutschland, der Deutsche Sparkassen- und Giroverband, Mitglied von VISA. Deren Kreditkarten sind heute bei rund 2000 Vertragsbanken- und Sparkassen der Marke erhältlich.

Milliardenumsätze und weltweite Akzeptanz

Weltweite Akzeptanz mit VISA geniessen
Weltweite Akzeptanz mit VISA genießenFoto: Gligatron / iStock

Alleine in Europa sind insgesamt etwa 350 Millionen Kreditkarten sowie Debit– und Firmenkreditkarten von VISA in Umlauf. Die getätigten Umsätze und Bargeldabhebungen belaufen sich auf weit über eine Billionen Euro. Mit VISA-Plus verfügt die Marke über eines der umfangreichsten Netzwerke von Geldausgabeautomaten der Welt. Dies ermöglicht Besitzern einer Kreditkarte dieser Marke den Zugang zu lokalen Landeswährungen in über 170 Ländern.

Kreditkarten von VISA werden heute in rund 200 Ländern der Erde akzeptiert. Zudem kommt diese Zahlungsmarke auch in einer Vielzahl von Online-Shops auf der ganzen Welt zum Einsatz. Auch per Post oder Telefon sind Zahlungen mit der VISA Kreditkarte möglich.

Zuhause und auf Reisen mit VISA

VISA Kreditkarten werden weltweit an über 46 Millionen Akzeptanzstellen als Zahlungsmittel angenommen, Bargeld kann an mehr als zwei Millionen Geldautomaten abgehoben werden. Karteninhaber müssen nicht lange suchen, bis sie ein VISA Zeichen finden, das einen Automaten oder ein Geschäft kennzeichnet, bei dem eine VISA Karte akzeptiert wird.

Die hohe Akzeptanz macht die Kreditkarte nicht nur zuhause, sondern auch auf Reisen zu einer perfekten Begleitung. Nicht ohne Grund wirbt die VISA Inc. ihre Produkte auf der eigenen Website mit „VISA – everywhere you want to be“ an. Denn so ist es: Wo Sie auch mit einer VISA Kreditkarte unterwegs sind – Sie werden keine Probleme beim alltäglichen Zahlungsverkehr bekommen.

Mobil und kontaktlos bezahlen mit der VISA-Karte

Die allermeisten Visa-Karten ermöglichen inzwischen kontaktloses Bezahlen. Dank der Kontaktlos-Funktion können Sie schnell und sicher an Bezahlterminals zahlen, bei kleineren Beträgenunter 50 Euro sogar ganz ohne Unterschrift oder PIN-Eingabe. Auch mobiles Bezahlen ist mit den meisten Visa-Karten möglich: Durch die Verbindung der Kreditkarte mit Apple Pay oder Google Pay können Sie mit Ihrem Smartphone bezahlen, ohne die Kreditkarte herausholen zu müssen. Mobiles Bezahlen funktioniert kontaktlos, Sie müssen also Ihr Telefon zu keinem Zeitpunkt aus der Hand geben.

Debit-Kreditkarte und klassische Kreditkarte

Visa gibt nicht nur klassische Kreditkarten heraus, die Nutzern eine Kreditlinie einräumen, sondern auch Debit-, Charge- und Prepaid-Karten. Während Sie mit einer klassischen Kreditkarte (auch revolvierende Kreditkarte) die Möglichkeit erhalten, den genutzten Kredit in Raten zurückzuzahlen, wird bei Charge Karten die offenen Summe in der Regel gegen Ende des Monats abgebucht.

Bei einer Debit-Kreditkarte werden alle Umsätze umgehend oder innerhalb weniger Tage vom Referenzkonto abgebucht, einen Kredit im herkömmlichen Sinne erhalten Sie mit Debitkarten daher nicht. Dafür ist aber auch eine Verschuldung durch die Kreditkarte weniger wahrscheinlich, weil Sie nur das Guthaben ausgeben können, das sich auf dem Referenzkonto befindet. Haben Sie allerdings durch die Bank einen Dispokredit, so können Sie durch die Nutzung einer Visa-Debitkarte in den Dispo rutschen. Dadas mit hohen Zinsen verbunden ist, sollten Sie hier besondere Vorsicht walten lassen.

Als weitere Karte gibt Visa auch Prepaid-Kreditkarten heraus. Auch hierbei handelt es sich nicht um eine Kreditkarte im herkömmlichen Sinne, mit der Sie einen Kredit nutzen können, sondern um eine Guthaben-Karte, die dank des Visa-Systems eine sehr hohe Akzeptanz genießt. Prepaid-Kreditkarten müssen vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden, dieses Guthaben können Sie dann mit der Karte ausgeben, eine Verschuldung durch die Karte ist nicht möglich, weil nicht mehr ausgegeben werden kann, als auf der Karte ist. So behalten Sie mit einer Prepaid-Kreditkarte immer die volle Kostenkontrolle.

Kreditkarten von VISA

Visa bietet Kreditkarten mit unterschiedlichen Standards an:

  • Visa Classic: Die klassische Kreditkarte von Visa wird in mehr als 200 Ländern und an rund 46 Millionen Akzeptanzstellen als Zahlungsmittel angenommen. Die Visa Classic wird in der Regel ohne weitere Zusatzleistungen herausgegeben und ist meist an ein Girokonto gebunden.
  • Visa Gold: die goldene Kreditkarte von Visa bietet einen höheren Verfügungsrahmen als das klassische Modell und Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Cashback-Programme. Welche Leistungen genau enthalten sind, ist immer von der herausgebenden Bank abhängig.
  • Visa Platinum: eine Platinum Kreditkarte von Visa erhalten nur Kunden, die überdurchschnittlich hohe Ausgaben mit der Visa Karte vornehmen. Die Karte bietet besondere Zusatzleistungen, die oft auch genau auf den Bedarf der Kunden zugeschnitten sind. Versicherungen und Bonusleistungen (Concierge-Service, Zugang zu Flughafen-Lounges, ect.) sind immer inklusive.
  • Visa Infinite: die Infinite Visa-Karte ist die exklusivste Kreditkarte von Visa. Sie ist nur auf Einladung erhältlich. Enthalten sind umfangreiche Versicherungsleistungen für den Kreditkarteninhaber und Familienmitglieder sowie exklusive Service- und Bonus-Leistungen. Inhaber der Infinite Visa Card erhalten bevorzugte Behandlung bei vielen angesehenen Hotels.
  • Visa Business: Die Firmenkreditkarten von Visa bieten kleinen und mittelständischen Unternehmen die Möglichkeit geschäftliche und private Ausgaben und Kreditlinien zu trennen. Mit der Business-Kreditkarte von Visa erhalten Sie eine vereinfachte Buchhaltung und Administration.
  • Visa Corporate: Die Corporate-Kreditkarte ist für große Unternehmen geeignet und bietet neben einer hohen Kreditlinie – abhängig von der herausgebenden Bank – häufig Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogramme.

Sicherheit der VISA-Karten

Die V Pay-Visa Karte steht für maximale Sicherheit beim Bezahlen. Die Daten Ihrer Visa Karte sind hierfür nicht auf dem Magnetstreifen sondern auf dem EMV-Chip gespeichert.

Dank Visa Secure können Sie mit Ihrer Kreditkarte ein sicheres Internet-Shopping genießen. Visa bietet Ihnen einen zusätzlichen Schutz beim Online-Einkauf. Mithilfe des Visa-Secure-Programms können Sie zusätzlich durch eine weitere Sicherheitsprüfung Ihre Identität bestätigen. Für den zusätzlichen Schutz durch Visa Secure benötigen Sie keine zusätzliche Software und müssen sich auch nicht zusätzlich registrieren. Für die erforderliche Verifizierung werden Sie an Ihr Finanzinstitut weitergeleitet, um dort Ihre Identität zu bestätigen.

Verschiedene Banken – unterschiedliche Produkte

Flexibel und einfach - Kreditkarten von VISA
Flexibel und einfach – Kreditkarten von VISAFoto: jacoblund / iStock

Wer eine Kreditkarte von VISA beantragen möchte, steht vor einer Auswahl von unzähligen Angeboten verschiedener Banken, die mit VISA kooperieren. Die Produkte werden dabei nicht von VISA, sondern von dem jeweiligen Bankinstitut zusammengestellt und können sehr unterschiedlich ausfallen. VISA bietet dabei die Zahlungstechnologie und verbindet auf diese Weise Verbraucher, Finanzdienstleister und Unternehmen.

Kreditkarten-Vergleich

Um die passende VISA den eigenen Gebrauch zu finden, empfiehlt sich unser Kreditkartenvergleich. Hierbei kann genau nach dem Produkt gesucht werden, dass den eigenen Gewohnheiten und Vorzügen entspricht und deshalb genau zum Nutzer passt. Denn Kreditkarten gibt es mit den verschiedensten Zusatzleistungen und zu unterschiedlichen Konditionen.

VISA Kreditkarten gibt es als Standard Kreditkarten, die sich für alltägliche Nutzung und die Grundfunktionen des Zahlungsverkehrs anbieten, oder aber als Premium Karten, die für den ein oder anderen Luxus in Form von Rabatten, Prämien oder Versicherungsleistungen mit sich bringen. Wichtig ist hierbei immer, darauf zu achten, welche Leistungen einem persönliche Vorteile bringen und welche für den eigenen Gebrauch eher unrentabel sind.

Häufige Fragen zur VISA Card

Visa stellt selbst keine Karten aus oder legt Gebühren für diese fest. Visa ist der Finanzdienstleister, der das Zahlungssystem der Kreditkarte zur Verfügung stellt und mit zahlreichen Mitgliedern oder Vertragspartnern kooperiert, die wiederum die Kreditkarten herausgeben. Preise und Leistungen werden von jedem Anbieter individuell festgelegt.

Visa und Mastercard sind die größten Kreditkartengesellschaften weltweit. Visa bietet über 46 Millionen Akzeptanzstellen sowie über eine Million Geldautomaten. Die Unterschiede zu Mastercard sind allerdings so marginal, dass sie kaum erwähnenswert sind.

Visa Kreditkarten gibt es in unterschiedlichen Ausführungen. Außer Gold Varianten gibt es zum Beispiel noch Platin Visa oder sogenannte Ultimate Visa. Hier gilt: Je mehr der Kunde bereit ist auszugeben, desto höher der Kreditkartenstandard. Eine normale Visa Kreditkarte ist für den alltäglichen Zahlungsverkehr gedacht, mit kleinen Extras hier und da. Eine Visa Gold ist meistens auf einen bestimmten Zweck ausgerichtet (z.B. Reisen) und bietet für eine höhere Jahresgebühr ein verbessertes Leistungspaket an. Das kann Versicherungen, Rabatte oder ein Cashback-System beinhalten. Eine Platin Kreditkarte von Visa ist dementsprechend noch leistungsstärker als Gold Kreditkarten, lohnen sich aber oft nur, wenn man die Karte wirklich häufig einsetzt.

Wenn man vergleicht, welche Kreditkarten am häufigsten beantragt werden, so stechen die Hanseatic Bank Genialcard, Barclays Visa und DKB Visa hervor. Alle drei Kreditkarten punkten mit äußerst günstigen Gebühren und starkem Leistungsumfang. Die Visakarte von DKB eignet sich beispielsweise besonders gut zum Reisen, da keine Fremdwährungsgebühr anfällt. Die Genialcard ist eine top Allrounder-Kreditkarte, mit der man überall gebührenfrei Geld abheben kann.

Eine Visa-Kreditkarte beantragen können Sie bei den Banken und Kreditinstituten, die die Karten herausgeben. Bei den meisten Anbietern läuft der Antrag inzwischen einfach und schnell online ab. Je nachdem, für was für eine Visa-Karte Sie sich entscheiden, sind unterschiedliche Angaben und Unterlagen erforderlich (persönliche Angaben, E-Mail-Adresse, Kontoverbindung, Einkommen und Bonitätsnachweis, etc.). Eine Verifizierung findet per Post-Ident-Verfahren über eine Filiale der Deutschen Post oder per Video-Ident-Verfahren online bzw. per Smartphone statt. Die Kreditkarte erhalten Sie dann wenige Tage nach Bestätigung Ihres Antrags per Post. Alle dazugehörigen Unterlagen wie Ihre persönliche PIN erhalten Sie in einem separaten Schreiben. Bei den meisten Karten können Sie inzwischen eine Wunsch-PIN wählen.

Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.